La fréquence des litiges en matière d'assurance responsabilité civile augmente progressivement à mesure que les effets de la pandémie de COVID-19 s'estompent. Si les litiges ne représentent qu'un faible pourcentage du volume global des sinistres, le coût de leur résolution est disproportionné, puisqu'il représente près de la moitié de l'ensemble des coûts des sinistres. Notamment, le coût des litiges augmente à un rythme supérieur à l'inflation standard, soutenu par des phénomènes tels que l'inflation sociale, qui reflète les changements d'attitude à l'égard de la responsabilité.
L'escalade n'est cependant pas inévitable. Les entreprises et leurs assureurs accordent une attention et des ressources supplémentaires à la prévention et à l'atténuation des litiges. Des mesures peuvent être prises pour contrôler les coûts associés aux litiges et résoudre les réclamations sans l'aide d'un avocat. En mettant l'accent sur le soin et l'attention dans le processus de règlement des sinistres, on peut contribuer à réduire la fréquence et la gravité des litiges tout en améliorant les résultats des sinistres.
Contrôle de l'impact de l'inflation sur les frais de contentieux
Si le coût des biens et des services augmente au niveau national en même temps que les taux d'intérêt, on peut supposer que le prix des litiges et des autres dépenses liées aux sinistres (réparations, procédures médicales) est également plus élevé que les années précédentes. Certaines augmentations de coûts sont inévitables ; c'est pourquoi les spécialistes des sinistres peuvent envisager de tenir compte d'une augmentation de 3 à 8 % des coûts typiques lorsqu'ils établissent des projections de sinistres et constituent des réserves.
Chez Sedgwick, nous constatons une augmentation non pas du volume des litiges, mais de leur valeur, par exemple des indemnités plus importantes. Il est intéressant de noter que l'augmentation des coûts des litiges dépasse le taux d'inflation standard, ce qui est un signe d'inflation sociale, un phénomène dans lequel la fréquence et la gravité des décisions en matière de litiges sont influencées par des facteurs qui ne sont pas simplement économiques. Des changements significatifs dans les croyances de la société et l'attente d'une indemnisation de plus en plus élevée pour les dommages corporels sont deux facteurs qui peuvent conduire à des résultats de litiges en responsabilité civile incompatibles avec les tendances historiques. Les règlements à l'amiable et les décisions médiatisées avec des résolutions particulièrement punitives peuvent également susciter un sentiment social, ce qui entraîne souvent une augmentation des verdicts nucléaires et des recours collectifs.
Utiliser les données pour identifier les tendances en matière de litiges et établir des priorités en matière de performance
Les tactiques de procès signalent les rares occasions où une réclamation a fait l'objet d'un litige - encore une fois, un résultat qui ne représente que 1 % de toutes les décisions relatives aux réclamations. Dans ces situations, cependant, il est impératif que l'avocat choisi possède l'expertise et le palmarès nécessaires à un règlement rapide. Les technologies émergentes soutiennent ce processus de sélection.
En tant que leader du secteur des solutions d'indemnisation assistées par la technologie, Sedgwick utilise des algorithmes complexes alimentés par l'IA pour effectuer des recherches approfondies dans l'historique des litiges et déterminer, sur la base de résultats favorables, l'efficacité des avocats externes chargés de gérer les litiges pour le compte de l'entreprise et de nos clients. L'Attorney Scorecard permet d'identifier les performances des cabinets sur la base des dossiers individuels (procès) qu'ils ont clôturés dans le passé. L'équipe d'analyse de données de Sedgwick a conçu le programme pour offrir une comparaison des résultats des litiges en fonction de la gravité du préjudice, de la juridiction, etc.
Mettre l'accent sur les soins, éviter les litiges
Bien entendu, l'idéal est d'éviter les litiges avant qu'ils ne deviennent une option. Les entreprises devraient mettre en œuvre de manière proactive des pratiques modèles sur le lieu de travail qui soient clairement définies, documentées, communiquées et conformes. La diligence nécessaire à la création d'un programme efficace de gestion des risques permettra un suivi régulier de l'exposition aux risques, ce qui favorisera un meilleur contrôle des pertes.
N'oubliez pas que lorsqu'une demande d'indemnisation est acceptée, cela signifie qu'il existe une responsabilité. Il est essentiel d'identifier et de faire savoir immédiatement au demandeur ce qui est couvert par la responsabilité, car il peut avoir intérêt à travailler avec un avocat.
Une fois la responsabilité établie, l'analyse des tendances des données et la modélisation prédictive peuvent être utilisées pour identifier si un sinistre présente les caractéristiques "révélatrices" qui indiquent que le demandeur cherchera à se faire représenter. Si c'est le cas, les gestionnaires de sinistres peuvent s'appuyer sur des techniques de gestion des dossiers tactiques mais attentives pour faire comprendre au demandeur qu'un avocat n'est pas nécessaire pour obtenir des résultats satisfaisants. Une approche empathique de la défense des intérêts des sinistrés va de pair avec l'accent mis sur la résolution des problèmes.
Cela dit, il y a des signes qui indiquent que vous vous dirigez vers un litige. Il est important de savoir si un avocat est impliqué et à quel stade du cycle du sinistre il est introduit. Le principal facteur liant un nouveau sinistre à un litige est la présence ou non d'un avocat lors de la première déclaration de sinistre. Si l'on observe les tendances, on constate que dans 70 % des litiges, un avocat est intervenu dans les 14 jours qui ont suivi le dépôt de la demande.
Si les parties vont jusqu'au procès, la défense devrait s'efforcer d'éteindre tout risque d'inflation sociale en adoptant des tactiques qui "humanisent" l'entreprise, par exemple en choisissant une présence physique empathique pour représenter l'organisation dans la salle d'audience, en veillant à ce que les témoins soient bien préparés avec des récits positifs et en s'assurant que les procédures véhiculent un code moral bien ancré.
En savoir plus > Lisez notre document de commentaires sur les observations et tendances en matière de litiges en responsabilité civile pour 2023.
Tags : Réclamations, juridique, contentieux, Gestion des litiges