Aproveitando a experiência e o conhecimento do seu avaliador de perdas patrimoniais

Praticamente todas as organizações estão expostas a algum tipo de risco patrimonial. Tempestades, incêndios ou outros desastres naturais ou causados pelo homem podem paralisar instalações fabris, armazéns ou lojas. Os empresários lutam constantemente com a questão de como mitigar e recuperar eficazmente os danos patrimoniais e retomar as operações após um evento de perda. 

A boa notícia é que existem muitas estratégias e técnicas comprovadas que as empresas podem usar para lidar com os riscos imobiliários. A preparação e o planeamento são essenciais. O que pode ser menos óbvio são os benefícios que um avaliador de perdas imobiliárias pode trazer tanto para o planeamento pré-evento quanto para o processo real de avaliação de perdas após o evento.  

Quando contratar um perito de sinistros

O momento ideal para contratar um avaliador de perdas patrimoniais é na fase de planeamento e preparação da gestão de riscos. A familiaridade com os riscos patrimoniais, o programa de seguros e as prioridades comerciais de uma organização pode fazer uma enorme diferença após uma tempestade ou um sinistro, quando o tempo é essencial. Embora o perito em sinistros investigue o sinistro, avalie os danos patrimoniais, analise a apólice de seguro e supervisione o processo de reclamação, a capacidade de aplicar estas competências técnicas com uma compreensão das prioridades da organização comercial e da estrutura das seguradoras é extremamente valiosa.

Como planear adequadamente 

O planeamento pré-perda permite que as empresas tenham tempo para serem estratégicas, identificarem recursos valiosos e contemplarem uma variedade de cenários. Os programas de seguro devem ser revistos regularmente para garantir que abordam os riscos atuais da propriedade ou as necessidades comerciais em constante mudança. Isso deve incluir uma lista completa de todas as propriedades e avaliações apropriadas. Como um membro valioso da equipa, um avaliador de perdas patrimoniais pode ajudar a organização a interpretar e compreender as apólices de seguro e como elas provavelmente responderiam a vários cenários de perda.  Isso inclui compreender a aplicação de quaisquer franquias de seguro ou cláusulas de co-seguro, bem como a forma como outros termos e condições se aplicariam.  

Um avaliador de perdas patrimoniais também pode ajudar o proprietário de uma empresa a identificar parceiros de serviços valiosos que podem auxiliar na reparação, recuperação e restauração de uma propriedade ou instalação, caso ocorra uma perda. Isso inclui empreiteiros de emergência, engenheiros e consultores. Eles também podem ajudar as empresas a criar um plano de recuperação de desastres eficaz e realista. Conhecer antecipadamente as funções e responsabilidades das partes aumenta a confiança e proporciona uma visão mais ampla do que pode ser um processo complexo.

Após uma derrota 

Após uma tempestade ou evento de perda, o avaliador de perdas patrimoniais pode ajudar a conduzir e orientar o processo de recuperação e reparação entre as respetivas partes envolvidas. Uma reunião com o proprietário da empresa, as seguradoras e a equipa de sinistros pode ser fundamental para definir o tom e as expectativas para seguir em frente. Nessa reunião, são apresentados prazos e marcos projetados, à medida que o proprietário da empresa e as seguradoras começam a discutir prioridades e transmitir expectativas sobre o que acontecerá a seguir.  

O avaliador de perdas patrimoniais normalmente supervisiona e conclui o processo de inspeção e investigação no local. Isso ajudará a determinar a necessidade de contratar consultores especializados ou outros especialistas, como especialistas em construção, especialistas em equipamentos, engenheiros, consultores de salvamento ou contabilistas.  

O avaliador de perdas materiais poderá, por vezes, convidar tanto o proprietário da empresa como as seguradoras para visitar e inspecionar juntos a propriedade danificada. Este tipo de reunião conjunta pode facilitar uma maior colaboração e acordo quanto às necessidades e recursos. Além disso, o resumo da visita feito pelo avaliador ajudará a reiterar as conclusões, identificar questões em aberto a serem abordadas e listar os próximos passos do processo.  

Os avaliadores de perdas patrimoniais frequentemente identificam e organizam vários componentes da perda. Ao categorizar os danos ao edifício, equipamento, estoque ou conteúdo, bem como a interrupção dos negócios e despesas extras, torna-se mais fácil isolar, comunicar e concentrar-se nas prioridades imediatas de recuperação. Essas informações podem ser extremamente úteis para analisar como os termos e condições da apólice de seguro serão aplicados.  

Embora as estimativas de perdas determinem quais reservas iniciais para sinistros são feitas no início, as atualizações das reservas são fornecidas à medida que mais informações se tornam disponíveis. Alterações nas reservas ocorrem quando danos adicionais são descobertos, eficiências de custo são alcançadas ou alterações materiais no processo de recuperação ou reparo são necessárias. Práticas de reserva consistentes e precisas são essenciais para fins de orçamento e planeamento.

O mapeamento do processo também pode promover a cooperação e a interação entre as partes. Isso inclui a confirmação de acordos sobre danos conhecidos ou cobertos, a identificação de diferenças de escopo ou custo e solicitações adicionais de informações. O mapeamento pode ajudar a minimizar surpresas ou resultados inesperados.

Os avaliadores de danos materiais trabalham arduamente para identificar e delinear meios eficazes e eficientes de reparar os danos e restaurar os bens, de acordo com os termos e condições da apólice de seguro. Idealmente, esses esforços resultarão num acordo direto que seja considerado justo e aceitável para ambas as partes do contrato – o empresário e a seguradora.

Uma abordagem alternativa

Dada a complexidade da perda e/ou da linguagem contratual, às vezes é difícil estabelecer o que é considerado um acordo justo e equitativo. Pode haver desacordo em torno de danos cobertos ou não cobertos, e disputas sobre danos podem atrapalhar as negociações. A ambiguidade na avaliação da perda ou na interpretação da apólice pode paralisar as discussões.

Quando não é possível chegar a um acordo, um avaliador de perdas patrimoniais pode recorrer a abordagens alternativas para concluir a perda, incluindo avaliações, mediações, arbitragens ou litígios para resolver o sinistro.

• As avaliações permitem que um painel independente determine o custo dos danos e das reparações.
• A mediação envolve um mediador treinado para ajudar a encontrar um compromisso e um acordo como forma de resolver uma disputa legal sem recorrer ao tribunal.
• A arbitragem ocorre quando o segurado e a seguradora concordam em submeter a disputa a um árbitro, que emite uma decisão vinculativa.
• O litígio envolve o segurado e a seguradora contratando representação legal para resolver a disputa perante um juiz e um júri em tribunal.

Em determinadas situações, medidas alternativas de resolução de litígios podem ser úteis, mas é importante compreender as circunstâncias que envolvem cada caso e quais podem ser empregadas de forma mais eficaz em qualquer situação específica.

Tempestades generalizadas ou eventos de perda são desafiadores. Eles perturbam todas as facetas das operações e a vida das pessoas envolvidas e que apoiam o negócio. Na Sedgwick, compreendemos as exigências e tensões que tais eventos podem representar e trabalhamos arduamente para trazer uma perspectiva atenciosa e empática a essas situações. Isso transparece nas nossas comunicações, interações e determinação em fazer o que é certo.  Por vezes, os nossos próprios colegas são afetados pela mesma tempestade ou pelos mesmos eventos de danos que lhes é pedido para avaliar e investigar. A sua determinação em encontrar uma solução para os afetados pode ser altamente pessoal e os seus conhecimentos e insights são altamente impactantes.

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