Bilansvar

Viktige observasjoner

Andelen nye bilansvars- og personskadekrav var 13,4 % for året 2024, opp fra 12,5 % i året 2023.

•	Transportbransjen opplevde den høyeste andelen nye bilansvars- og personskadekrav med 18,4 %.

Varigheten av nye bilansvarskrav ble redusert i CY 2024.

•	Gjennomsnittlig varighet fra åpning til stenging for nye bilansvars- og personskadekrav ble redusert med 5 dager.

Gjennomsnittlig påløpt belastning på nye bilansvarskrav økte med 17,8 % i løpet av året 2024.

•	Gjennomsnittlig påløpt kostnader for nye bilansvars- og personskadekrav økte med 18,1 % i løpet av året 2024.

Søksmålsratene for alle nye bilansvarskrav økte til 0,60 %.

•	Satsen for ny bilansvar og personskade økte til 3,71 %.
•	Satsen for ventende erstatningskrav for bilansvar og personskade var 15,0 %.

Gjennomsnittlig antall nye rettstvister for bilansvar og personskade gikk ned med 8,1 %.

•	Gjennomsnittlig påløpt beløp for ikke-rettslige bilansvars- og personskadekrav økte med 20,5 %.
•	Nye rettstvister knyttet til bilansvar og personskade var 4,8 ganger større enn gjennomsnittet for ikke-rettstvister.

Avsluttede bilansvarskrav med påløpte beløp over $100 000 representerer 1,9 % av alle avsluttede krav i regnskapsåret 2024 og 71,3 % av alle påløpte.

Når det gjelder bilkrav som til slutt ble behandlet i rettssaker, hadde 63,6 % representasjon på plass på tidspunktet for varselet og innen 24 timer etter mottakelsen, og 75,5 % hadde representasjon på plass innen 14 dager.

Alderte, ventende saker gikk ned til 11,1 % i regnskapsåret 2024. Tvistesaker utgjorde 64,2 % av det totale antallet foreldede, ventende saker.

Avslutningsraten for nye bilansvars- og personskadesaker økte i regnskapsåret 2024.

Avsluttede rettstvister utgjorde omtrent 3,59 % av alle avsluttede bilsaker og 55,3 % av det totale beløpet som ble utbetalt.

Marked

I fjerde kvartal 2024 økte premiene for skadeforsikring i USA med 11 % når man ikke tar med yrkesskadeerstatning. Marsh McLennan

85 % av skadelidte rapporterte at de ble kontaktet av én advokat etter en bilulykke, og 60 % rapporterte at de ble kontaktet av to eller flere advokater. LexisNexis 2024 Auto Trends Report

Volum

Nye krav økte med 13,2 % i regnskapsåret 2024 etter påfølgende volumøkninger på 14,0 % i regnskapsåret 2022 og 17,5 % i regnskapsåret 2023. Økningen var drevet av personskadeerstatningskrav som økte med 21,2 %.

De fem statene med flest skader representerer 41 % av alle nye bilskader. New Jersey hadde nok en gang den største økningen i skadevolum med 53,7 %, etterfulgt av New York (+16,5 %), Florida (+16,4 %), Texas (+13,0 %) og California (+12,6 %).

Flere bransjer opplevde økte kravfrekvenser i regnskapsåret 2024, inkludert transportkrav (+39,5 %), transportkrav (+13,9 %), tjenestekrav (+9,3 %) og produksjonskrav (+3,1 %). To bransjer opplevde nedgang i nye krav, inkludert mat og drikke (-11,4 %) og detaljhandel (-6,2 %).

Andelen nye personskadesaker knyttet til bil var 13,4 % for 2024, mot 12,5 % i 2023. De fleste større bransjer rapporterte en tosifret andel nye personskadesaker. Bransjer som transport (18,4 %), transportør (13,1 %), produksjon (12,4 %) og tjenesteyting (10,8 %) opplevde alle tosifrede tall, mens mat og drikke (8,1 %) og detaljhandel (8,9 %) opplevde ensifrede tall for personskader.

Den totale andelen eiendomsskader gikk ned i regnskapsåret 2024 til 54,7 % fra 55,7 % i 2023. Mens de fleste bransjer opplevde en nedgang, så detaljhandel (+10,5 %) og transportørskader (+0,7 %) vekst i andelen eiendomsskader.

Varigheten av erstatningskrav fortsetter å synke for både åpne/lukkede krav og kun for lukkede krav. Varigheten av erstatningskrav for personskade ble redusert med 5 dager for åpne/lukkede nye bilansvarskrav og med 4 dager for lukkede nye bilansvarskrav.

De gruppene med høyere påløpte skader fortsatte å se en liten økning i volumet av krav, noe som drev den totale økningen i påløpt verdi. Stratifiseringen på over 100 000 dollar økte i volum til 0,6 % i regnskapsåret 2024. Dette lille volumet av krav representerer nå 34 % av det totale påløpte i regnskapsåret 2024, noe som representerer en økning på 6,21 % fra regnskapsåret 2023.

For alle nye bilskader økte gjennomsnittlig utbetalt beløp med 6,3 %, drevet av personskadeerstatninger, som er opp 27,7 %. Gjennomsnittlig utbetalt beløp for nye bilskader har økt med en årlig gjennomsnittlig prosentsats på 5,8 % siden året før 2020, mens personskadeerstatninger øker mer enn dobbelt så raskt, med en årlig gjennomsnittlig prosentsats på 13,0 %.

Både Florida og Georgia hadde betydelig økning i gjennomsnittlig utbetalt beløp per nytt erstatningskrav for personskade ved bilansvar. Georgias gjennomsnittlige årlige prosentvise endring siden året før er imidlertid større enn Floridas, med 39,2 %, noe som understreker hvorfor erstatningsreformen er sårt nødvendig. Andre stater som ser tosifret gjennomsnittlig årlig prosentvis endring inkluderer Texas (+31,3 %), Florida (+28,7 %) og New York (+21,9 %). Disse store økningene ble drevet av krav over $500 000 i hver stat. Til sammenligning var den gjennomsnittlige årlige prosentvise endringen for alle andre stater 8,2 % for personskadekrav.

Gjennomsnittlig betalt beløp per nytt personskadekrav knyttet til bilansvar har økt med 27,7 % på tvers av alle bransjer. Nye personskadekrav knyttet til bilansvar i transportbransjen ledet imidlertid an i økningen på +111,4 % sammenlignet med året før 2023. Næringsmiddel- og drikkevareindustrien (-8,0 %) og offentlig sektor (-48,5 %) opplevde den største nedgangen fra året før 2023. Transportbransjen hadde en gjennomsnittlig årlig prosentvis endring på +43,9 % siden året før 2020.

Tvister

Tidlig advokatrepresentasjon fortsatte å drive rettstvister. Av kravene som ble behandlet på tvang, hadde 63,6 % representasjon på plass innen 24 timer etter første varsel, og 75,5 % av alle krav som ble behandlet på tvang, hadde representasjon på plass innen 14 dager. Begge disse representerer fem påfølgende år med økning fra året før 2020.

For nye bilansvarskrav var den gjennomsnittlige søksmålsraten på tvers av alle bransjer 0,60 %, en økning fra året før 2023. Transportsektoren fortsatte å ha den høyeste søksmålsraten på 0,88 %.

Søksmålsprosenten for nye personskadesaker knyttet til bilansvar økte til 3,71 %. Gjennomsnittlig påløpt belastning for nye personskadesaker knyttet til bilansvar gikk ned med 8,1 %. Gjennomsnittlig påløpt belastning for ikke-søksmålsbaserte nye personskadesaker knyttet til bilansvar økte imidlertid med 20,5 %. Gjennomsnittlig påløpt belastning for nye personskadesaker knyttet til bilansvar er 4,8 ganger høyere enn for ikke-søksmålsbaserte krav. For ventende personskadesaker knyttet til bilansvar økte søksmålsprosenten til 15,0 %. Gjennomsnittlig påløpt belastning for ventende personskadesaker knyttet til bilansvar økte med 15,3 %.

Gjennomsnittlig beløp som utbetales for avsluttede bilansvarskrav økte med 27,0 %. Den gjennomsnittlige årlige økningen i avsluttede bilansvarskrav er 15,5 % siden året før. Gjennomsnittlig beløp som utbetales for et avsluttet bilansvarskrav er nå 33,3 ganger mer enn for et ikke-tvistet krav. Forskjellen mellom gjennomsnittlig beløp som utbetales for et avsluttet krav, både i og utenfor rettstvist, øker år for år. Selv om avsluttede, rettstvistede bilansvarskrav bare representerte 3,59 % av alle avsluttede krav, utgjorde de 55,3 % av alle avsluttede utbetalte beløp. 

Økningen i gjennomsnittlig utbetalt beløp for avsluttede bilansvarskrav skyldes stratifiseringen av krav over $100 000. Nivået på $100 000+ representerte 94 % av de avsluttede bilansvarskravene, selv om det samme nivået bare representerer 32 % av volumet av avsluttede bilansvarskrav.

Samtidig som gjennomsnittlig betalt og gjennomsnittlig påløpt for rettstvister økte, sank de gjennomsnittlige advokatkostnadene for nye personskadesaker knyttet til bilansvar med 22,6 %.

Avslutninger

Antall henlagte saker for alle nye bilansvarskrav økte med 1,0 %. Denne økningen var drevet av en økning i andelen nye bilansvarskrav for personskade, som økte med 17 %, og kollisjonskrav, som økte med 4 %.

Totalt sett gikk antallet foreldede, ventende krav ned til 11,1 % i finansåret 2024, drevet av en reduksjon i ikke-tvistemessige, foreldede, ventende krav som gikk ned med 10,3 %. Tvistemessige krav utgjør nå 64,2 % av de foreldede, ventende kravene.

Stratifisering av avsluttede bilansvarskrav etter volum og påløpte beløp viser at toppnivået på $100 000+ har 1,9 % av volumet, men representerer 71,3 % av de avsluttede påløpte beløpene. Dette segmentet har steget med 21,5 % siden året før 2023.

Fremtidige hensyn

I samsvar med bransjen generelt gjenspeiler Sedgwicks bilskadedata:

•	Gjennomsnittlig påløpt kostnad for bilskader øker i de fleste hovedkategorier
	• Gjennomsnittlig påløpt for nye bilansvarskrav økte med 17,8 %.
	• Gjennomsnittlig påløpt antall nye personskadeerstatninger for bilansvar økte med 18,1 %.
	• Gjennomsnittlig påløpt for nye, ventende personskadeerstatningskrav for bilansvar økte med 15,3 %.
•	Advokater involverer seg i krav mye raskere enn noensinne, og de fleste krav som vil bli behandlet i rettssaker har representasjon innen 1 dag etter rapportering, og 75 % har representasjon innen 14 dager.

•	Antall foreldede, ventende krav synker år over år, med en sunn balanse mellom rettstvister og ikke-rettstvister.
•	Det relative gjennomsnittet som utbetales for et avsluttet, rettslig krav om bilansvar er 33 ganger høyere enn gjennomsnittet som utbetales for et avsluttet, ikke-rettslig krav om bilansvar.
•	Større krav ($ 100 000 +) øker i hyppighet og alvorlighetsgrad.
	• Toppnivået på over 100 000 dollar har 1,9 % av volumet, men representerer 71,3 % av de avsluttede investeringene.
	• Dette nivået har steget med 21,5 % siden året før.
•	I likhet med vår siste statusrapport om bilskader, fortsetter økte kostnader til erstatningsutbetalinger å bli forverret av eksterne faktorer, inkludert:
	• Inflasjon
	• Økende medisinske kostnader
	• Økende reparasjonskostnader
	• Kompleksiteten i reparasjonskostnader (teknologi)
•	Henleggelsesrater økte for nye personskadesaker på bilansvar

BRANSJEBEKYMRINGER

Bilskadebransjen fortsetter å bli negativt påvirket av økninger i generelle erstatningskostnader og i rettssakskostnader. Samlet sett skaper disse faktorene et utfordrende miljø for resultater av bilansvarssaker. Bortsett fra dommer om medisinsk feilbehandling, var erstatningssaker for kommersielle biler ansvarlige for flest dommer om kjernekraft i 2024.

En aldrende kjøretøypark hadde betydelig innvirkning på totalskadefrekvensen. CCC rapporterer at kjøretøy som er syv år eller eldre nå utgjør 45 % av alle reparerbare skader.

Kostnadene for erstatningssøksmål (inkludert tapskostnader) fortsatte å øke i 2024. Tre primære bekymringsområder gjenspeiler de samme motvindene som bransjen har møtt de siste 2 til 3 årene: sosial inflasjon, saksøkeradvokaters taktikker og uforholdsmessige dommer (dvs. atomvåpendommer). Ingen av disse motvindene er nye og bør ikke overraske noen i bransjen. Men viktigere enn hva disse motvindene er, er hva bransjen gjør og bør gjøre for å redusere dem. Bruken av analytisk AI for å gi innsikt og prediksjoner i form av advokatpoengkort, prediktive alvorlighetsmodeller og historisk jurisdiksjonsanalyse er ikke lenger «kjekt å ha» når man utformer en rettssaksstrategi. Sedgwick har 10 års søksmålsdata analysert for utfall etter føderal/statlig jurisdiksjon og domstolsnivå, som kan brukes til å gi innsikt og prediksjoner. Se etter mer informasjon om dette i vårt kommende kommentardokument om erstatningssøksmål. Samarbeid med støtteenheter for rettssaker som kan gjennomføre fokusgrupper og jurymedlemsanalyse lenge før søksmål i det hele tatt anlegges, kan bidra til å forstå den sanne verdien av et krav. Bruk av generativ AI kan være en takstmanns beste venn ved å oppsummere etterspørselspakker, skrive felles statusrapporter og frigjøre takstmannen til å fokusere på forsvarsstrategier.   

Finansiering av rettstvister er fortsatt et problem som må tas opp lovgivende, men bransjen kan ta flere skritt for å øke bevisstheten om virkningene på saksomkostninger, forsikringstakerpremier og den generelle kravprosessen. Forespørsler om bevisoppfyllelse bør fremsettes i alle søksmål for å gi åpenhet om hvem som finansierer et søksmål og hvem som søker å dra nytte av et forlik eller en dom. Disse forespørslene kan bli motsagt av saksøker, men de bør fremsettes. Det har vist seg å være meningsfullt i dialogen rundt finansiering av rettstvister å samarbeide med lokale lovgivere for å støtte lovforslag som innfører begrensninger på finansiering av rettstvister, sammen med offentlig opplæring og bevissthetskampanjer. Det er flere stater og noen føderale distrikter som innfører sine egne begrensninger på finansiering av rettstvister i forkant av en nasjonal diskusjon som til slutt vil føre til ytterligere reguleringer.  

Erstatningsreformen har vist seg å være gunstig der den har blitt vedtatt, spesielt i Florida (HB 837). De kumulative effektene av reformene inkluderer en stabilisering av Floridas forsikringsmarked. Nå har Georgia, gjennom guvernør Brian Kemp, innført en omfattende erstatningsreform. Erstatningsreformen som ble introdusert av guvernør Kemp og støttet av senator John F. Kennedy fra Georgia, inkluderer 10 viktige endringer på tvers av de to lovforslagene. 

•	Frivillig avvisning av sivile søksmål: Hvis en sak tidligere har blitt avvist i en føderal eller statlig domstol basert på eller inkludert det samme kravet, kan retten anse avvisningen som en avgjørelse av sakens realitet.
•	Advokatsalærer og saksomkostninger: Forhindrer innkreving av dupliserte advokatsalærer, saksomkostninger og utgifter.
•	Dekning av utgifter ved kontraktsbrudd: Utgifter kan ikke kreves som en del av erstatning i en kontraktsbruddssak med mindre saksøkte handlet i ond tro, har vært gjenstridig prosessfull eller forårsaket unødvendige problemer og utgifter.
•	Bevis for sikkerhetsbelte: Kan fremlegges og vurderes i sivile søksmål for å fastslå uaktsomhet og fordele skyld.
•	Kriterier for ansvar for uaktsom sikkerhetsstillelse: Begrenser ansvaret til forhold som er under eiendomseierens eller virksomhetens kontroll.
•	Medisinske undersøkelser som kan avsløres: Begrenset til de som er rimelige, vanlige og nødvendige i motsetning til det som ble fakturert.
•	Fordeling av ansvar og erstatningssak: På anmodning fra en av partene.

Georgia hadde tidligere innført og vedtatt nødvendige reformer i sin lov om forlik før svar, ofte kjent som «Holt Demands», som har gjort en stor forskjell i å unngå urimelige og unødvendige handlinger mot forsikringsselskaper i ond tro. Disse endringene gjelder personskader som følge av kollisjoner med motorvogner, noe som er velkomne reformer, selv om de eksponerer personskader som følge av tap utenfor motorvogner.   

Oklahoma er den eneste andre staten så langt som har annonsert at erstatningsreform vil være en prioritet for den kommende lovgivende sesjonen i 2025. Det har imidlertid ikke blitt publisert noen forslag per januar 2025. Det forventes at reformene vil fokusere på å dempe overdreven rettstvister som driver opp kostnadene ved å drive virksomhet i staten.

Konklusjoner

Sosial inflasjon og uforholdsmessige dommer fortsetter å drive økningen i alvorlighetsgraden av krav. Mens rettssaksratene holder seg stabile eller synker litt, øker gjennomsnittlig påløpt beløp for rettssaker med multipler av den generelle inflasjonen. Både antallet og omfanget av toppkrav ($ 100 000 +) øker. Gjennomsnittlig påløpt beløp for nye personskadeerstatningskrav for biler har økt med 18,1 % siden året før 2023. Gjennomsnittlig advokatkostnad for nye personskadeerstatningskrav for biler gikk ned med 22,6 %. Selv om reduksjonen i utgifter ved første øyekast kan føles bra, er økningen i gjennomsnittlig påløpt beløp svært bekymringsfull. For de riktige kravene bør forsvaret være villig til å investere i rettssaksutgifter hvis det kan brukes til å få innsikt og et konkurransefortrinn i rettssalen. Saksøkernes advokatsamfund har absolutt vist en vilje til å bruke penger med fokusgrupper og simulerte juryer for å teste ut sine emosjonelle anker. De dagene er forbi da et forsikringsselskap eller en skadeadministrator kunne trekke på skuldrene og si: «Jeg vet at resultatene er dårlige, men alle opplever det samme.» Optimalisering av prosesser, forbedret juridisk analyse, bruk av kunstig intelligens og nye partnerskap er nøkkelen til å forbedre resultatene.