FALLSTUDIE

Hochwasserschäden in einem großen Eigentumswohnungskomplex

Eine große Eigentumswohnanlage erlitt umfangreiche Hochwasserschäden, von denen viele Wohnungseigentümer und die Gemeinschafts Sachschaden betroffen waren. Die Eigentumswohnungsversicherung deckte die Gemeinschaftsbereiche und in einigen Fällen auch die Koordinierung der Reparaturarbeiten ab, während die einzelnen Wohnungseigentümer über separate Hausratversicherungen verfügten.

Womit der Versicherer konfrontiert war

• Mehrere ähnliche Gefahren: Wassereinbruch und Hochwasserschäden sowohl an gemeinschaftlichen Bereichen ( Sachschaden ) als auch an einzelnen Grundstücken, wobei sich die Schäden aus durch die Eigentumswohnungsversicherung abgedeckten Gebäudeschäden und Hausratschäden sowie aus durch die einzelnen Grundstückseigentümer versicherten Elementen zusammensetzen
• Beweiskraft: Schadensaufstellung des Grundstückseigentümers, Fotos, Daten zur Vermietung/Bewohnung sowie Angaben zur persönlichen Versicherungspolice, die zur Feststellung des Versicherungsschutzes und des Auszahlungswegs erforderlich sind
• Operative Reibungsverluste: fragmentierte Erstmeldungen (FNOL) von zahlreichen Antragstellern, langsame Beweiserhebung, doppelte Begutachtungen und Schwierigkeiten bei der Trennung von Gebäudeversicherungs- und Personenversicherungselementen
• Governance und Reputationsrisiko: Erforderliche transparente Kommunikation mit zahlreichen Anspruchstellern bei gleichzeitigem Schutz der Marken des Wohnungseigentumsverwalters, des Maklers und des Versicherers

Die von uns gelieferte Lösung

Maßgeschneiderte Smart.ly-Anmeldung für Grundstückseigentümer

• Es wurde ein markenspezifisches, geräteunabhängiges Formular erstellt, über das Chargeninhaber Ansprüche geltend machen können
• Der Antragsteller konnte Angaben zum Schaden machen, Bestandslisten hochladen und Angaben zu seiner privaten Versicherung (Versicherer/Police, Deckungsumfang) angeben.

Schadensregulierer für Primärschichten und Abwicklung von Grundstücksbesitzern im „Desk-First“-Verfahren

• Es wurde ein einheitlicher, reibungsloser Prozess für die Entgegennahme und Prüfung von Anträgen für Grundstückseigentümer und den Verwalter der Eigentümergemeinschaft entwickelt.
• Der leitende Schadensregulierer war für die Strategie und die Aufgabenverteilung im Rahmen des „Common- Sachschaden “-Programms verantwortlich
• Koordinierte Reparaturen und Haftung gegenüber den Grundstücksbesitzern und der Gemeinschafts Sachschaden , die von einem leitenden Schadensregulierer übernommen werden, der den Hauptschaden bearbeitet
• Die „Digital First“-Schadensregulierer im Innendienst bearbeiteten die berechtigten Ansprüche der Grundstückseigentümer von Anfang bis Ende, überprüften die hochgeladenen Unterlagen, wandten die delegierten Auszahlungsregeln an und unterbreiteten Angebote
• Komplexe oder bauliche Angelegenheiten wurden an das Team von Sedgwick Building Consultancy oder an die Sachverständigen vor Ort weitergeleitet

Virtuelle Schadensregulierung und Überprüfung von Beweismitteln

• SightCall wurde bei Bedarf genutzt, um mit dem Grundstückseigentümer zu kommunizieren, fehlende Informationen zu klären sowie Aufnahmen des Innenbereichs und der Bausubstanz zu machen, um die Notwendigkeit weiterer Besuche vor Ort zu verringern.

Schadensfallbezogene Berichterstattung

• Integrierte Power BI-Dashboards, auf die über viaOne zugegriffen wurde, ermöglichten dem Strata-Manager, dem Versicherer und den Maklern Echtzeit-Transparenz und schadensspezifische Auswertungen zur Unterstützung der Rückstellungsbildung, der Kostendeckung und der Kommunikation.

Ergebnisse

• Schnellere Erfassung und Entscheidungsfindung: Die meisten Erstmeldungen (FNOL) von Grundstückseigentümern wurden mit vollständigen Nachweisen eingereicht, wodurch zeitaufwändige und kostspielige Besuche und Begutachtungen durch Schadensregulierer vor Ort entfallen.
• Weniger Verwaltungsschritte bei beschleunigten Abwicklungen: Routinemäßige Abwicklung von Verlusten von Grundstücksbesitzern im Rahmen einer DA-Vereinbarung, wodurch der Verwaltungsaufwand reduziert und das Erlebnis sowie die allgemeine Zufriedenheit der Anspruchsteller verbessert werden
• Kosten und Lebenszyklus: Konservative Modellrechnungen auf der Grundlage früherer „Digital First“- Sachschaden -Implementierungen deuteten auf eine deutliche Senkung der Gebühren und eine erhebliche Verkürzung der Bearbeitungsdauer von Schadensfällen im Vergleich zur herkömmlichen „Field-First“-Bearbeitung hin.
• Portfoliosteuerung: Konsolidierte Dashboards ermöglichten eine präzise Rückstellungsbildung, eine klare Trennung zwischen gemeinschaftlichen und persönlichen Verbindlichkeiten sowie eine frühzeitigere Erkennung von Rückflussmöglichkeiten