Responsabilité automobile

Observations clés

Le taux de nouvelles réclamations pour responsabilité automobile et blessures corporelles était de 13,4% pour l’année fiscale 2024, en hausse par rapport à 12,5% en 2023.

•	L’industrie du transport a enregistré le taux le plus élevé de nouvelles réclamations pour responsabilité automobile et blessures corporelles, avec 18,4%.

La durée des nouvelles réclamations de responsabilité civile automobile a diminué en 2024.

•	La durée moyenne de l’ouverture à la clôture pour les réclamations de responsabilité civile automobile neuve et de blessures corporelles a diminué de 5 jours.

La moyenne encourue pour les nouvelles réclamations de responsabilité automobile a augmenté de 17,8% au cours de l’année fiscale 2024.

•	La moyenne encourue pour les réclamations pour responsabilité civile automobile neuve et blessures corporelles a augmenté de 18,1% au cours de l’année fiscale 2024.

Les taux de litige pour toutes les nouvelles réclamations de responsabilité automobile ont augmenté à 0,60%.

•	Le taux pour la nouvelle responsabilité automobile et les blessures corporelles a augmenté à 3,71%.
•	Le taux pour les réclamations en attente pour responsabilité automobile et blessures corporelles était de 15,0%.

La moyenne encourue pour les nouvelles réclamations pour responsabilité automobile et blessures corporelles en litige a diminué de 8,1%.

•	La moyenne encourue pour les réclamations pour responsabilité automobile et blessures corporelles non litigieuses a augmenté de 20,5%.
•	Les nouvelles réclamations pour responsabilité automobile et blessures corporelles en litige étaient 4,8 fois plus élevées que la moyenne encourue pour les réclamations non litigieuses.

Les réclamations de responsabilité automobile closes encourues au-delà de 100 000 $ représentent 1,9% de toutes les réclamations classées au cours de l’exercice 2024 et 71,3% de toutes les réclamations encourues.

En regardant les réclamations automobiles qui ont finalement été litigieuses, 63,6% avaient une représentation en place au moment de l’avis et dans les 24 heures suivant la réception; et 75,5% avaient une représentation en place dans les 14 jours.

Les personnes âgées en attente ont diminué à 11,1% au cours de l’année civile 2024. Les réclamations en litige représentaient 64,2% du total des personnes âgées en attente.

Les taux de fermeture des nouvelles réclamations pour responsabilité civile automobile et blessures corporelles ont augmenté au cours de l’année fiscale 2024.

Les réclamations judiciaires fermées représentaient environ 3,59% de toutes les réclamations automobiles fermées et représentaient 55,3% du total payé.

Marché

Au quatrième trimestre de 2024, les taux d’assurance responsabilité civile aux États-Unis ont augmenté de 11% en excluant l’indemnisation des travailleurs. Marsh McLennan

85% des demandeurs ont déclaré avoir été approchés par un seul avocat après un accident d’auto et 60% ont rapporté avoir été approchés par deux avocats ou plus. Rapport sur les tendances automobiles 2024 de LexisNexis

Volume

Le volume des nouvelles réclamations a augmenté de 13,2% au cours de l’exercice 2024 suite à des hausses subséquentes de 14,0% en 2022 et de 17,5% en 2023. Cette augmentation a été alimentée par les réclamations pour blessures corporelles, qui ont augmenté de 21,2%.

Les cinq États en plus grand volume représentent 41% de toutes les nouvelles réclamations automobiles. Le New Jersey a de nouveau connu la plus forte augmentation du volume des réclamations avec 53,7%, suivi de New York (+16,5%), Floride (+16,4%), Texas (+13,0%) et Californie (+12,6%).

Plusieurs industries ont connu une augmentation de la fréquence des réclamations au cours de l’année fiscale 2024, notamment les réclamations des transporteurs (+39,5%), les réclamations de transport (+13,9%), les réclamations de services (+9,3%) et les réclamations manufacturières (+3,1%). Deux secteurs ont connu une baisse des nouvelles demandes, notamment l’alimentation et les boissons (-11,4%) et le commerce de détail (-6,2%).

Le taux de nouvelles réclamations pour blessures corporelles était de 13,4% pour l’année civile 2024 contre 12,5% pour l’année civile 2023. La plupart des grandes industries ont rapporté un taux à deux chiffres de nouvelles réclamations pour blessures corporelles. Les industries telles que le transport (18,4%), les transporteurs (13,1%), la fabrication (12,4%) et les services (10,8%) ont toutes connu des taux à deux chiffres, tandis que l’alimentation et les boissons (8,1%) et le commerce de détail (8,9%) ont connu des taux de blessures corporelles à un chiffre.

Le taux global de dommages matériels a diminué en 2024 à 54,7% contre 55,7% pour l’année 2023. Alors que la plupart des industries ont connu un déclin, le commerce de détail (+10,5%) et les réclamations des assureurs (+0,7%) ont vu leur taux de dommages matériels augmenter.

La durée des réclamations continue de diminuer tant pour les réclamations ouvertes/fermées que pour les réclamations closes seulement. La durée des réclamations pour blessures corporelles a diminué de 5 jours pour les réclamations de responsabilité automobile neuve ouverte/fermée et de 4 jours pour les réclamations de responsabilité automobile neuve fermées.

Les groupes de niveau supérieur engagés ont continué de voir de légères augmentations du volume des réclamations, ce qui a stimulé l’augmentation globale de la valeur encourue. Le volume de 100 000 $ + stratification a augmenté à 0,6% au cours de l’exercice 2024. Ce faible volume de réclamations représente maintenant 34% du total engagé en 2024, soit une augmentation de 6,21% par rapport à l’exercice 2023.

Pour toutes les nouvelles réclamations automobiles, la moyenne payée a augmenté de 6,3%, en raison des réclamations pour blessures corporelles, qui ont augmenté de 27,7%. Le taux moyen payé pour les réclamations automobiles neuves augmente à un taux annuel moyen de 5,8% depuis l’année fiscale 2020, tandis que les réclamations pour blessures corporelles augmentent à plus du double de ce taux avec une hausse annuelle moyenne de 13,0%.

La Floride et la Géorgie ont toutes deux connu des augmentations significatives de leur réclamation moyenne payée par nouvelle responsabilité civile automobile. Cependant, la variation moyenne annuelle en pourcentage de la Géorgie depuis l’année fiscale 2020 est supérieure à celle de la Floride, qui est de 39,2%, soulignant pourquoi la réforme de la responsabilité civile est grandement nécessaire. D’autres États enregistrant une variation moyenne annuelle à deux chiffres incluent le Texas (+31,3%), la Floride (+28,7%) et New York (+21,9%). Ces fortes augmentations étaient motivées par des réclamations de plus de 500 000 $ dans chaque État. En comparaison, la variation annuelle moyenne pour tous les autres États était de 8,2% pour les réclamations pour blessures corporelles.

La réclamation moyenne payée par nouvelle responsabilité civile automobile pour blessures corporelles a augmenté de 27,7% dans toutes les industries. Cependant, les nouvelles réclamations pour blessures corporelles en responsabilité automobile dans l’industrie du transport ont mené cette augmentation de +111,4% comparativement à l’année fiscale 2023. L’industrie alimentaire et des boissons (-8,0%) et le secteur public (-48,5%) ont connu les plus fortes baisses depuis l’année fiscale 2023. L’industrie du transport a connu une variation annuelle moyenne de +43,9% depuis l’année fiscale 2020.

Litige

La représentation précoce des avocats a continué à alimenter les litiges. Parmi les réclamations qui ont été traitées, 63,6% avaient une représentation en place dans les 24 heures suivant le premier avis, et 75,5% de toutes les réclamations litigieuses avaient une représentation en place dans les 14 jours. Ces deux années représentent cinq années consécutives d’augmentations à partir de l’année fiscale 2020.

Pour les nouvelles réclamations en responsabilité automobile, le taux moyen de litige dans tous les secteurs était de 0,60%, une augmentation par rapport à l’année fiscale 2023. Le secteur des transports a continué d’afficher le taux de litige le plus élevé à 0,88%.

Le taux de litige pour les nouvelles réclamations pour blessures corporelles en responsabilité automobile est passé à 3,71%. La moyenne des réclamations en litige pour blessures corporelles en responsabilité civile automobile a diminué de 8,1%. Cependant, la moyenne des blessures corporelles neuves en responsabilité automobile non litigieuses a augmenté de 20,5%. La moyenne des réclamations pour blessures corporelles en responsabilité civile automobile est 4,8 fois supérieure à celle des réclamations non litigieuses. Pour les réclamations en attente pour blessures corporelles en responsabilité automobile, le taux de litige est passé à 15,0%. La moyenne encourue pour les réclamations en attente pour blessures corporelles en responsabilité automobile a augmenté de 15,3%.

La moyenne payée sur les réclamations en litige de responsabilité automobile a augmenté de 27,0%. L’augmentation annuelle moyenne des réclamations litigieuses en responsabilité automobile close est de 15,5% depuis l’année fiscale 2020. La moyenne payée dans une réclamation en litige de responsabilité automobile close est maintenant 33,3 fois supérieure à celle d’une réclamation non litigiée. L’écart entre la moyenne payée pour une réclamation classée en litige et non en litige s’élargit d’une année à l’autre. Même si les réclamations de responsabilité automobile en litige fermé ne représentaient que 3,59% de toutes les réclamations closes, elles représentaient 55,3% de tous les montants payés fermés. 

L’augmentation de la moyenne payée lors des réclamations en responsabilité civile automobile fermées est motivée par la stratification des réclamations de plus de 100 000 $. Le palier de 100 000 $+ représentait 94% des réclamations litigieuses en responsabilité automobile fermée encourues, même si ce même palier ne représente que 32% du volume des réclamations en responsabilité civile civile fermée.

Au même moment où la moyenne payée et la moyenne engagée pour les réclamations en litige augmentaient, les coûts moyens des avocats pour les nouvelles réclamations pour blessures corporelles en responsabilité automobile ont diminué de 22,6%.

Fermetures

Les fermetures pour toutes les nouvelles réclamations de responsabilité automobile ont augmenté de 1,0%. Cette augmentation a été motivée par une hausse du pourcentage de nouvelles réclamations pour blessures corporelles en responsabilité automobile, qui a augmenté de 17%, et des réclamations pour collision, qui ont augmenté de 4%.

Dans l’ensemble, les demandes en attente pour les personnes âgées ont diminué à 11,1% au cours de l’exercice 2024, en raison d’une diminution du nombre de personnes âgées en attente non en litige, qui a diminué de 10,3%. Les réclamations en litige représentent maintenant 64,2% des personnes âgées en attente.

Les stratifications des réclamations de responsabilité civile automobile fermée par volume et montants engagés révèlent que le fourchet supérieur de 100 000 $+ représente 1,9% du volume mais représente 71,3% du liquide encouru. Ce segment a augmenté de 21,5% depuis l’année fiscale 2023.

Considérations futures

Conformément à l’ensemble de l’industrie, les données sur les réclamations automobiles de Sedgwick reflètent :

•	La moyenne des réclamations automobiles augmente dans la plupart des grandes catégories
	• La moyenne encourue lors de nouvelles réclamations de responsabilité civile automobile a augmenté de 17,8%.
	• La moyenne des réclamations pour blessures corporelles en responsabilité civile automobile a augmenté de 18,1%.
	• La moyenne encourue lors de nouvelles réclamations en attente pour responsabilité civile automobile a augmenté de 15,3%.
•	Les avocats s’impliquent dans les réclamations beaucoup plus rapidement que jamais et la majorité des réclamations qui seront traitées bénéficient d’une représentation dans la journée suivant le rapport, et 75% la représentent dans les 14 jours.

•	Les demandes en attente anciennes diminuent d’année en année, avec un équilibre sain entre les réclamations litigieuses et non litigieuses
•	La moyenne relative rémunérée d’une réclamation en responsabilité automobile clos est 33 fois supérieure à la moyenne rémunérée d’une réclamation de responsabilité automobile non litigieuse close.
•	Les réclamations plus importantes (100 000 $+) augmentent en fréquence et en gravité.
	• Le fourchet supérieur de 100 000 $+ représente 1,9% du volume mais représente 71,3% du liquide encouru.
	• Ce palier a augmenté de 21,5% depuis l’année fiscale 2023.
•	Comme dans notre dernier rapport sur les réclamations automobiles, l’augmentation des coûts de paiement des réclamations continue d’être aggravée par des facteurs externes, notamment :
	• Inflation
	• Augmentation des coûts médicaux
	• Augmentation des coûts de réparation
	• Complexité des coûts de réparation (technologie)
•	Les taux de clôture ont augmenté sur les nouvelles réclamations pour blessures corporelles en responsabilité automobile

PRÉOCCUPATIONS DE L’INDUSTRIE

L’industrie des dommages automobiles continue d’être affectée négativement par la hausse des coûts généraux des réclamations et des coûts des litiges. Ensemble, ces facteurs créent un environnement difficile pour les résultats des réclamations de responsabilité automobile. En excluant les verdicts de faute médicale, les affaires de responsabilité automobile commerciale ont été responsables du plus grand nombre de verdicts nucléaires en 2024.

Une flotte de véhicules vieillissante a eu un impact significatif sur la fréquence totale des pertes. CCC rapporte que les véhicules de sept ans ou plus représentent maintenant 45% de toutes les réclamations réparables.

Le coût des litiges en responsabilité (y compris les pertes) a continué d’augmenter au cours de l’année fiscale 2024. Trois principaux domaines d’inquiétude reflètent les mêmes vents contraires auxquels l’industrie a été confrontée depuis 2 à 3 ans : l’inflation sociale, les tactiques des avocats plaignants et les verdicts disproportionnés (c’est-à-dire les verdicts nucléaires). Aucun de ces vents contraires n’est nouveau et ne devrait surprendre personne dans l’industrie. Cependant, plus important que ces vents contraires, c’est ce que l’industrie fait et devrait faire pour les atténuer. L’utilisation de l’IA analytique pour fournir des informations et des prédictions sous forme de feuilles de bord d’avocats, de modèles prédictifs de gravité et d’analyses juridictionnelles historiques n’est plus un « avantage » pour élaborer une stratégie de litige. Sedgwick dispose de 10 ans de données de poursuites judiciaires analysées pour les résultats selon la juridiction fédérale/provinciale et les tribunaux de première instance, qui peuvent être utilisées pour fournir des analyses et des prédictions. Attendez-vous à plus d’informations à ce sujet dans notre prochain article de commentaires sur le litige en responsabilité. Collaborer avec des entités de soutien au litige capables de mener des groupes de discussion et des analyses de jurés bien avant que les poursuites ne soient déposées peut aider à comprendre la véritable valeur d’une réclamation. L’utilisation de l’IA générative peut être la meilleure alliée de l’expert en ajusteurs en résumant les forfaits de demande, en rédigeant des rapports d’état communs et en libérant l’expert pour se concentrer sur les stratégies de défense.   

Le financement des litiges demeure un enjeu qui devra être abordé par la législation, mais l’industrie peut prendre plusieurs mesures pour sensibiliser aux impacts sur les coûts juridiques, les primes des assurés et le processus global de réclamation. Des demandes de découverte devraient être faites dans chaque poursuite afin d’assurer la transparence quant à qui finance un procès et qui cherche à bénéficier d’un règlement ou d’un verdict. Ces demandes peuvent susciter des objections de la part du demandeur, mais elles doivent être formulées. L’engagement avec les législateurs locaux pour appuyer des projets de loi qui imposent des limites au financement des litiges, ainsi que des campagnes de sensibilisation et d’éducation publique, s’est avéré pertinent dans le dialogue entourant le financement des litiges. Plusieurs États et certains districts fédéraux imposent leurs propres restrictions au financement des litiges avant une discussion nationale qui mènera ultimement à des règlements supplémentaires.  

La réforme de la responsabilité civile s’est avérée bénéfique là où elle a été adoptée, particulièrement en Floride (HB 837). Les effets cumulatifs de ces réformes incluent une stabilisation du marché de l’assurance en Floride. Aujourd’hui, la Géorgie, par l’entremise du gouverneur Brian Kemp, a introduit une réforme complète de la responsabilité civile. La réforme de la responsabilité civile introduite par le gouverneur Kemp et parrainée par le sénateur géorgien John F. Kennedy comprend 10 changements importants dans les deux projets de loi. 

•	Rejet volontaire des actions civiles : Si une affaire a déjà été rejetée dans une action devant un tribunal fédéral ou d’État fondée sur ou incluant la même réclamation, le tribunal peut considérer le rejet comme une décision sur le fond.
•	Honoraires d’avocat et frais de justice : Empêche le recouvrement des honoraires d’avocat en double, des frais de justice et des frais.
•	Recouvrement des frais en cas de réclamations pour rupture de contrat : Les frais ne peuvent pas être réclamés comme dommages-intérêts dans une affaire de rupture de contrat, à moins que le défendeur n’ait agi de mauvaise foi, ait été obstinément procédureux ou ait causé des ennuis et des frais inutiles.
•	Preuve de ceinture de sécurité : Peut être introduit et examiné dans les actions civiles pour déterminer la négligence et la répartition de la faute.
•	Critères de responsabilité en matière de sécurité par négligence : Limite la responsabilité aux conditions sous le contrôle du propriétaire ou de l’entreprise.
•	Examens médicaux accessibles : Limité à ceux qui sont raisonnables, coutumiers et nécessaires par rapport à ce qui a été facturé.
•	Procès de bifurcation de la responsabilité et des dommages-intérêts : À la demande de l’une ou l’autre des parties.

La Géorgie avait déjà introduit et adopté les réformes nécessaires à leur loi sur le règlement préalable à la réponse, communément appelées « exigences Holt », qui ont fait une grande différence pour éviter des actions de mauvaise foi injustes et inutiles contre les assureurs. Ces changements s’appliquent aux blessures corporelles résultant d’une collision de la route, qui sont des réformes bienvenues, bien qu’elles laissent exposées les blessures personnelles résultant de pertes non liées à un véhicule à moteur.   

L’Oklahoma est jusqu’à présent le seul autre État à avoir annoncé que la réforme de la responsabilité civile sera une priorité pour la prochaine session législative de 2025; cependant, aucune proposition n’a été publiée en date de janvier 2025. On prévoit que les réformes visent à limiter les litiges excessifs qui font grimper le coût des affaires dans l’État.

Conclusions

L’inflation sociale et les verdicts disproportionnés continuent d’alimenter l’augmentation de la sévérité des réclamations. Alors que les taux de litige se maintiennent stables ou diminuent légèrement, la moyenne encourue sur les réclamations en litige croît à des multiples de l’inflation générale. Le nombre et l’ampleur des réclamations de haut niveau (100 000 $+) augmentent. Le montant moyen encouru pour les nouvelles réclamations pour blessures corporelles en responsabilité automobile a augmenté de 18,1% depuis l’année fiscale 2023. Le coût moyen d’un avocat spécialisé en réclamations pour blessures corporelles en responsabilité automobile a diminué de 22,6%. Bien que la réduction des dépenses à première vue puisse être agréable, l’augmentation de la moyenne engagée est très préoccupante. Pour les bonnes réclamations, la défense devrait être prête à investir dans les frais de litige si cela peut servir à obtenir des informations et un avantage concurrentiel en salle d’audience. Le barreau des plaignants a certainement montré une volonté de dépenser de l’argent avec des groupes de discussion et des jurys fictifs pour tester leurs appels émotionnels. Fini le temps où un assureur ou un administrateur de réclamations pouvait hausser les épaules et dire : « Je sais que les résultats sont mauvais, mais tout le monde vit la même chose. » L’optimisation des processus, l’amélioration de l’analyse juridique, l’utilisation de l’intelligence artificielle et de nouveaux partenariats sont la clé pour améliorer les résultats.