La fréquence des litiges dans les réclamations d’assurance responsabilité augmente progressivement à mesure que les répercussions de la pandémie de COVID-19 s’atténuent. Bien que les litiges ne représentent qu’un faible pourcentage du volume global des réclamations, le coût du règlement de ces réclamations est disproportionnellement élevé, représentant près de la moitié de tous les coûts des réclamations. Notamment, le coût des réclamations plaidées augmente à un taux qui dépasse l’inflation standard, soutenu par des phénomènes comme l’inflation sociale, qui reflète les changements d’attitudes à l’égard de la responsabilité.
L’escalade n’est toutefois pas inévitable. Les organisations et leurs assureurs allouent une attention et des ressources supplémentaires à l’exécution de l’évitement et de l’atténuation des litiges. Des mesures peuvent être prises pour contrôler les coûts associés aux litiges et résoudre les réclamations sans avocat. Mettre l’accent sur le soin et l’attention dans le processus de réclamation peut aider à réduire la fréquence et la gravité des litiges tout en améliorant les résultats des réclamations.
Prise en compte des répercussions de l’inflation sur les coûts des litiges
Si le coût des biens et des services augmente à l’échelle nationale parallèlement aux taux d’intérêt, nous pouvons supposer que le prix des litiges et autres dépenses liées aux réclamations (réparations, procédures médicales) est également plus élevé que les années précédentes. Certaines augmentations de coûts sont inévitables ; à cette fin, les spécialistes des sinistres peuvent envisager de tenir compte d’une augmentation de prix de 3 % à 8 % sur les coûts typiques lorsqu’ils font des projections de pertes et établissent des réserves.
Chez Sedgwick, nous constatons une augmentation non pas du volume des litiges, mais de la valeur des litiges, tels que des indemnités plus importantes. Il est intéressant de noter que les augmentations des coûts des litiges dépassent le taux d’inflation standard , un signe d’inflation sociale, un phénomène dans lequel la fréquence et la gravité des décisions de litige sont influencées par des facteurs autres que la simple économie. Les changements importants dans les croyances sociétales et les attentes d’une indemnisation de plus en plus élevée pour les blessures sont deux facteurs qui peuvent entraîner des résultats de litiges en matière de responsabilité incompatibles avec les tendances historiques. Les règlements à grande échelle et les décisions rendues publiques avec des résolutions particulièrement punitives peuvent également susciter un sentiment social, provoquant souvent une augmentation des verdicts nucléaires et des recours collectifs.
Utiliser les données pour cerner les tendances en matière de litiges et prioriser le rendement
Les tactiques de procès signalent les rares occasions où une réclamation a fait l’affaire à un litige - encore une fois, un résultat ne représentant que 1% de toutes les décisions de réclamation. Toutefois, dans ces situations, il est impératif que l’avocat choisi possède l’expertise et les antécédents de réussite nécessaires à un règlement rapide. Les technologies émergentes appuient ce processus de sélection.
En tant que leader de l’industrie dans les solutions de réclamations assistées par la technologie, Sedgwick utilise des algorithmes complexes alimentés par l’IA pour rechercher abondamment les historiques de litiges et déterminer, sur la base de résultats de cas favorables, l’efficacité des avocats externes chargés de gérer les litiges au nom de la société et de nos clients. Le tableau de bord de l’avocat peut identifier les performances de l’entreprise en fonction des cas individuels (poursuites) qu’ils ont fermés dans le passé. L’équipe d’analyse des données de Sedgwick a conçu le programme pour offrir une comparaison de pommes à pommes des résultats des litiges lorsqu’ils sont « triés par » la gravité de la blessure, la juridiction - vous l’appelez.
Mettre l’accent sur les soins, éviter les litiges
Bien sûr, il est idéal d’éviter les litiges avant qu’ils ne deviennent une option. Les entreprises devraient mettre en œuvre de manière proactive des pratiques modèles en milieu de travail qui sont clairement définies, documentées, communiquées et conformes. La diligence raisonnable pour créer un programme efficace de gestion des risques permettra une surveillance régulière des expositions aux risques, ce qui favorisera un meilleur contrôle des pertes.
N’oubliez pas que lorsqu’une réclamation de responsabilité est acceptée, l’implication est que la responsabilité existe. Il est essentiel d’identifier et de faire savoir immédiatement au demandeur ce qui est couvert par la responsabilité, car il peut avoir intérêt à travailler avec un avocat.
Une fois que la responsabilité est établie, l’analyse des tendances des données et la modélisation prédictive peuvent être utilisées pour déterminer si une réclamation présente les caractéristiques « révélatrices » qui indiquent que le demandeur cherchera à se faire représenter. Si c’est le cas, les gestionnaires de réclamations peuvent s’appuyer sur des techniques de gestion de cas tactiques mais avant-escomptés pour transmettre au demandeur qu’un avocat n’est pas nécessaire pour obtenir des résultats satisfaisants. Une approche empathique de la défense des revendications s’associe bien à l’accent mis sur la résolution.
Cela dit, il y a des signes que vous pourriez vous diriger vers un litige. C’est pertinent si un avocat est impliqué et à quel stade du cycle de réclamation il est introduit. Le principal facteur liant une nouvelle réclamation à un litige est de savoir si la représentation a été assurée au premier avis de perte. Si vous regardez les tendances, dans 70% des réclamations litigieuses, un avocat a été impliqué dans les 14 jours suivant le dépôt de la réclamation.
Si les parties passent au procès, la défense devrait viser à éteindre tout potentiel d’inflation sociale en adoptant des tactiques qui « humanisent » l’entreprise - comme la sélection d’une présence physique empathique pour représenter l’organisation dans la salle d’audience ; s’assurer que les témoins sont bien préparés avec des récits positifs ; et que les procédures transmettent un code moral intégré.
En savoir plus > Lisez notre document de commentaires sur les observations et les tendances en matière de litiges en matière de responsabilité 2023.
Mots clés : Réclamations, juridique, litige, Gestion des litiges