Generelt ansvar

Viktige observasjoner

Nytt GL-kravvolum økte med 1,3 % i løpet av regnskapsåret 2024.

Gjennomsnittlig påløpt kostnad for alle nye GL-krav var relativt flatt , og økte bare 0,52 %.

Avsluttede krav i hovedsak med påløpte beløp over $100 000 representerer bare 2 % av alle avsluttede krav i regnskapsåret 2024, men står for 76 % av alle avsluttede krav.

Gjennomsnittlig utbetalt for alle nye GL-krav gikk ned med 1,9 % i løpet av året 2024. Gjennomsnittlig utbetalt for alle nye GL-krav har steget med 33 % siden året 2020.

Gjennomsnittlig betalt beløp for avsluttede rettstvister i GL økte med 11,2 % i løpet av året 2024.

Gjennomsnittlig saksvarighet ble redusert med to dager.

Avslagsraten på nye GL-krav var relativt flat.

Avslutningsraten for alle nye GL-krav økte til 83,1 % , drevet av avslutningsrater for GL BI (personskade).

I løpet av regnskapsåret 2024 økte det totale antallet avsluttede krav med 3,6 %.

Den nye søksmålsraten for GL gikk ned til 0,86 % i CY 2024.

For tiden har 57 % av alle GL-saker som blir behandlet i rettssaker representasjon på plass innen 24 timer etter varsel , og 64 % har representasjon på plass innen de to første ukene.

Alderen som venter (to år eller mer) gikk ned med 2,7 %.

Jurymedlemmer og domstoler tilkjenner i økende grad høyere kompensasjon som en refleksjon av samfunnets krav om rettferdighet, rettferdighet og ansvarlighet i bedrifters atferd. Insurance Journal

Lovgivning om erstatningsreform, som får stadig større støtte i visse viktige stater, kan ha en negativ innvirkning på bransjen på kort sikt, ettersom saksøkeradvokater kjemper for å anlegge søksmål før endringene trer i kraft. Den langsiktige effekten kan imidlertid være positiv.

Volum

Kravvolumet for hovedkontor økte med 1,3 % totalt i regnskapsåret 2024. Dette var drevet av økninger i PD (materielle skader) og BI-krav, som var opp henholdsvis 3,7 % og 2 % i forhold til året før.

For andre år på rad er de to sektorene med de høyeste andelene av GL BI-krav tjenesteytende næringer og detaljhandel. Sammen med disse to har også transportørkrav en høyere andel enn BI-raten for alle bransjer på 38,7 %.

Teknologi-/kommunikasjons-, detaljhandels- og offentlig sektor oversteg kravprosenten for alle bransjer i henhold til generell PD på 54 %.  

New York (52,1 %), California (49,9 %) og Florida (46 %) hadde nye GL BI-kravrater som oversteg gjennomsnittet (38,7 %) for alle stater.

Kostnader

Gjennomsnittlig betalt beløp for alle nye GL-krav gikk ned med 1,8 %, mens nye GL BI-krav økte med 1 % etter å ha steget med henholdsvis 34,7 % og 49 % fra regnskapsåret 2021 til regnskapsåret 2023. 

Gjennomsnittlig utbetalt per nytt GL BI-krav økte i sektorene tjenesteyting, transport og transport, med en gjennomsnittlig økning i nytt GL BI-krav innen transport på 114 % i løpet av året 2023.  

Gjennomsnittlig betalt for nye GL BI-krav økte i California (31 %), New York (18 %) og Texas (5 %). Dette ble imidlertid oppveid av nedganger i Florida (19 %) og Illinois (15 %), noe som resulterte i en samlet økning på 1 % i gjennomsnittlig betalt per nytt GL BI-krav.  

Det gjennomsnittlige påløpte tapet for alle nye GL-krav forble relativt flatt, og økte med 0,52 % sammenlignet med året før 2023. Det gjennomsnittlige påløpte tapet for nye GL BI-krav gikk ned med 1,8 % sammenlignet med året før 2023, drevet av en nedgang på 2,1 % i gjennomsnittlig påløpt tap.

Nivået på 100 000 dollar+ for GL-krav representerer 23 % av det totale påløpte beløpet, men bare 0,2 % av det nye kravvolumet. Nivået på 25 000–100 000 dollar representerer 32,3 % av det totale påløpte beløpet og 1,8 % av det nye kravvolumet.

64 % av alle krav som på et tidspunkt vil involvere rettssaker har allerede advokatrepresentasjon på plass innen de første 14 dagene etter mottakelsen, og 57 % har advokatrepresentasjon når kravet fremsettes.

New York (2,82 %), Florida (1 %) og California (0,95 %) har nye rettstvister for gyldige krav i Georgia som overstiger gjennomsnittet. Georgias andel nye rettstvister for gyldige krav i Georgia økte i 2024, men den er fortsatt under landsgjennomsnittet på 0,86 %.

Gjennomsnittlig kostnad for nye rettstvister i GL BI i 2024 økte med 9,9 % i forhold til 2023, mens andelen nye rettstvister i GL BI gikk ned med 0,16 %. Den påløpte verdien for nye rettstvister i GL BI er 14,2 ganger høyere enn for nye ikke-rettstvister i GL BI.

Kostnadene for forsvar for nye GL-krav (rettslige utgifter) har gått ned for alle krav, noe som er drevet av nedgangen i utgifter til å forsvare GL PD-krav. Kostnadene for å forsvare GL BI-krav økte med 13,7 % sammenlignet med året før 2023. Dette representerer imidlertid fortsatt en samlet nedgang (14,7 %) i rettslige utgifter for GL BI siden året før 2020. 

Antall eldre (2+ år) ventende saker i rettstvister økte med 2,9 % fra året før 2023, mens det totale antallet eldre ventende saker gikk ned med 2,7 % fra året før 2023 til et femårs lavpunkt på 20,7 %. Nedgangen var drevet av å ha avsluttet eldre ikke-rettstvistede saker.

Nedleggelser

De samlede avslutningsratene for nye krav i regnskapsåret 2024 økte med 0,7 %. Dette var drevet av avslutningsratene for BI, som forbedret seg med 1,1 %.

Den gjennomsnittlige varigheten av alle nye GL-saker gikk ned med to dager. Dette var jevnt drevet av både gjennomsnittlig varighet for BI og PD.    

Tvistebehandling i lukkede GL-krav representerer for tiden 5,51 % av det totale volumet av lukkede krav, men står for 67 % av de totale dollarene som er utbetalt for lukkede GL-krav. Gjennomsnittlig utbetaling for et tvistebehandlingskrav økte med 11,2 % i regnskapsåret 2024, mens gjennomsnittlig utbetaling for ikke-tvistebehandlingskrav i lukkede GL-krav økte med 5,95 %.

De høyere nivåene for påløpte krav har sett økninger i det totale volumet av avsluttede krav i hovedsak, der det øverste nivået på over 100 000 dollar står for 2 % av alle avsluttede krav i hovedsak. Når man sammenligner de totale stratifiseringene av påløpte krav i hovedsak, står imidlertid det samme nivået for 75 % av det totale beløpet for alle avsluttede krav i hovedsak.   

Når man fokuserer på volumet av avsluttede rettstvister i GL, representerer prosentandelen av krav med høyest alvorlighetsgrad nå 28 % av volumet av avsluttede rettstvister.

Økninger i antall avsluttede hovedforsikringskrav fra nivået over 100 000 dollar påvirker alle bransjer, selv om detaljhandelen opplevde den største veksten, med 23,9 % i forhold til året før 2023.  

Fremtidige hensyn

SEDGWICK-TRENDS

Trendene fra året 2024 er blandede, med ikke-tvistesaker som viser nedgang i gjennomsnittlig betalte krav og gjennomsnittlig påløpte krav. Mens tvistesaker fortsetter å øke, med en gjennomsnittlig påløpt mengde nye tvistesaker i hovedsak opp 9,2 %, økte gjennomsnittet for påløpte tvistesaker i hovedsak med 8,4 % – selv om den totale andelen nye og påløpte rettstvister gikk ned.

Andelen saker som behandles i henhold til den nye hovedregelen forble relativt flat på 0,86 %, mens andelen saker som behandles i henhold til den nye hovedregelen for BI gikk ned til 1,56 % i regnskapsåret 2024. Andelen saker som har advokatrepresentasjon tidligere, inkludert antall saker med representasjon på plass før første varsel, fortsetter å øke. Flere saker har advokatrepresentasjon tidligere i Texas og Ohio, mens den samme andelen gikk ned for New York, California og Florida.

Kostnaden for avsluttede, ikke-tvistemessige, hovedrettslige saker økte med 6,3 % i regnskapsåret 2024, etter å ha sunket for første gang på flere år i regnskapsåret 2023. Gjennomsnittskostnaden for avsluttede, rettstvistemessige hovedrettslige saker er 34,8 ganger kostnaden for ikke-tvistemessige saker. Rettssakskostnadene har sunket med 14,7 % siden regnskapsåret 2020.

Avslutningsratene økte totalt sett, med BI-krav som opplevde den største økningen. Sammen med de høyere avslutningsratene, gikk kravvarigheten ned med to dager totalt, med både BI og PD som opplevde to dager kortere varighet. Alderte ventende saker fortsatte også å synke i regnskapsåret 2024, og falt til sitt laveste nivå på de siste fem årene.

Dessverre fortsetter antallet krav i de høyere påløpte nivåene ($ 100 000 +) og kostnadene ved disse kravene å øke.  

Bransjens bekymringer

Økninger i generelle erstatningskostnader og rettssakskostnader påvirker bransjen negativt. Samlet sett skaper disse faktorene et utfordrende miljø for utfall av erstatningskrav.

Økte kravkostnader

•	Ifølge Bureau of Labor Statistics har kostnadene for medisinsk behandling økt med 2,6 % i løpet av de 12 månedene som sluttet i januar 2025. Sykehustjenestene fortsetter å overgå økningstakten for andre medisinske tjenester og den generelle inflasjonsraten.
•	Inflasjonsraten steg til 3,0 % i januar 2025 etter å ha falt under 3,0 % sent i 2024.

Kostnadene for erstatningssøksmål (inkludert tapskostnader) fortsatte å øke i 2024. Tre primære bekymringsområder gjenspeiler de samme motvindene som bransjen har møtt de siste 2–3 årene: sosial inflasjon, saksøkeradvokaters taktikker og uforholdsmessige (eller nukleære) dommer. Ingen av disse motvindene er nye, og de bør heller ikke overraske noen i bransjen. Det er viktig å gå lenger enn å identifisere disse motvindene for å forstå hva bransjen gjør og bør gjøre for å redusere dem. Når man utformer en rettssaksstrategi, er bruk av analytisk AI for å gi innsikt og prediksjoner i form av advokatpoengkort, prediktive alvorlighetsmodeller og historisk jurisdiksjonsanalyse ikke lenger bare noe «kjekt å ha». Sedgwick har 10 års søksmålsdata analysert for utfall etter føderal/statlig jurisdiksjon og tingrettsnivå, og dette kan brukes til å samle inn innsikt og lage prediksjoner. Mer informasjon om dette vil bli gitt i vårt kommende kommentardokument om erstatningssøksmål. 

Samarbeid med støtteenheter for rettssaker som kan gjennomføre fokusgrupper og analysere jurymedlemmer lenge før et søksmål i det hele tatt anlegges, kan bidra til å forstå den sanne verdien av et krav. Videre kan generativ AI være en saksbehandlers beste venn – å oppsummere kravpakker, skrive felles statusrapporter og frigjøre dem til å fokusere på forsvarsstrategier.

Finansiering av rettstvister er fortsatt et problem som må tas opp lovgivende, men bransjen kan ta noen grep for å øke bevisstheten om virkningen på saksomkostninger, forsikringstakerpremier og kravprosessen som helhet. Forespørsler om bevisoppfyllelse bør fremsettes i alle søksmål for å sikre åpenhet om hvem som finansierer søksmålet og hvem som søker å dra nytte av et eventuellt forlik eller en dom. Disse forespørslene kan føre til innvendinger fra saksøker, men de bør fremsettes likevel. Det har vist seg å være meningsfullt i dialogen rundt finansiering av rettstvister å samarbeide med lokale lovgivere for å støtte lovforslag som innfører begrensninger på finansiering av rettstvister, sammen med offentlig opplæring og bevissthetskampanjer. Flere stater og noen føderale distrikter innfører sine egne begrensninger på finansiering av rettstvister i forkant av en nasjonal diskusjon som til slutt vil føre til ytterligere reguleringer.

•	Forankring: Begrenser muligheten til å referere til eller fremkalle vitnesbyrd angående et spesifikt beløp eller en rekke ikke-økonomiske skader til juryen eller den potensielle juryen.
•	Innlevering av svar og tidspunkt for bevisførsel: Endrer tidspunktet for innlevering av svar og saksøktes påstander
•	Frivillig avvisning av sivile søksmål: Hvis en sak tidligere ble avvist i en føderal eller statlig domstol basert på eller inkludert samme krav, kan retten anse avvisningen som en avgjørelse av sakens realitet.
•	Advokatsalærer og saksomkostninger: Forhindrer innkreving av dupliserte advokatsalærer, saksomkostninger og utgifter
•	Dekning av utgifter ved kontraktsbrudd: Utgifter kan ikke kreves som en del av erstatning i en kontraktsbruddssak med mindre saksøkte handlet i ond tro, har vært gjenstridig prosessfull eller forårsaket unødvendige problemer og utgifter.
•	Bevis for sikkerhetsbelte: Kan fremlegges og vurderes i sivile søksmål for å avgjøre uaktsomhet og fordele skyld
•	Kriterier for ansvar for uaktsom sikkerhetsstillelse: Begrenser ansvaret til forhold som er under kontroll av eiendomseieren eller virksomheten
•	Medisinske undersøkelser som kan behandles: Begrenset til de som er rimelige, vanlige og nødvendige, i motsetning til det som ble fakturert.
•	Fordeling av ansvar og erstatningssak: Etter anmodning fra en av partene
•	Tredjepartsfinansiering av rettstvister: Etablerer omfattende regler for finansiering av rettstvister

Georgia hadde tidligere innført og vedtatt sårt tiltrengte reformer av statens lov om forlik før svar (vanligvis kjent som «Holt-krav»), som kan utgjøre en stor forskjell i å unngå urimelige og unødvendige handlinger mot forsikringsselskaper i ond tro. Disse endringene gjelder imidlertid bare personskader som følge av en bilkollisjon, noe som gjør at personskader fra ulykker utenfor motorvogner er underlagt den opprinnelige loven.

Så langt er Oklahoma den eneste andre staten som har annonsert erstatningsreform som en prioritet for den kommende lovgivende sesjonen i 2025. Det var imidlertid ingen publiserte forslag per januar 2025. Det er forventet at reformene vil fokusere på å dempe den overdrevne rettstvisten som driver opp kostnadene ved å drive virksomhet i staten.  

KONKLUSJONER

Sosial inflasjon og uforholdsmessige dommer fortsetter å drive økning i alvorlighetsgraden av krav. Mens rettssaksratene holder seg stabile eller synker litt, øker gjennomsnittet påløpt for rettslige krav med multipler av den generelle inflasjonen. Både antallet og omfanget av toppkrav ($ 100 000+) øker. Rettssaksutgifter (kostnaden for å forsvare seg i en rettssak) har sunket med 14,7 % siden året før 2020, mens det gjennomsnittlige påløpte beløpet økte med 58,6 % i samme periode. Ved første øyekast kan reduksjonen i utgifter virke som gode nyheter, men økningen i gjennomsnittlig påløpt beløp er svært bekymringsfull. For de riktige kravene bør forsvaret være villig til å investere i rettssaksutgifter hvis det kan brukes til å få innsikt og et konkurransefortrinn i rettssalen. Saksøkeradvokaten har absolutt vist en vilje til å bruke penger på fokusgrupper og fiktive juryer for å teste ut sine emosjonelle anker. De dagene er forbi da et forsikringsselskap eller en skadeadministrator kunne trekke på skuldrene og si: «Jeg vet at resultatene er dårlige, men alle opplever det samme.» Optimalisering av prosesser, forbedring av juridisk analyse, strategisk bruk av kunstig intelligens og etablering av nye partnerskap er nøkkelen til å forbedre resultatene.