Arbeidstakererstatning

Viktige observasjoner

Krav om yrkesskadeerstatning gikk ned med 3,5 % fra 2022 til 2023. Hvis man ser bort fra COVID-krav, økte volumet (siste betydelige økning skjedde tidlig i 2022) imidlertid med 2,6 % fra 2022 til 2023 og 1 % fra 2019.

Antall mottatte COVID-krav i 2023 gikk ned med 85 % sammenlignet med 2022. Helsevesenet fortsatte å ha den største andelen av COVID-krav i 2023. 

Gjennomsnittlig utbetalt per erstatningskrav økte med 11,2 % i 2023. Bortsett fra COVID-krav var økningen i gjennomsnittlig utbetalt per erstatningskrav 8 %. Dette viser den fortsatte, men avtagende effekten av COVID på resultater innen yrkesskadeerstatning.  

De samlede avslutnings- og varighetsratene for yrkesskadesaker i 2023 var i samsvar med resultatene i 2022.  

Marked

Yrkesskadeforsikring, den største kommersielle bransjen i USA, fortsetter å gi gunstige resultater.

I følge oppdateringen av de økonomiske resultatene for yrkesskadeerstatningen for 2023, publisert av National Council on Compensation Insurance (NCCI) 1. november 2023, forventes det at «den landsdekkende kombinasjonsraten for private transportører i kalenderåret 2022 vil være svært lik den i 2022, som ville være et helt tiår med kombinasjonsraten for yrkesskadeerstatningen under 100 % i kalenderåret.»

(Kombinert ratio er et ofte sitert mål på lønnsomhet for individuelle forsikringsselskaper og for bransjen.)

AM Bests markedssegmentrapport: Arbeidstakererstatning er fortsatt en profittmotor for den amerikanske eiendoms-/skadeforsikringsbransjen bemerker følgende trender:  

«Alvorlighetsgraden i medisinske og erstatningsmessige erstatninger økte, men omfanget av disse økningene var mindre enn lønnsøkningen. Det høyere lønnseksponeringsgrunnlaget for yrkesskadeforsikring holdt økningen i alvorlighetsgraden av krav håndterbar.»

Bransjeeksperter advarer imidlertid om at inflasjon kan forstyrre dette stabile miljøet. I tillegg kan prisreduksjoner i alle stater (unntatt Washington) i 2023 føre til marginkompresjon og utfordre flyselskapenes evne til å opprettholde lønnsomheten. 

Kravvolum

Kalenderåret 2023 viste en økning på 2,6 % i antall erstatningskrav når COVID-krav ble ekskludert. Ikke bare har antallet COVID-tilfeller og dødsfall sunket betraktelig, i 2023 utløp motbeviselige presumsjoner for yrkesskadeerstatning i alle stater.

Ser man fremover, forventes det at virkningen av COVID på yrkesskadeerstatningskrav vil fortsette å avta.

Fra et bransjeperspektiv fremhever NCCIs økonomiske utsikter for fjerde kvartal 2023 ujevn sysselsettingsvekst, med økonomiske sektorer som står for over 80 % av netto sysselsettingsveksten for året: utdanning og helsevesen; fritids- og gjestfrihetstjenester; og offentlig sektor. Sedgwicks kravtall økte bare i 2023 for transport-, bygg- og anleggsbransjegruppene.  

Andelen erstatningskrav kontra medisinske krav holdt seg stabil i 2023 sammenlignet med 2022. Erstatningskrav nådde tidligere en høyde på 24,5 % i 2020. 

Søksmålsraten for erstatningskrav økte fra 10,9 % i 2022 til 12,2 % i 2023. Gjennomsnittlig kostnad for rettstvistelige erstatningskrav økte med 3 %, og kostnadene for rettstvistelige krav er fortsatt over dobbelt så høye som for ikke-rettstvistelige krav.

Sammenlignet med 2022 var det en økning på 11,2 % i gjennomsnittlig utbetalt per erstatningskrav i 2023, inkludert COVID-krav.

Eksklusive COVID-krav var økningen i gjennomsnittlig utbetalt per erstatningskrav 8 % i 2023 sammenlignet med 2022, noe som gjenspeiler at gjennomsnittlig utbetalt for COVID-19-krav fortsatte å drive ned gjennomsnittlig utbetalt per erstatningskrav.

Utbetalingene av erstatningsgodtgjørelse økte med 7,7 % per erstatningskrav i 2023. Gjennomsnittlig utbetalt erstatning i 2023 økte for alle lønnskodegrupper, med en økning i midlertidig total uførhet (TTD) på 7,6 %.

Statsfilteret i inflasjonsverktøyet for gjennomsnittlig ukelønn (AWW) tillater sammenligninger av AWW etter stat. I følge BLS Employment Cost Index , utgitt 31. januar 2024, økte lønningene med 4,2 % for ikke-fagorganiserte arbeidere og 5,4 % for fagorganiserte arbeidere i løpet av 12-månedersperioden som sluttet i desember 2023. En annen faktor som styrket lønningene i 2023 var økningen i minstelønn i 23 stater på grunn av inflasjon, lovgivning og folkeavstemningsinitiativer. I 2024 økte 22 stater minstelønnen ifølge The Economic Policy Institutes minstelønnssporing , noe som økte lønnen for anslagsvis 9,9 millioner arbeidere. De fleste stater indekserer årlig sin maksimale erstatningsytelse til statens gjennomsnittlige ukelønn (SAWW) for å forhindre at inflasjon eroderer nivået på arbeidernes ytelser.  

Vår analyse av TTD betalt per dag-inflasjonen indikerte en økning på 5,7 % for 2023 sammenlignet med 2022. Transport- og tjenesteytende næringer opplevde de største økningene med henholdsvis 7,7 % og 7,6 %. 

Sedgwicks gjennomsnittlige erstatningsutbetaling per erstatningskrav i 2023 kan ennå ikke sammenlignes med bransjen. I 2022 var imidlertid endringene fra år til år mindre enn endringene som ble rapportert for NCCI-statene.  

Varigheten av erstatningsytelser på 12 måneder, en annen komponent av erstatningskostnadene, var stabil i 2023 sammenlignet med 2022.

Medisinske kostnader

Medisinske kostnader er primært drevet av en kombinasjon av utnyttelse og pris. Utnyttelsen av medisinske tjenester fortsatte å gå tilbake til nivåene før pandemien. Priskomponenten i medisinske utbetalinger under yrkesskadesystemet er strengt regulert av hver stat, noe som resulterer i betydelige forskjeller i prisene som betales for medisinske tjenester på tvers av stater. Vårt analyseverktøy for medisinsk inflasjon indikerte at den totale prisen økte med 3,3 % for 2023 sammenlignet med 2022.  

Økningen i medisinske kostnader ses også for kun medisinske krav, enten COVID-krav ble inkludert eller ikke.  

Sedgwicks gjennomsnittlige medisinske tjenester betalt per erstatningskrav for kalenderåret 2023 kan ennå ikke sammenlignes med bransjen. I 2022 var imidlertid Sedgwicks gjennomsnittlige medisinske tjenester betalt per erstatningskrav gunstig sammenlignet med bransjen.  

Forsvarsadvokatsalærer utgjør 82,1 % av advokatsalærene, og gjennomsnittet som ble betalt i kalenderåret 2023 økte med omtrent 4 %, med store variasjoner mellom jurisdiksjoner.

I kalenderåret 2023 økte antall avsluttede rettstvister med 8 % i forhold til 2022, noe som representerer 4,2 % av det totale antallet avsluttede saker. Økningen i antall avsluttede saker gir nok en indikasjon på at systemet normaliseres med at domstolene gjenopptar saksbehandlingen. Likevel koster avsluttede rettstvister over tre ganger mer enn ikke-tvistelige saker, noe som understreker viktigheten av å forhindre unødvendige rettstvister.  

Fremtidige hensyn

2023 fortsatte trenden med generelt gunstige resultater for bransjen når det gjelder yrkesskadeerstatning, noe som representerer nok et år med skadeprosenter under 100 %. Til tross for dette må vi være årvåkne for å opprettholde positive resultater i 2024. 

Kravkostnader og inflasjon 

De totale erstatningskostnadene økte med 8 % i 2023 når man ser bort fra COVID-krav. En primær driver for denne økningen var inflasjon – 5,7 % for uføretrygd og 3,3 % for medisinske kostnader. Det forventes at det vil være mindre innvirkning i 2024 på erstatningsytelser på grunn av stabilisering av lønnssatsene. Kostnadspresset vil imidlertid sannsynligvis fortsette for medisinske tjenester med de økte kostnadene helsesektoren opplever.

Tvister

Tvistebehandlingen økte noe i 2023. Taktikker som påvirkningsarbeid, rettidig kommunikasjon som fremmer forståelse av kravprosessen, raske betalinger og fokus på løsning vil bidra til å sikre at krav ikke blir gjenstand for rettssaker.  

Ansattes demografi

Ansattes demografi blir stadig viktigere i skadeprosessen. Å sikre forståelse for ulike prosessforventninger, ulike kommunikasjonsstiler og ulik forståelse av fokuset i skadeprosessen vil bidra til å sikre at positive resultater oppnås effektivt.

Arbeidsmarkedets endringer

COVID-pandemien resulterte i endringer i arbeidsmarkedet og lønnsendringer som har påvirket arbeidstakererstatningen.

Den nåværende nasjonale arbeidsledigheten er 3,7 %, og antallet arbeidsledige er i hovedsak uendret på 6,3 millioner. Dette signaliserer en tilbakevending til sysselsettingsnivået i den amerikanske økonomien før pandemien. Arbeidsledigheten var imidlertid høyere enn året før i 18 stater og District of Columbia, lavere i 15 stater og stabil i 17 stater.

Ansettelsesomsetningen avtar, noe som reduserer andelen ansatte med kort ansettelsestid som prosentandel av den totale arbeidsstyrken over tid. Historisk sett har forkortet gjennomsnittlig ansettelsesperiode på grunn av at arbeidere flytter til nye jobber, yrker og bransjer, en tendens til å øke skadefrekvensen og kan også påvirke skadealvorlighetsgraden ettersom forskjellen i skaderater varierer mellom bransjer. 

Etter hvert som disse arbeidstrendene utvikler seg, blir det viktigere enn noensinne å fokusere på sikkerhet, opplæring og programmer for tilbakeføring til arbeid.

Medisinsk tilgjengelighet og kostnader

Medisinske kostnader og alvorlighetsgrad forventes å øke i fremtiden drevet av ulike faktorer.

En annen faktor som påvirker tilgjengeligheten og kostnadene til medisinsk behandling er konsolideringen i helsemarkedet. I år har det vært fortsatt regulatorisk og antitrustmessig gransking av fusjoner og oppkjøp av helsesystemer på føderalt og statlig nivå.

Medisinske fremskritt, som presisjonsmedisin, gir potensial for forbedrede resultater ved å skreddersy tiltak basert på pasientspesifikk demografi og sykdomsspesifikke data for å behandle pasienter med manglende heling, brudd forbundet med polytraumer og brannskader. Nye fremskritt innen medisinsk behandling er imidlertid vanligvis kostbare.  

Teknologisk transformasjon

Teknologi spiller en stadig viktigere rolle i å omforme yrkesskadebransjen. Noen av områdene der strategisk implementering potensielt vil transformere prosesser inkluderer:

1. Kunstig intelligens (KI) : KI forventes å forbedre effektiviteten i behandlingen av krav og hjelpe til med å identifisere trender innen yrkesskadeerstatning, noe som fører til reduserte kravkostnader og generell risiko.  

2. Telemedisin : Denne teknologien lar skadde arbeidere motta medisinske konsultasjoner eksternt, noe som forbedrer tilgangen og bekvemmeligheten.    

3. Styrking av skadde arbeidere : Å gi skadde arbeidere tilgang til informasjon mer effektivt og praktisk forbedrer deres opplevelse og reduserer usikkerheten under skadebehandlingen.  

4. Bærbar teknologi : Etter hvert som bruken av bærbar teknologi utvikler seg, kan dataene og informasjonen som gis potensielt føre til tryggere arbeidsplasser, legge til rette for tilbakeføring til arbeid og redusere kostnadene ved yrkesskadeerstatningskrav. 

Legalisering av marihuana

Fra 1. januar 2024, med vedtakelsen av marihuanalovgivning i Kentucky i 2023, har 38 stater, District of Columbia, Puerto Rico, De amerikanske Jomfruøyene, Guam, Nord-Marianene, Canada og Mexico legalisert medisinsk bruk av marihuana.

Gjennom årene har mange domstoler og statlige lovgivende forsamlinger tatt opp hvorvidt marihuana er refusjonsberettiget medisinsk behandling under yrkesskadeerstatning, og for tiden krever bare seks stater – Connecticut, New Jersey, New Mexico, New York, Pennsylvania og New Hampshire – at yrkesskadeerstatning skal refusjonsberettiget som medisinsk behandling under spesifiserte omstendigheter.

De resterende statene er enten tause om dette spørsmålet eller inkluderer en bestemmelse som vanligvis sier: «et statlig medisinsk hjelpeprogram, en helseforsikringsleverandør eller et privat helseforsikringsselskap er ikke pålagt å refundere en person for kostnader forbundet med medisinsk bruk av marihuana.» For ytterligere informasjon, se denne listen over statlige medisinske marihuanaprogrammer per 1. januar 2024 .

Regulert marihuana til rekreasjonsbruk for voksne er lovlig i 24 stater og Canada, med vedtakelse bare i fjor i Delaware og Minnesota og et folkeavstemningsinitiativ i Ohio. Data viser foreløpig ingen direkte innvirkning på hyppigheten i stater som tillater rekreasjonsbruk for voksne. Dette skyldes delvis at de fleste jurisdiksjoner har yrkesskadelover som i en eller annen form begrenser yrkesskadeytelser når skaden tilskrives rus eller narkotikabruk. 

Føderale tiltak for å endre tidsplanen for marihuana kan være en reell mulighet for 2024, med flere lovforslag under behandling av Kongressen.

Forsterket regulatorisk miljø

I 2023 møttes lovgivende forsamlinger i alle stater. I 2024 møttes lovgivende forsamlinger i alle unntatt fire stater – Montana, Nevada, Nord-Dakota og Texas.

Flere stater utvidet andre forutsetninger for førstehjelpere for enten å legge til ytterligere betingelser eller gjøre flere førstehjelpere kvalifiserte. Disse lovene brukes historisk sett på lokale offentlige enheter eller visse statlige og føderale etater; de gjelder imidlertid noen ganger for noen ansatte eller frivillige i privat sektor. 

Eksponeringen for straffer økte betydelig i Nevada og Washington på grunn av vedtatt lovgivning. Flere stater vedtok lovforslag som økte saksøkernes advokathonorarer og utvidet omstendighetene når arbeidsgiveren kan være ansvarlig for betaling av disse honorarene. Regulatorer i Minnesota, Oregon og Texas har tatt grep for å sikre at saksbehandlerne reagerer raskt.  

Den 10. januar 2024 publiserte det amerikanske arbeidsdepartementet en endelig regel, gjeldende fra 11. mars, som reviderer veiledningen for hvordan man analyserer hvem som er en ansatt eller uavhengig kontraktør i henhold til Fair Labor Standards Act (FSLA). Den nye regelen undersøker den økonomiske realitetstesten «helheten av omstendighetene» med seks faktorer som skal vurderes. Det forventes at det vil bli rettslige utfordringer mot den nye regelen. Virkningen på bedrifter fra et yrkesskadesynspunkt kan innebære økt eksponering og tilhørende kostnader.  

I 2024 vil det bli avholdt valg til presidenten, visepresidenten, alle 435 setene i Representantenes hus i USA, 34 av 100 seter i Senatet i USA og 85 lovgivende kamre i 44 stater, inkludert fire forsikringskommisjonærer.