Intelligent motstandskraft: 3 strategier for å holde ut gjennom usikre tider

Forsikringsbransjen er selvfølgelig ikke immun mot det turbulente økonomiske klimaet som bedrifter opererer i i dag. Transportører merker den negative effekten av de pågående sjokkene på sine merkevarer, arbeidsstyrke og økonomiske resultater. I perioder med uro som den vi opplever nå, er den naturlige tendensen å doble innsatsen på stabilitet og opprettholde status quo. Selv om det kan virke kontraintuitivt, er dette faktisk et godt tidspunkt for fremtidsrettede aktører i forsikringsbransjen å ta robuste beslutninger og øke risikoappetitten.

I denne bloggen skal jeg utforske tre områder der transportører bør fokusere innsatsen sin for å drive organisasjonsendring og fremme motstandskraft i møte med usikkerhet.

Automatiseringsteknologi

Mange aspekter ved skadebehandlingsprosessen har vært uendret i flere tiår. Med kontinuerlige fremskritt innen forsikringsteknologi, som direkte prosessering, robotisk prosessautomatisering (RPA), kunstig intelligens (KI)-applikasjoner og mer, har forsikringsselskaper i dag en ideell mulighet til å omstille driftsmodellene sine ved hjelp av en teknologidrevet agenda.

Deler av skadeprosessen er modne for automatisering – noe som, når det implementeres i stor skala, kan redusere antall berøringspunkter og relaterte forsinkelser, fremme større effektivitet, gi kostnadsbesparelser og forbedre sluttbrukeropplevelsen. Et godt eksempel er vår innovative, automatiserte løsning som hjelper forsikringsselskaper med å håndtere store mengder vanntap ved hjelp av en berøringsfri/lav-berøring-tilnærming til menneskelig inngripen i lavkomplekse boligkrav. Enten det gjelder å automatisere inntak, validering av kvalifisering, kommunikasjon med forsikringssystemer eller andre deler av kravsyklusen, kan teknologidrevet prosessforstyrrelse ha en transformativ innvirkning på forsikringsselskaper og hvordan de tar vare på forsikringstakere. Vi håper videre at Sidekick , Sedgwicks nyeste applikasjon som utnytter generativ AI for å forbedre måten våre skademedarbeidere utfører sitt daglige arbeid på, vil gjøre nettopp det.

Utvikling og implementering av automatiseringsverktøy (eller samarbeid med riktig leverandør for å gjøre det) innebærer selvsagt betydelige utgifter på forhånd. En sterk og gjennomtenkt forretningsplan vil bidra til å sikre at det er et smart trekk for virksomheten og det riktige endringssteget for tiden. Denne typen analyse oppmuntrer vanligvis til fremtidsrettet tenkning, ytterligere fremtidssikring av nye driftsmodeller og økt motstandskraft i en dynamisk risikokultur etter COVID. Kostnadsbesparelsene som automatisering gir på lang sikt kan brukes til å reinvestere i mer teknologi eller drive andre banebrytende agendaer, som fusjoner og oppkjøp; mangfold, rettferdighet og inkludering ( DEI ); og miljømessige, sosiale og styringsmessige tiltak (ESG) – og skaper en kontinuerlig sløyfe av progressiv endring.

Menneskelig kapital

Selv om automatisering kan håndtere noe tungt arbeid i skadebehandlingen, er selv intelligent teknologi agnostisk og derfor ingen erstatning for menneskelig kontakt. Forsikringsresultater har dypt personlige konsekvenser, så en omsorgsfull menneskelig berøring bør ikke sees på som unødvendig.

Utvidet bruk av teknologi i erstatningssaker – kombinert med økonomisk inflasjon, geopolitiske spenninger og andre forstyrrende faktorer – kan gjøre noen forsikringseksperter bekymret for jobbsikkerheten sin. Med en truende talentkrise ettersom mange erfarne takstmenn ser etter å pensjonere seg, samt en vedvarende mangel på arbeidskraft, er det avgjørende å beholde og utvikle ansatte for bærekraften til ledende organisasjoner og forsikringsbransjen som helhet. Å gi folk utfordrende oppgaver der de kan gjøre en meningsfull forskjell for andre (i motsetning til rutinepregede «kryss av i boksen»-oppgaver, som ofte kan automatiseres) hjelper ansatte med å vokse i karrieren, bygger lojalitet og forbedrer skaderesultatene.

Midt i all dagens usikkerhet er empati i skadesaker mer nødvendig enn noensinne. Implementeringen av større automatisering i skadeprosessen må kombineres med sterk gjennomføring, tydelig kommunikasjon og strategiske planer for omdisponering av menneskelig kapital på måter som utnytter deres sårt tiltrengte myke ferdigheter. Transportører bør utvikle arbeidsstyrken sin for å etablere et harmonisk forhold til teknologi og sikre at de riktige intelligente ressursene – enten automatiserte eller menneskelige – blir brukt på de riktige skadene til rett tid.

Alternative modeller

En tredje komplementær strategi for å løse gåten om hvordan man bygger intelligent motstandskraft er å ta i bruk nye tilnærminger til risikohåndtering. Den kanskje mest populære er å smi sterke og pålitelige relasjoner med eksterne partnere som kan støtte organisasjonen din – før, under og etter perioder med uro. Partnerskap tilbyr fordelene med deres ekspertise, samt investeringer i teknologi og menneskelig kapital som kan styrke de investeringene organisasjonen din har gjort. Godt utførte outsourcingmodeller kan hjelpe forsikringsselskaper med å bedre betjene nisjemarkeder, holde seg oppdatert på nye trender, håndtere talentmangel, fremme effektivitet og fokusere på kjernekompetansene sine.

En annen alternativ modell som er verdt å nevne her, er bruken av captives, som er heleide datterselskaper som tilbyr forsikring til sine ikke-forsikringsselskapers morselskaper. Det nåværende harde markedet har gitt opphav til nye captives, drevet eksisterende captives til å ta i bruk mer datadrevne strategier, og belyst behovet for mer effektiv håndtering av mindre skader for å bedre håndtere risiko.

Den økonomiske stormen etter COVID-19 som vi befinner oss i kan bli langvarig, men rask og avgjørende handling kan gi reelle fordeler for forsikringsbransjen. Når budsjettene er stramme, er utsiktene til endringer desto mer skremmende og risikoene desto høyere. Valgene er å ganske enkelt trekke seg tilbake og fokusere på status quo, eller å se opp mot himmelen og se forbi skyene. Med den rette blandingen av fremtidsrettet automatisering, menneskelig kapital og alternative risikostyringsløsninger – og balansert med en forståelse av hvor innovasjon kanskje ikke passer for tradisjonelle virksomheter – kan forsikringsorganisasjoner holde ut og til og med blomstre i perioder med uro ved å tilpasse modellene sine til sine unike markeder og kundebaser.