ESTUDO DE CASO

Danos causados por inundações num grande complexo de condomínios

Um grande condomínio sofreu danos generalizados causados por inundações, que afetaram muitos proprietários de lotes e as áreas comuns. A apólice do condomínio cobria as áreas comuns e, em alguns casos, a coordenação das reparações, enquanto os proprietários individuais dos lotes possuíam apólices separadas de bens móveis e do conteúdo doméstico.

O que a seguradora enfrentou

• Vários riscos semelhantes: infiltração de água e danos causados por inundações tanto nas áreas comuns como nos lotes individuais, envolvendo uma combinação de perdas no edifício e no recheio cobertas pela apólice do condomínio e de elementos cobertos pelo seguro do proprietário do lote
• Intensidade das provas: lista de danos do proprietário do lote, fotografias, dados relativos ao arrendamento/ocupação e detalhes da apólice pessoal necessários para determinar a cobertura e a forma de pagamento
• Dificuldades operacionais: notificação inicial de sinistro (FNOL) fragmentada proveniente de vários requerentes, lentidão na recolha de provas, inspeções duplicadas e complexidade na separação entre a cobertura de bens imóveis e os elementos de cobertura pessoal
• Governança e risco reputacional: exigiu uma comunicação transparente com muitos requerentes, ao mesmo tempo que se protegia a imagem da empresa de gestão de condomínios, do corretor e da seguradora

A solução que implementámos

Formulário de registo personalizado do Smart.ly para proprietários de lotes

• Criou-se um formulário com a identidade visual da marca, compatível com qualquer dispositivo, que permite aos proprietários de lotes apresentar reclamações
• O requerente pôde introduzir os detalhes do sinistro, carregar inventários e indicar os dados da sua seguradora pessoal (seguradora/apólice, nível de cobertura)

Perito de sinistros de habitação e gestão de lotes com abordagem prioritariamente administrativa

• Desenvolveu um procedimento único e simplificado de admissão e avaliação para os proprietários dos lotes e o administrador do condomínio
• O perito de sinistros sénior geriu a estratégia relativa às partes comuns e a delegação de funções
• Reparações coordenadas e responsabilidade perante os proprietários dos lotes e pela propriedade comum por parte de um perito de sinistros sénior responsável pela gestão do sinistro principal
• Os peritos da Digital First, que trabalham a partir do escritório, trataram de ponta a ponta os pedidos de indemnização elegíveis dos proprietários de lotes, verificando os ficheiros enviados, aplicando as regras de pagamento delegadas e emitindo propostas
• Questões complexas ou estruturais encaminhadas para a equipa da Sedgwick Building Consultancy ou para os peritos no terreno

Ajustes virtuais e validação de provas

• O SightCall foi utilizado sempre que necessário para comunicar com o proprietário do terreno, a fim de confirmar as informações em falta e capturar imagens do interior e da estrutura, reduzindo assim a necessidade de voltar ao local

Relatórios específicos por sinistro

• Os painéis integrados do Power BI, acessíveis através do viaOne, proporcionaram visibilidade em tempo real e relatórios específicos sobre sinistros ao gestor de condomínios, à seguradora e aos corretores, com vista a apoiar a constituição de reservas, a recuperação de créditos e a comunicação

Resultados

• Captura e tomada de decisões mais rápidas: a maioria dos pedidos de sinistro iniciais (FNOL) apresentados pelos proprietários de lotes inclui provas completas, o que elimina a necessidade de deslocações e avaliações por parte de peritos no local, que são demoradas e dispendiosas
• Redução das intervenções manuais nas liquidações aceleradas: liquidação de perdas de proprietários de lotes acordada de forma rotineira através do DA, reduzindo as intervenções administrativas e melhorando a experiência dos requerentes e a satisfação geral
• Custos e ciclo de vida: uma modelação conservadora, com base em implementações anteriores do sistema «Digital First», indicou uma redução significativa dos custos e uma diminuição substancial da duração dos sinistros, em comparação com o tratamento tradicional «field-first»
• Controlo da carteira: os painéis de controlo consolidados permitiram uma definição precisa das reservas, uma separação clara entre passivos do fundo e passivos pessoais e uma identificação mais precoce de oportunidades de recuperação