Stabiliser les litiges dans un monde instable

La fréquence des litiges dans le domaine des assurances responsabilité civile augmente progressivement à mesure que les effets de la pandémie de COVID-19 s'atténuent. Bien que les litiges ne représentent qu'un faible pourcentage du volume total des sinistres, le coût de leur résolution est disproportionné, représentant près de la moitié du coût total des sinistres. Il convient de noter que le coût des sinistres litigieux augmente à un rythme supérieur à l'inflation standard, alimenté par des phénomènes tels que l'inflation sociale, qui reflète l'évolution des attitudes à l'égard de la responsabilité civile et de la responsabilité.

Cependant, l'escalade n'est pas inévitable. Les organisations et leurs assureurs accordent une attention et des ressources supplémentaires à la prévention et à l'atténuation des litiges. Des mesures peuvent être prises pour contrôler les coûts liés aux litiges et résoudre les sinistres sans faire appel à un avocat. En mettant l'accent sur le soin et l'attention apportés au processus de traitement des sinistres, il est possible de réduire la fréquence et la gravité des litiges tout en améliorant les résultats des sinistres.

Contrôle des effets de l'inflation sur les frais de justice

Si le coût des biens et des services augmente à l'échelle nationale parallèlement aux taux d'intérêt, on peut supposer que le coût des litiges et autres dépenses liées aux sinistres (réparations, procédures médicales) est également plus élevé que les années précédentes. Certaines augmentations de coûts sont inévitables ; à cette fin, les spécialistes des sinistres peuvent envisager de prendre en compte une augmentation de 3 % à 8 % des coûts habituels lorsqu'ils établissent des projections de pertes et constituent des réserves.

Chez Sedgwick, nous constatons une augmentation non pas du nombre de litiges, mais de leurvaleur, comme en témoignent les indemnités plus importantes accordées. Il est intéressant de noter que l'augmentation des coûts liés aux litiges dépasse le taux d'inflation standard, ce qui est le signe d'une inflation sociale, un phénomène dans lequel la fréquence et la sévérité des décisions judiciaires sont influencées par des facteurs qui dépassent le simple aspect économique. Les changements importants dans les croyances et les attentes de la société, qui souhaite des indemnisations de plus en plus élevées pour les préjudices subis, sont deux facteurs qui peuvent conduire à des résultats de litiges en matière de responsabilité civile qui ne correspondent pas aux tendances historiques. Les règlements à l'amiable portant sur des sommes importantes et les décisions rendues publiques avec des résolutions particulièrement sévères peuvent également susciter l'émotion sociale, entraînant souvent une augmentation des verdicts nucléaires et des recours collectifs.

Utilisation des données pour identifier les tendances en matière de litiges et hiérarchiser les performances

Les tactiques de procès signalent les rares occasions où une réclamation a donné lieu à un litige, ce qui ne représente encore une fois que 1 % de toutes les décisions relatives aux réclamations. Dans ces situations, il est toutefois impératif que l'avocat choisi possède l'expertise et les antécédents nécessaires pour parvenir à un règlement rapide. Les technologies émergentes facilitent ce processus de sélection.

En tant que leader du secteur des solutions technologiques pour la gestion des sinistres, Sedgwick utilise des algorithmes complexes basés sur l'intelligence artificielle pour effectuer des recherches approfondies dans les historiques de litiges et déterminer, sur la base des résultats favorables, l'efficacité des avocats externes chargés de gérer les litiges pour le compte de l'entreprise et de nos clients. Le tableau de bord des avocats permet d'évaluer les performances des cabinets en fonction des affaires individuelles (procès) qu'ils ont traitées dans le passé. L'équipe d'analyse des données de Sedgwick a conçu ce programme afin de permettre une comparaison équitable des résultats des litiges en les classant par gravité des blessures, juridiction, etc.

Mettre l'accent sur les soins, éviter les litiges

Bien sûr, l'idéal est d'éviter les litiges avant qu'ils ne deviennent une option. Les entreprises doivent mettre en œuvre de manière proactive des pratiques exemplaires sur le lieu de travail qui soient clairement définies, documentées, communiquées et conformes. La diligence raisonnable nécessaire à la création d'un programme efficace de gestion des risques permettra un suivi régulier de l'exposition aux risques, ce qui favorisera un meilleur contrôle des pertes.

N'oubliez pas que lorsqu'une réclamation en responsabilité civile est acceptée, cela implique qu'il existe une responsabilité. Il est essentiel d'identifier et d'informer immédiatement le demandeur de ce qui est couvert par la responsabilité civile, car il peut avoir intérêt à faire appel à un avocat.

Une fois la responsabilité établie, l'analyse des tendances des données et la modélisation prédictive peuvent être utilisées pour déterminer si une réclamation présente les caractéristiques « révélatrices » indiquant que le demandeur cherchera à se faire représenter. Si tel est le cas, les gestionnaires de sinistres peuvent s'appuyer sur des techniques de gestion de dossiers tactiques mais prudentes pour faire comprendre au demandeur qu'il n'est pas nécessaire de faire appel à un avocat pour obtenir des résultats satisfaisants. Une approche empathique de la défense des sinistres s'accorde bien avec l'accent mis sur la résolution.

Cela dit, certains signes peuvent indiquer que vous vous dirigez vers un litige. La participation d'un avocat et le moment où il intervient dans le cycle de réclamation sont des éléments importants. Le principal facteur liant une nouvelle réclamation à un litige est la question de savoir si une représentation a été obtenue dès la première notification de sinistre. Si l'on examine les tendances, dans 70 % des réclamations ayant donné lieu à un litige, un avocat est intervenu dans les 14 jours suivant le dépôt de la réclamation.

Si les parties décident d'aller au procès, la défense doit s'efforcer d'éliminer tout risque d'inflation sociale en adoptant des tactiques qui « humanisent » l'entreprise, par exemple en choisissant une personne empathique pour représenter l'organisation au tribunal, en veillant à ce que les témoins soient bien préparés et aient des récits positifs à présenter, et en s'assurant que la procédure reflète un code moral bien établi.

En savoir plus > Lisez notredocument de commentaires surles observations et les tendances en matière de litiges liés à la responsabilité civile pour 2023.