Stabiliser les litiges dans un monde volatil

La fréquence des litiges dans les réclamations d’assurance responsabilité augmente progressivement à mesure que les impacts de la pandémie de COVID-19 diminuent. Bien que les litiges demeurent un faible pourcentage du volume total des réclamations, le coût de résolution de ces réclamations est disproportionnellement élevé, représentant près de la moitié de tous les coûts des réclamations. Notamment, le coût des réclamations en litige augmente à un rythme supérieur à l’inflation standard, soutenu par des phénomènes comme l’inflation sociale, qui reflète des changements d’attitude envers la responsabilité et la responsabilité.

Cependant, l’escalade n’est pas inévitable. Les organisations et leurs assureurs allouent une attention et des ressources supplémentaires à l’exécution des procédures d’évitement et d’atténuation des litiges. Des mesures peuvent être prises pour contrôler les coûts liés au litige et résoudre les réclamations sans avocat. Mettre l’accent sur la prudence et l’attention dans le processus de réclamation peut aider à réduire la fréquence et la gravité des litiges tout en améliorant les résultats des réclamations.

Contrôle des impacts de l’inflation sur les coûts de litige

Si le coût des biens et services augmente à l’échelle nationale en même temps que les taux d’intérêt, on peut supposer que le coût des litiges et autres dépenses liées aux réclamations (réparations, procédures médicales) est également plus élevé que les années précédentes. Certaines augmentations de coûts sont inévitables; À cette fin, les spécialistes des sinistres peuvent envisager de prendre en compte une augmentation de prix de 3% à 8% des coûts typiques lors des projections de pertes et de l’établissement des réserves.

Chez Sedgwick, nous constatons une augmentation non pas du volume des litiges, mais de leur valeur, comme des sentences plus importantes. Fait intéressant, l’augmentation des coûts des litiges dépasse le taux standard d’inflation — un signe d’inflation sociale, un phénomène où la fréquence et la gravité des décisions de litige sont influencées par des facteurs allant au-delà de l’économie. Des changements importants dans les croyances sociales et les attentes d’une compensation de plus en plus élevée pour les blessures sont deux facteurs qui peuvent entraîner des résultats en litige de responsabilité incohérents avec les tendances historiques. Les règlements à sommes importantes et les décisions médiatisées avec des résolutions particulièrement sévères peuvent aussi susciter l’opinion sociale, entraînant souvent une augmentation des verdicts nucléaires et des recours collectifs.

Utilisation des données pour identifier les tendances en litige et prioriser la performance

Les tactiques de procès signalent la rare occasion où une réclamation a été portée en litige — encore une fois, un résultat ne représentant que 1% de toutes les décisions de réclamation. Dans ces cas, cependant, il est impératif que l’avocat choisi possède l’expertise et le dossier de réussite nécessaires à un règlement rapide. Les technologies émergentes soutiennent ce processus de sélection.

En tant que leader de l’industrie dans les solutions de réclamations assistées par technologie, Sedgwick utilise des algorithmes complexes alimentés par l’IA pour fouiller en profondeur les antécédents de litiges et déterminer, sur la base de résultats favorables, l’efficacité des avocats externes chargés de gérer les litiges au nom de l’entreprise et de nos clients. Le Bulletin d’Avocat peut identifier la performance du cabinet en fonction de dossiers individuels (poursuites) qu’ils ont déjà conclus dans le passé. L’équipe d’analyse de données de Sedgwick a conçu le programme pour offrir une comparaison directe des résultats des litiges lorsqu’ils sont « triés » par gravité de la blessure, juridiction — peu importe.

Mettre l’accent sur la soin, éviter les litiges

Bien sûr, il est idéal d’éviter le litige avant que cela ne devienne une option. Les entreprises devraient mettre en œuvre de manière proactive des pratiques modèles en milieu de travail clairement définies, documentées, communiquées et conformes. Une diligence raisonnable pour créer un programme efficace de gestion des risques permettra une surveillance régulière des expositions au risque, ce qui favorise un meilleur contrôle des pertes.

N’oubliez pas que lorsqu’une réclamation de responsabilité est acceptée, cela implique que la responsabilité existe. Il est crucial d’identifier et d’informer immédiatement le demandeur de ce qui est couvert par la responsabilité, car il pourrait être intéressé à travailler avec un avocat.

Une fois la responsabilité établie, l’analyse des tendances des données et la modélisation prédictive peuvent être utilisées pour déterminer si une réclamation présente les caractéristiques « révélatrices » qui indiquent que le demandeur cherchera une représentation. Si c’est le cas, les gestionnaires de réclamations peuvent s’appuyer sur des techniques tactiques mais axées sur la gestion des dossiers pour faire comprendre au demandeur qu’un avocat n’est pas nécessaire pour obtenir des résultats satisfaisants. Une approche empathique de la défense des revendications s’accorde bien avec un accent mis sur la résolution.

Cela dit, il y a des signes que tu pourrais te diriger vers un procès. C’est pertinent si un avocat est impliqué et à quel moment du cycle de réclamation il est présenté. Le principal facteur reliant une nouvelle réclamation à un litige est de savoir si une représentation a été assurée dès le premier avis de perte. Si vous regardez les tendances, dans 70% des réclamations en litige, un avocat était impliqué dans les 14 jours suivant le dépôt de la demande.

Si les parties passent en procès, la défense devrait viser à éteindre tout potentiel d’inflation sociale en adoptant des tactiques qui « humanisent » l’entreprise — comme choisir une présence physique empathique pour représenter l’organisation devant la salle d’audience; s’assurer que les témoins sont bien préparés avec des récits positifs; et que les procédures véhiculent un code moral enraciné.

En savoir plus > Lisez notre article de commentaires sur les observations et tendances en litige en responsabilité 2023.