La frecuencia de los litigios en las reclamaciones de seguros de responsabilidad civil está aumentando paulatinamente a medida que disminuyen las repercusiones de la pandemia COVID-19. Aunque los litigios siguen representando un pequeño porcentaje del volumen total de siniestros, el coste de resolverlos es desproporcionadamente elevado, ya que supone casi la mitad de todos los costes de los siniestros. En particular, el coste de los litigios está aumentando a un ritmo superior a la inflación estándar, reforzado por fenómenos como la inflación social, que refleja cambios en las actitudes hacia la responsabilidad.
Sin embargo, la escalada no es inevitable. Las organizaciones y sus aseguradoras están dedicando más atención y recursos a evitar y mitigar los litigios. Se pueden tomar medidas para controlar los costes asociados a los litigios y resolver las reclamaciones sin abogado. Poner énfasis en el cuidado y la atención en el proceso de reclamación puede ayudar a reducir la frecuencia y la gravedad de los litigios, mejorando al mismo tiempo los resultados de las reclamaciones.
Control de los efectos de la inflación en los costes de los litigios
Si el coste de los bienes y servicios aumenta en todo el país junto con los tipos de interés, podemos suponer que el precio de los litigios y otros gastos relacionados con los siniestros (reparaciones, procedimientos médicos) también es más alto que en años anteriores. Algunos aumentos de costes son inevitables; por ello, los especialistas en siniestros pueden considerar la posibilidad de tener en cuenta un aumento de precios de entre el 3% y el 8% en los costes típicos a la hora de hacer previsiones de siniestros y establecer reservas.
En Sedgwick, estamos observando aumentos no en el volumen de litigios, sino en el valor de los litigios, como indemnizaciones más elevadas. Curiosamente, el aumento de los costes de los litigios está superando la tasa estándar de inflación, un signo de inflación social, un fenómeno en el que la frecuencia y la gravedad de las decisiones sobre litigios se ven influidas por factores que van más allá de los meramente económicos. Los cambios significativos en las creencias de la sociedad y las expectativas de una indemnización cada vez mayor por las lesiones son dos factores que pueden impulsar los resultados de los litigios de responsabilidad civil de forma incoherente con las tendencias históricas. Los acuerdos por grandes sumas y las decisiones publicitadas con resoluciones especialmente punitivas también pueden agitar el sentimiento social, provocando a menudo un repunte de los veredictos nucleares y las demandas colectivas.
Utilizar los datos para identificar las tendencias de los litigios y priorizar el rendimiento.
Las tácticas de juicio señalan la rara ocasión en la que una reclamación ha llegado a litigio, de nuevo, un resultado que representa sólo el 1% de todas las decisiones sobre reclamaciones. Para estas situaciones, sin embargo, es imperativo que el abogado elegido posea la experiencia y el historial de éxitos necesarios para un acuerdo rápido. Las nuevas tecnologías apoyan este proceso de selección.
Como líder del sector en soluciones de siniestros asistidas por tecnología, Sedgwick emplea complejos algoritmos impulsados por IA para realizar búsquedas exhaustivas en historiales de litigios y determinar, en función de los resultados favorables de los casos, la eficacia de los abogados externos encargados de gestionar los litigios en nombre de la empresa y de nuestros clientes. El cuadro de mando de abogados puede identificar el rendimiento de los bufetes basándose en casos individuales (pleitos) que hayan cerrado en el pasado. El equipo de análisis de datos de Sedgwick diseñó el programa para ofrecer una comparación de los resultados de los litigios en función de la gravedad de la lesión, la jurisdicción, etc.
Hacer hincapié en los cuidados y evitar los litigios
Por supuesto, lo ideal es evitar los litigios antes de que se conviertan en una opción. Las empresas deben implantar de forma proactiva prácticas modelo en el lugar de trabajo que estén claramente definidas, documentadas, comunicadas y sean conformes. La diligencia debida para crear un programa eficaz de gestión de riesgos permitirá una supervisión periódica de las exposiciones al riesgo, lo que contribuye a un mayor control de las pérdidas.
Recuerde que cuando se acepta una reclamación de responsabilidad, se da a entender que existe responsabilidad. Es fundamental identificar y comunicar de inmediato al reclamante lo que cubre la responsabilidad civil, ya que puede tener interés en trabajar con un abogado.
Una vez establecida la responsabilidad, el análisis de las tendencias de los datos y la modelización predictiva pueden utilizarse para identificar si una reclamación presenta las características "reveladoras" que indican que el reclamante buscará representación. Si es así, los gestores de siniestros pueden recurrir a técnicas tácticas pero cuidadosas de gestión de casos para transmitir al reclamante que no es necesario un abogado para obtener resultados satisfactorios. Un planteamiento empático de la defensa de los siniestros se complementa bien con un enfoque centrado en la resolución.
Dicho esto, hay indicios de que podrías estar abocado a un litigio. Es importante saber si interviene un abogado y en qué fase del ciclo del siniestro se presenta. El principal factor que vincula un nuevo siniestro a un litigio es si se consiguió representación en el primer aviso de siniestro. Si se observan las tendencias, en el 70% de los siniestros litigados intervino un abogado en los 14 días siguientes a la presentación de la reclamación.
En caso de que las partes lleguen a juicio, la defensa debe tratar de extinguir cualquier posibilidad de inflación social adoptando tácticas que "humanicen" a la empresa, como seleccionar una presencia física empática que represente a la organización en la sala, asegurarse de que los testigos estén bien preparados con relatos positivos y que los procedimientos transmitan un código moral arraigado.
Leer más > Lea nuestro documento de observaciones y tendencias de los litigios de responsabilidad civil 2023.
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