A frequência dos litígios nos sinistros de seguros de responsabilidade civil está a aumentar gradualmente à medida que os impactos da pandemia de COVID-19 diminuem. Embora a litigância continue a representar uma pequena percentagem do volume global de sinistros, o custo da resolução desses sinistros é desproporcionadamente elevado, representando quase metade de todos os custos dos sinistros. Em particular, o custo dos sinistros litigiosos está a aumentar a uma taxa que excede a inflação normal, reforçada por fenómenos como a inflação social, que reflecte as mudanças de atitude em relação à responsabilidade.
No entanto, o agravamento não é inevitável. As organizações e as suas seguradoras estão a dedicar mais atenção e recursos à execução da prevenção e mitigação de litígios. Podem ser tomadas medidas para controlar os custos associados aos litígios e resolver os sinistros sem um advogado. A ênfase no cuidado e na atenção no processo de sinistros pode ajudar a reduzir a frequência e a gravidade dos litígios, ao mesmo tempo que melhora os resultados dos sinistros.
Controlo do impacto da inflação nos custos dos litígios
Se o custo dos bens e serviços está a aumentar a nível nacional, a par das taxas de juro, então podemos assumir que o preço dos litígios e de outras despesas relacionadas com os sinistros (reparações, procedimentos médicos) também é mais elevado do que nos anos anteriores. Alguns aumentos de custos são inevitáveis; para este efeito, os especialistas em sinistros podem considerar a possibilidade de ter em conta um aumento de preços de 3% a 8% sobre os custos típicos quando fazem projecções de perdas e estabelecem reservas.
Na Sedgwick, estamos a assistir a aumentos não no volume de litígios, mas no valor dos litígios, tais como prémios mais elevados. Curiosamente, os aumentos dos custos de litígio estão a exceder a taxa de inflação padrão - um sinal de inflação social, um fenómeno em que a frequência e a gravidade das decisões de litígio são influenciadas por factores que vão para além da simples economia. As mudanças significativas nas crenças sociais e as expectativas de uma indemnização cada vez mais elevada por danos são dois factores que podem conduzir a resultados de litígios de responsabilidade inconsistentes com as tendências históricas. Os acordos de montantes avultados e as decisões publicitadas com resoluções particularmente penalizadoras também podem agitar o sentimento social, provocando frequentemente um aumento dos veredictos nucleares e das acções judiciais colectivas.
Utilização de dados para identificar tendências de litígio e definir prioridades de desempenho
As tácticas de julgamento assinalam a rara ocasião em que um sinistro foi para litígio - mais uma vez, um resultado que representa apenas 1% de todas as decisões sobre sinistros. Nestas situações, no entanto, é imperativo que o advogado escolhido possua a experiência e o registo de sucesso necessários para um acordo rápido. As tecnologias emergentes apoiam este processo de seleção.
Como líder do sector em soluções de sinistros assistidas por tecnologia, a Sedgwick emprega algoritmos complexos baseados em IA para pesquisar extensivamente os históricos de litígios e determinar, com base nos resultados favoráveis dos casos, a eficácia dos advogados externos encarregados de gerir os litígios em nome da empresa e dos nossos clientes. O Attorney Scorecard pode identificar o desempenho da empresa com base em casos individuais (acções judiciais) que tenham encerrado no passado. A equipa de análise de dados da Sedgwick concebeu o programa de forma a oferecer uma comparação dos resultados dos litígios quando "ordenados por" gravidade da lesão, jurisdição - tudo o que for necessário.
Dar ênfase aos cuidados, evitando litígios
Naturalmente, o ideal é evitar litígios antes que estes se tornem uma opção. As empresas devem implementar proactivamente práticas modelo no local de trabalho que estejam claramente definidas, documentadas, comunicadas e em conformidade. A devida diligência para criar um programa eficaz de gestão do risco permitirá uma monitorização regular da exposição ao risco, o que apoia um maior controlo das perdas.
Lembre-se de que, quando uma reclamação de responsabilidade é aceite, a implicação é que a responsabilidade existe. É fundamental identificar e informar imediatamente o requerente sobre o que está abrangido pela responsabilidade civil, uma vez que este pode ter interesse em trabalhar com um advogado.
Uma vez estabelecida a responsabilidade, a análise de tendências de dados e a modelação preditiva podem ser utilizadas para identificar se um sinistro apresenta as características "reveladoras" que indicam que o requerente irá procurar representação. Se for esse o caso, os gestores de sinistros podem recorrer a técnicas de gestão de casos tácticas, mas cuidadosas, para transmitir ao sinistrado que não é necessário um advogado para obter resultados satisfatórios. Uma abordagem empática à defesa de sinistros combina bem com um enfoque na resolução.
Dito isto, há sinais de que se pode estar a caminhar para um litígio. É relevante saber se um advogado está envolvido e em que fase do ciclo do sinistro é introduzido. O principal fator que liga um novo sinistro a um litígio é o facto de a representação ter sido assegurada aquando do primeiro aviso de perda. Se analisarmos as tendências, em 70% dos sinistros litigiosos um advogado foi envolvido no prazo de 14 dias após a apresentação do sinistro.
Se as partes avançarem para julgamento, a defesa deve procurar extinguir qualquer potencial de inflação social, adoptando tácticas que "humanizem" a empresa - como selecionar uma presença física empática para representar a organização na sala de audiências; assegurar que as testemunhas estão bem preparadas com narrativas positivas; e que os procedimentos transmitem um código moral incorporado.
Saiba mais > Leia o nosso documento de comentário sobre as observações e tendências do contencioso de responsabilidade civil em 2023.
Tags: Gestão de litígios, Gestão de litígios, Jurídico, Reclamações