A frequência de litígios em sinistros de seguros de responsabilidade civil está aumentando gradativamente à medida que os impactos da pandemia da COVID-19 diminuem. Embora o litígio continue sendo uma pequena porcentagem do volume geral de sinistros, o custo de resolução desses sinistros é desproporcionalmente grande, representando quase metade de todos os custos de sinistros. Notavelmente, o custo das reivindicações litigiosas está aumentando a uma taxa que excede a inflação padrão, reforçada por fenômenos como a inflação social, que reflete mudanças nas atitudes em relação à responsabilidade.
Entretanto, o aumento não é inevitável. As organizações e suas seguradoras estão alocando atenção e recursos adicionais para a execução da prevenção e mitigação de litígios. É possível tomar medidas para controlar os custos associados ao litígio e resolver os sinistros sem um advogado. Enfatizar o cuidado e a atenção no processo de sinistros pode ajudar a reduzir a frequência e a gravidade do litígio e, ao mesmo tempo, melhorar os resultados dos sinistros.
Controle dos impactos da inflação sobre os custos de litígio
Se o custo de bens e serviços estiver aumentando em todo o país, juntamente com as taxas de juros, podemos supor que o preço do litígio e de outras despesas relacionadas a sinistros (reparos, procedimentos médicos) também seja mais alto do que nos anos anteriores. Alguns aumentos de custos são inevitáveis; para esse fim, os especialistas em sinistros podem considerar a possibilidade de levar em conta um aumento de preço de 3% a 8% nos custos típicos ao fazer projeções de perdas e estabelecer reservas.
Na Sedgwick, estamos observando aumentos não no volume do litígio, mas no valor do litígio, como prêmios maiores. É interessante notar que os aumentos nos custos de litígio estão excedendo a taxa padrão de inflação - um sinal de inflação social, um fenômeno no qual a frequência e a gravidade das decisões de litígio são influenciadas por fatores que vão além da simples economia. Mudanças significativas nas crenças sociais e expectativas de indenizações cada vez mais altas por lesões são dois fatores que podem levar a resultados de litígios de responsabilidade inconsistentes com as tendências históricas. Acordos de grandes somas e decisões divulgadas com resoluções particularmente punitivas também podem despertar o sentimento social, muitas vezes levando a um aumento de veredictos nucleares e ações judiciais coletivas.
Utilização de dados para identificar tendências de litígio e priorizar o desempenho
As táticas de julgamento sinalizam a rara ocasião em que uma reivindicação foi para o litígio - novamente, um resultado que representa apenas 1% de todas as decisões de reivindicação. Para essas situações, entretanto, é imperativo que o advogado escolhido possua a experiência e o histórico de sucesso necessários para um acordo rápido. As tecnologias emergentes apóiam esse processo de seleção.
Como líder do setor em soluções de sinistros assistidas por tecnologia, a Sedgwick emprega algoritmos complexos alimentados por IA para pesquisar extensivamente históricos de litígios e determinar, com base em resultados favoráveis de casos, a eficácia de advogados externos encarregados de gerenciar litígios em nome da empresa e de nossos clientes. O Attorney Scorecard pode identificar o desempenho da empresa com base em casos individuais (ações judiciais) encerrados no passado. A equipe de análise de dados da Sedgwick projetou o programa para oferecer uma comparação dos resultados de litígios quando "classificados por" gravidade da lesão, jurisdição - você escolhe.
Enfatizar o cuidado, evitando litígios
É claro que o ideal é evitar o litígio antes que ele se torne uma opção. As empresas devem implementar proativamente práticas modelo no local de trabalho que sejam claramente definidas, documentadas, comunicadas e estejam em conformidade. A devida diligência para criar um programa eficaz de gerenciamento de riscos permitirá o monitoramento regular das exposições a riscos, o que apoia um controle de perdas mais forte.
Lembre-se de que quando uma reivindicação de responsabilidade é aceita, a implicação é que a responsabilidade existe. É fundamental identificar e informar imediatamente ao reclamante o que está coberto pela responsabilidade, pois ele pode ter interesse em trabalhar com um advogado.
Uma vez estabelecida a responsabilidade, a análise de tendências de dados e a modelagem preditiva podem ser utilizadas para identificar se um sinistro apresenta as características "reveladoras" que indicam que o reclamante buscará representação. Em caso afirmativo, os gerentes de sinistros podem se apoiar em técnicas de gerenciamento de casos táticas, mas cuidadosas, para transmitir ao reclamante que não é necessário um advogado para obter resultados satisfatórios. Uma abordagem empática para a defesa de sinistros combina bem com o foco na resolução.
Dito isso, há sinais de que você pode estar se encaminhando para um litígio. É importante saber se um advogado está envolvido e em que estágio do ciclo do sinistro ele é apresentado. O principal fator que vincula uma nova reivindicação a um litígio é se a representação foi garantida no primeiro aviso de perda. Se observarmos as tendências, em 70% dos sinistros litigiosos, um advogado foi envolvido no prazo de 14 dias após a apresentação do sinistro.
Se as partes forem a julgamento, a defesa deve ter como objetivo extinguir qualquer potencial de inflação social adotando táticas que "humanizem" a empresa - como selecionar uma presença física empática para representar a organização no tribunal; garantir que as testemunhas estejam bem preparadas com narrativas positivas; e que os procedimentos transmitam um código moral incorporado.
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