Håndtering av kravprogrammer i Afrika: Hva blir det neste?

Av James Norman, direktør for internasjonal forretningsutvikling

Et sikkert mål på hvordan et marked vokser frem og modnes går utover tradisjonelle målinger som forsikringspenetrasjon og premietetthet.

Det betyr også innføring av standarder som for eksempel selskapsstyring og risikostyring. I Afrika spiller risikostyring en betydelig rolle i å forme fremtiden til forsikringssektoren.

Nye muligheter, nye utfordringer

Skadeprogramhåndtering kan dekke komplekse eksponeringer på tvers av regioner, land og klasser. De kan være av høy verdi og lavt volum eller lav verdi og høyt volum, med flere interessenter som jobber sammen for å håndtere prosessen. I tillegg varierer programstrukturen ofte på tvers av Afrika basert på størrelsen på den forsikrede, eksponeringenes kompleksitet og gjenforsikringsavtaler. Meglerens og mellommennenes rolle blir avgjørende for å plassere programmet hos riktig forsikringsselskap og overvåke hvordan programmet presterer mot variabler som påløpte tap, kvantitet, inndrivelser, rettstvister og svindel.

Det er ikke lenger nok å bare overføre risiko til forsikringsselskapet og stole på dem og deres partnere for å administrere programmene. COVID-19 har lært oss å revurdere programstyring, tilbakestille beste praksis, utvikle dypere partnerskap og akselerere data- og teknologiinnovasjoner. I sammenheng med dette usikre landskapet, la oss se på to ulike smertepunkter som sannsynligvis vil påvirke styringen av afrikanske skadeprogrammer i 2022 og utover:

Infrastrukturprosjekter

En del av Afrikas unike skadehistorie er at det har vært betydelige investeringer fra tradisjonelle kilder og i økende grad fra Kina. Prosjektene spenner fra Trans-Maghreb-motorveien og nye jernbaner til kraftverk i Nigeria, Walvis Bay Container Terminal i Namibia og Caculo Cabaca vannkraftverk i Angola.

Disse infrastrukturprosjektene vil utvilsomt forandre hverdagen ved å forbedre sosioøkonomisk mobilitet. Risikooverføring/forsikring er en viktig del av disse initiativene – de tilbyr trygghet og en evne til å sikre finansiering. Fra oppstart til ferdigstillelse/etter ferdigstillelse, og etter hvert som risikoprofilen endres, vil de trenge robust styring av skadeprogrammer som dekker tap fra arbeidstakerskade til offentlig ansvar og cyber. For å være effektive må det være betydelig samarbeid mellom forsikrede, forsikringsselskap, meglere, takstmenn, advokater osv. Dette sikrer at risikoappetitten og skadefilosofien er forstått; nivået av tilsyn, rapportering og teknologi er tydelig; eksponeringen er beskyttet; og det finnes en driftsmodell for å betjene tapene.

Konsekvenser av klimaendringer

Fra å bygge strukturer til å bygge motstandskraft, nevnte World Economic Forum Global Risk Report for 2022 de tre største risikoene som manglende klimahandling, ekstremvær og tap av biologisk mangfold. Når det gjelder vær, er dette en driver for forsikringseksposesjoner ettersom Afrika fortsetter å oppleve ekstreme værhendelser. I Nord-Kenya og Etiopia er det vedvarende tørke. En enkelt katastrofe – tørke, flom, jordskjelv, skogbrann, tsunami eller syklon – kan ødelegge liv, ødelegge bedrifter og skape store erstatningsregninger som lett kan spirale inn i milliarder av amerikanske dollar på grunn av manglende tilsyn.

Ekstreme værrelaterte hendelser blir stadig vanligere, mer intense og usikre – noe som gjør forsikring avgjørende. For eksempel må forsikringsselskaper og partnere etter skader levere på løftet sitt gjennom styring av tekniske ferdigheter, kriserespons, rask handling og interessenthåndtering. Alt dette gjør de for å redusere kostnadene – forsikring eller andre – ved en hendelse. I tillegg til kostnadskontroll må de vise myke ferdigheter som empati og tillit. Dette krever erfaring og ekspertise, inkludert teknologikunnskap om droner, satellitter, parametriske løsninger og fjernvurdering av skader.

Kollektiv handling

Selv om krav aldri kan automatiseres fullstendig eller unngås fullstendig, har mye av fokuset i Afrika flyttet seg til risikoforebygging og -redusering. Det er et anerkjent behov for å drive en sunn, robust og bærekraftig sektor innenfra, slik det fremgår av Nairobi-erklæringen om bærekraftig forsikring fra 2021, en erklæring om forpliktelse fra afrikanske forsikringsledere til å forfølge mål for bærekraftig utvikling på tvers av risikostyring, forsikring, investeringer, politikk og regulering. Denne kollektive handlingen og fremme av miljømessige, sosiale styringsprinsipper (ESG) og FN-prinsipper vil støtte sterkere kravhåndtering i 2022 og utover.