Estabilizando litígios num mundo volátil

A frequência de litígios em reclamações de seguros de responsabilidade civil está a aumentar gradualmente à medida que os impactos da pandemia da COVID-19 diminuem. Embora os litígios continuem a representar uma pequena percentagem do volume total de reclamações, o custo da resolução dessas reclamações é desproporcionalmente elevado, representando quase metade de todos os custos com reclamações. Notavelmente, o custo das reclamações litigadas está a aumentar a uma taxa que excede a inflação padrão, impulsionado por fenómenos como a inflação social, que reflete mudanças nas atitudes em relação à responsabilidade civil e à responsabilidade.

No entanto, a escalada não é inevitável. As organizações e as suas seguradoras estão a dedicar mais atenção e recursos à execução de medidas para evitar e mitigar litígios. É possível tomar medidas para controlar os custos associados a litígios e resolver reclamações sem um advogado. Enfatizar o cuidado e a atenção no processo de reclamações pode ajudar a reduzir a frequência e a gravidade dos litígios, melhorando os resultados das reclamações.

Controlo dos impactos da inflação nos custos de litígio

Se o custo dos bens e serviços está a aumentar em todo o país, juntamente com as taxas de juro, então podemos assumir que o preço dos litígios e outras despesas relacionadas com reclamações (reparações, procedimentos médicos) também é mais elevado do que nos anos anteriores. Alguns aumentos de custos são inevitáveis; para este fim, os especialistas em reclamações podem considerar a inclusão de um aumento de preço de 3% a 8% nos custos típicos ao fazer projeções de perdas e estabelecer reservas.

Na Sedgwick, estamos a observar aumentos não no volume de litígios, mas novalordos litígios, como indenizações mais elevadas. Curiosamente, os aumentos nos custos dos litígios estão a exceder a taxa padrão de inflação — um sinal de inflação social, um fenómeno em que a frequência e a gravidade das decisões judiciais são influenciadas por fatores que vão além da simples economia. Mudanças significativas nas crenças sociais e nas expectativas de indenizações cada vez mais elevadas por danos são dois fatores que podem levar a resultados de litígios de responsabilidade civil inconsistentes com as tendências históricas. Acordos de grande valor e decisões divulgadas com resoluções particularmente punitivas também podem agitar o sentimento social, muitas vezes provocando um aumento nos veredictos nucleares e ações coletivas.

Utilizar dados para identificar tendências de litígios e priorizar o desempenho

As táticas de julgamento sinalizam as raras ocasiões em que uma reclamação foi levada a litígio — mais uma vez, um resultado que representa apenas 1% de todas as decisões sobre reclamações. Para essas situações, no entanto, é imperativo que o advogado escolhido possua a experiência e o histórico de sucesso necessários para um acordo rápido. As tecnologias emergentes apoiam esse processo de seleção.

Como líder do setor em soluções de sinistros assistidas por tecnologia, a Sedgwick emprega algoritmos complexos baseados em IA para pesquisar extensivamente históricos de litígios e determinar, com base em resultados favoráveis, a eficácia dos advogados externos encarregados de gerenciar litígios em nome da empresa e dos nossos clientes. O Attorney Scorecard pode identificar o desempenho do escritório com base em casos individuais (ações judiciais) que eles encerraram no passado. A equipa de análise de dados da Sedgwick projetou o programa para oferecer uma comparação direta dos resultados dos litígios quando "classificados por" gravidade da lesão, jurisdição — o que você quiser.

Enfatizando o cuidado, evitando litígios

É claro que o ideal é evitar litígios antes que eles se tornem uma opção. As empresas devem implementar proativamente práticas modelo no local de trabalho que sejam claramente definidas, documentadas, comunicadas e em conformidade. A devida diligência para criar um programa eficaz de gestão de riscos permitirá o monitoramento regular da exposição a riscos, o que contribui para um controle mais forte das perdas.

Lembre-se de que, quando uma reclamação de responsabilidade civil é aceite, isso implica que existe responsabilidade civil. É fundamental identificar e informar imediatamente ao reclamante o que está coberto pela responsabilidade civil, pois ele pode ter interesse em contratar um advogado.

Uma vez estabelecida a responsabilidade, a análise de tendências de dados e a modelagem preditiva podem ser utilizadas para identificar se uma reclamação apresenta características «reveladoras» que indicam que o reclamante irá procurar representação. Se for esse o caso, os gestores de reclamações podem recorrer a técnicas táticas, mas cuidadosas, de gestão de casos para transmitir ao reclamante que não é necessário um advogado para obter resultados satisfatórios. Uma abordagem empática à defesa da reclamação combina bem com um foco na resolução.

Dito isto, há sinais de que poderá estar a caminhar para um litígio. É relevante se um advogado está envolvido e em que fase do ciclo de reclamação ele é introduzido. O principal fator que liga uma nova reclamação a um litígio é se a representação foi garantida na primeira notificação de perda. Se analisarmos as tendências, em 70% das reclamações litigadas, um advogado esteve envolvido no prazo de 14 dias após a reclamação ter sido apresentada.

Caso as partes decidam ir a julgamento, a defesa deve procurar eliminar qualquer potencial de inflação social, adotando táticas que «humanizem» a empresa — como selecionar uma presença física empática para representar a organização no tribunal; garantir que as testemunhas estejam bem preparadas com narrativas positivas; e que os procedimentos transmitam um código moral incorporado.

Saiba mais > Leiao nossodocumento comobservações e tendências sobre litígios de responsabilidade civil para 2023.