Estabilizar los litigios en un mundo volátil

La frecuencia de los litigios en las reclamaciones de seguros de responsabilidad civil está aumentando gradualmente a medida que disminuyen los efectos de la pandemia de COVID-19. Aunque los litigios siguen representando un pequeño porcentaje del volumen total de reclamaciones, el coste de resolverlas es desproporcionadamente elevado, ya que supone casi la mitad del coste total de las reclamaciones. Cabe destacar que el coste de las reclamaciones litigiosas está aumentando a un ritmo que supera la inflación estándar, impulsado por fenómenos como la inflación social, que refleja los cambios en las actitudes hacia la responsabilidad civil y la responsabilidad.

Sin embargo, la escalada no es inevitable. Las organizaciones y sus aseguradoras están dedicando más atención y recursos a la prevención y mitigación de litigios. Se pueden tomar medidas para controlar los costes asociados a los litigios y resolver las reclamaciones sin necesidad de recurrir a un abogado. Hacer hincapié en el cuidado y la atención en el proceso de reclamación puede ayudar a reducir la frecuencia y la gravedad de los litigios, al tiempo que mejora los resultados de las reclamaciones.

Control del impacto de la inflación en los costes de los litigios

Si el costo de los bienes y servicios está aumentando en todo el país junto con las tasas de interés, entonces podemos suponer que el costo de los litigios y otros gastos relacionados con las reclamaciones (reparaciones, procedimientos médicos) también es más alto que en años anteriores. Algunos aumentos de costos son inevitables; por ello, los especialistas en reclamaciones pueden considerar la posibilidad de incluir un aumento de precios del 3 % al 8 % en los costos típicos al realizar proyecciones de pérdidas y establecer reservas.

En Sedgwick, estamos observando un aumento no en el volumen de litigios, sino en elvalorde los mismos, como por ejemplo indemnizaciones más elevadas. Curiosamente, el aumento de los costes de los litigios está superando la tasa de inflación estándar, lo que es un indicio de inflación social, un fenómeno en el que la frecuencia y la gravedad de las decisiones judiciales se ven influidas por factores que van más allá de la simple economía. Los cambios significativos en las creencias sociales y las expectativas de indemnizaciones cada vez más elevadas por lesiones son dos factores que pueden dar lugar a resultados de litigios por responsabilidad civil incompatibles con las tendencias históricas. Los acuerdos por grandes sumas y las decisiones publicitadas con resoluciones especialmente severas también pueden agitar el sentimiento social, lo que a menudo provoca un aumento de los veredictos nucleares y las demandas colectivas.

Utilizar datos para identificar tendencias en litigios y priorizar el rendimiento.

Las tácticas procesales indican las raras ocasiones en las que una reclamación ha llegado a los tribunales, lo que, una vez más, representa solo el 1 % de todas las decisiones sobre reclamaciones. Sin embargo, en estas situaciones, es imprescindible que el abogado elegido posea la experiencia y el historial de éxitos necesarios para llegar a un acuerdo rápido. Las tecnologías emergentes respaldan este proceso de selección.

Como líder del sector en soluciones tecnológicas para la gestión de reclamaciones, Sedgwick utiliza complejos algoritmos basados en inteligencia artificial para realizar búsquedas exhaustivas en el historial de litigios y determinar, basándose en los resultados favorables de los casos, la eficacia de los abogados externos encargados de gestionar los litigios en nombre de la empresa y de nuestros clientes. La tarjeta de puntuación de abogados permite identificar el rendimiento de los bufetes basándose en los casos individuales (demandas) que han cerrado en el pasado. El equipo de análisis de datos de Sedgwick diseñó el programa para ofrecer una comparación equitativa de los resultados de los litigios cuando se «clasifican por» gravedad de las lesiones, jurisdicción, etc.

Hacer hincapié en la atención, evitar litigios

Por supuesto, lo ideal es evitar los litigios antes de que se conviertan en una opción. Las empresas deben implementar de forma proactiva prácticas modelo en el lugar de trabajo que estén claramente definidas, documentadas, comunicadas y cumplan con la normativa. La diligencia debida para crear un programa eficaz de gestión de riesgos permitirá un seguimiento regular de la exposición al riesgo, lo que contribuye a un mayor control de las pérdidas.

Recuerde que cuando se acepta una reclamación por responsabilidad civil, la implicación es que existe responsabilidad. Es fundamental identificar y comunicar inmediatamente al reclamante lo que cubre la responsabilidad civil, ya que es posible que le interese trabajar con un abogado.

Una vez establecida la responsabilidad, se puede utilizar el análisis de tendencias de datos y los modelos predictivos para identificar si una reclamación presenta las características «reveladoras» que indican que el reclamante buscará representación legal. Si es así, los gestores de reclamaciones pueden recurrir a técnicas de gestión de casos tácticas pero cuidadosas para transmitir al reclamante que no es necesario un abogado para obtener resultados satisfactorios. Un enfoque empático de la defensa de la reclamación combina bien con un enfoque centrado en la resolución.

Dicho esto, hay indicios de que podría estar encaminándose hacia un litigio. Es relevante si hay un abogado involucrado y en qué etapa del ciclo de reclamación se introduce. El factor principal que vincula una nueva reclamación con un litigio es si se contrató representación legal en la primera notificación de siniestro. Si se observan las tendencias, en el 70 % de las reclamaciones litigadas se contrató a un abogado en los 14 días siguientes a la presentación de la reclamación.

Si las partes deciden ir a juicio, la defensa debe intentar eliminar cualquier posibilidad de inflación social adoptando tácticas que «humanicen» a la empresa, como seleccionar una presencia física empática para representar a la organización en la sala del tribunal; asegurarse de que los testigos estén bien preparados con narrativas positivas; y que los procedimientos transmitan un código moral integrado.

Más información > Lea nuestrodocumento de comentarios sobreobservaciones y tendencias en litigios por responsabilidad civil para 2023.