Dégâts causés par une inondation dans un grand immeuble en copropriété

Un grand immeuble en copropriété a subi d'importants dégâts dus à des inondations, qui ont touché de nombreux copropriétaires et les parties communes. L'assurance de la copropriété couvrait les parties communes et, dans certains cas, la coordination des réparations, tandis que les copropriétaires avaient souscrit des assurances distinctes pour leur mobilier et leurs biens personnels.

Ce à quoi l'assureur a été confronté

• Risques multiples et similaires : infiltrations d'eau et dégâts des eaux touchant à la fois les parties communes et les lots individuels, avec une combinaison de sinistres couverts par la police d'assurance de la copropriété (bâtiment et contenu) et d'éléments couverts par l'assurance du propriétaire du lot
• Niveau de preuve requis : liste des dommages subis par le propriétaire du lot, photos, données relatives à la location/occupation et détails de la police d'assurance personnelle nécessaires pour déterminer la couverture et les modalités de paiement
• Difficultés opérationnelles : fragmentation des déclarations de sinistre initiales (FNOL) provenant de nombreux demandeurs, lenteur de la collecte des pièces justificatives, inspections redondantes et complexité liée à la distinction entre la couverture des couches géologiques et les éléments de couverture des biens personnels
• Gouvernance et risque de réputation : nécessité d'assurer une communication transparente avec de nombreux demandeurs tout en préservant l'image de marque du gestionnaire de copropriété, du courtier et de l'assureur

La solution que nous avons mise en place

Formulaire d'inscription Smart.ly personnalisé pour les propriétaires de terrains

• Création d'un formulaire personnalisé, compatible avec tous les appareils, permettant aux propriétaires de lots de déposer des réclamations
• Le demandeur a pu saisir les détails du sinistre, télécharger ses inventaires et fournir les informations relatives à son assureur privé (assureur/police, niveau de couverture)

Expert en sinistres pour les immeubles en copropriété et gestion des dossiers des propriétaires de lots en priorité

• Mise en place d'un processus unique et simplifié de réception et d'évaluation destiné aux propriétaires de lots et au gestionnaire de copropriété
• Un expert en sinistres senior a géré la stratégie relative aux parties communes et la délégation des tâches
• Gestion coordonnée des réparations et de la responsabilité envers les propriétaires de lots et les parties communes par un expert en sinistres expérimenté chargé de gérer le sinistre principal
• experts « Digital First » travaillant à distance experts de bout en bout les demandes d'indemnisation des propriétaires de lots éligibles, en vérifiant les documents téléchargés, en appliquant les règles de paiement déléguées et en émettant des offres
• Les questions complexes ou d'ordre structurel sont transmises à l'équipe de Sedgwick Building Consultancy ou à experts sur le terrain

expertise virtuelle expertise validation des preuves

• SightCall a été utilisé ponctuellement pour communiquer avec le propriétaire du terrain afin de vérifier les informations manquantes et de réaliser des prises de vue de l'intérieur et de la structure, ce qui a permis de limiter la nécessité de se rendre à nouveau sur place

Rapports spécifiques aux sinistres

• Les tableaux de bord Power BI intégrés, accessibles via viaOne, ont permis au gestionnaire de copropriété, à l'assureur et aux courtiers de bénéficier d'une visibilité en temps réel et de rapports spécifiques aux sinistres, afin de faciliter la constitution de provisions, le recouvrement et la communication

Résultats

• Une prise en charge et une prise de décision plus rapides : la plupart des déclarations de sinistre initiales (FNOL) déposées par les propriétaires de lots sont accompagnées de pièces justificatives complètes, ce qui évite de devoir faire appel à un expert sur place pour une évaluation, une procédure longue et coûteuse
• Réduction des interventions manuelles pour accélérer les règlements : mise en place d'un processus de règlement standardisé des sinistres des propriétaires fonciers par le biais de la DA, ce qui réduit les interventions administratives et améliore l'expérience des demandeurs ainsi que leur satisfaction globale
• Coût et cycle de vie : une modélisation prudente, fondée sur les déploiements antérieurs de la solution « Digital First » dans le secteur immobilier, a mis en évidence une réduction significative des frais ainsi qu’une diminution considérable de la durée de traitement des sinistres par rapport aux méthodes traditionnelles axées sur le terrain
• Contrôle du portefeuille : des tableaux de bord consolidés ont permis de définir avec précision les provisions, d'opérer une distinction claire entre les engagements liés aux copropriétés et les engagements personnels, et d'identifier plus tôt les opportunités de recouvrement