Arbeidstakererstatning

Viktige observasjoner

Kravvolumet for yrkesskadeerstatning (WC) holdt seg flatt og økte med 0,3 % fra 2023 til 2024, mens erstatningskrav gikk ned med 0,7 %.

Gjennomsnittlig utbetalt beløp per erstatningskrav økte med 10 % i 2024, med økninger i alle utbetalte kategorier.

Gjennomsnittlig medisinsk utbetalt per erstatningskrav økte med 11,3 % fra 2023 til 2024.

Den totale avslutningsraten for yrkesskadesaker økte med 1 % i 2024, og avslutningsraten for erstatningssaker hadde en liten økning på 0,8 %.

Gjennomsnittlig varighet på dager for avsluttede erstatningskrav gikk ned fra år til år.

Søksmålsraten for nye erstatningskrav økte fra 12,7 % til 13,4 % . Gjennomsnittlig påløpt beløp per rettstvistet erstatningskrav økte med 5,3 %, og ikke-rettstvistet erstatningskrav økte med 7,6 %.

Marked

AM Bests markedssegmentrapport : Seiersrekken for det amerikanske arbeidstakerskadeforsikringssegmentet fortsetter, bemerker at arbeidstakerskadeforsikring har vært mer lønnsomt enn noen annen personlig eller kommersiell virksomhet siden 2015. Dette ligger til grunn for AM Bests nåværende stabile utsikter for dette spesifikke segmentet. Merk følgende trender:  

•	Effektive sikkerhetstiltak på arbeidsplassen det siste tiåret eller mer har bidratt til å kontrollere skadefrekvensen, og sammen med nedgang i svindel- og forsvarskostnader, bidratt til linjens utmerkede forsikringsmarginer.
•	Premievekst ansporet av lønnsøkninger og jobbvekst har ført til at nettopremien er over nivåene før pandemien.

Kravvolum

Sammenlignet med 2023 viser Sedgwicks data for regnskapsåret 2024 en økning på 0,3 % i det totale antallet krav og en nedgang på 0,7 % i erstatningskrav. Dette indikerer fortsatt moderasjon i sysselsettingsøkningen i det amerikanske arbeidsmarkedet og fravær av COVID-krav.

Nedgangen i antall erstatningskrav kan delvis forklares med lavere jobbvekst. Ifølge Bureau of Labor Statistics' (BLS) TED: The Economics Daily Report , publisert 23. januar 2025, skapte økonomien 2,2 millioner jobber i 2024, noe som var betydelig mindre enn de 3 millionene som ble lagt til i 2023.

Endringen i Sedgwicks kravvolum etter aldersgruppe hadde lignende trender som den totale totalen. Aldersgruppen 60+ hadde den største økningen fra år til år på 2,8 % fra 2023 til 2024. 

Fra et bransjeperspektiv fremhevet NCCI i sin rapport fra Labor Market Insights fra 10. januar 2025 at de sterkeste vekstområdene var innen helsevesen, fritid og gjestfrihet. Sedgwicks største økning i antall skader ble sett innen helsevesen, bygg og anlegg og papirproduktbransjen. 

Sedgwick-data viser den største prosentvise endringen i kravvolum i Texas, New York, Pennsylvania og Virginia. 

Andelen erstatningskrav fortsatte en nedadgående trend i regnskapsåret 2024 (-0,7 % fra regnskapsåret 2023).

Demografi blir stadig mer en drivende faktor for yrkesskadeerstatning. Ifølge BLS Employment Projections forventes det en endring på 22,4 % for arbeidstakere i alderen 65–74 år og en endring på 79 % for arbeidstakere over 75 år for 2023 til 2033. Sedgwicks fordeling av erstatningskrav etter aldersgruppe blant skadelidte viser at gruppen over 60 år har hatt den største andelen erstatningskrav de siste fem årene.

Følgende er en sammenligning av Sedgwicks prosentvise endring i erstatningskrav med bransjerapporter.  

* AAPC = Årlig gjennomsnittlig prosentvis endring.
* NCCI normaliserer data med ansatttellinger eller lønnsslipp.
* WCIRB-rapporten normaliserer dataene med ansatttellinger eller lønn.

Kravkostnader

Erstatning

Sammenlignet med året 2023 var det en økning på 10 % i gjennomsnittlig utbetalt per erstatningskrav i året 2024.

Statsfilteret i inflasjonsverktøyet for gjennomsnittlig ukelønn (AWW) tillater sammenligninger av AWW etter stat. I følge BLS Employment Cost Index per 31. januar 2025 økte lønningene med 5,5 % for fagorganiserte arbeidere og 3,5 % for ikke-fagorganiserte arbeidere i 12-månedersperioden som sluttet i desember 2024. I 2025 økte 21 stater minstelønnen for mer enn 9,2 millioner arbeidere, ifølge Economic Policy Institutes minstelønnsindeks .

Det er verdt å merke seg at de fleste stater årlig indekserer sin maksimale erstatningsytelse til statens gjennomsnittlige ukelønn (SAWW) for å forhindre at inflasjon eroderer nivået på arbeidstakernes ytelser. Følgelig vil kostnadene for erstatningsytelser variere fra jurisdiksjon til jurisdiksjon.  

Vår inflasjonsanalyse av midlertidig total uførhet (TTD) utbetalt per dag indikerte en økning på 5,4 % for året 2024 sammenlignet med året 2023. Offentlig sektor, transportnæringen og helsevesenet opplevde de største økningene med henholdsvis 13,4 %, 6,4 % og 5,8 %.

Andelen erstatningskrav med minst én dag med TTD-utbetalinger økte i løpet av året 2024. Det var en liten økning i TTD-raten for alle aldersgrupper, selv om vi så en liten nedgang i TTD-dager for aldersgruppen 18–29 år.

Gjennomsnittlig antall dager med full arbeidstid (TTD) som øker med søkerens alder kan tilskrives forsinket bedring og tilbakeføring til arbeid, noe som betyr lengre perioder med tapte lønnsutbetalinger. For å redusere disse potensielle kostnadene implementerer noen arbeidsgivere velvære- og insentivprogrammer for å oppmuntre til en sunnere livsstil og fokuserer på tilbakeføringsprogrammer til arbeid.

Medisinske kostnader

Gjennomsnittlig betalt for medisinske tjenester økte med 11,3 % fra 2023 til 2024. To faktorer driver endringer i kostnader for medisinske erstatningskrav: prisen på medisinske tjenester og utnyttelsen, som måler blandingen og antallet tjenester som leveres til en skadet arbeidstaker.

Dypere undersøkelser viser at kostnadene for operasjoner i høst 2024 økte med henholdsvis 5,1 %, 4,5 % og 4,3 % for større og mindre diagnostikk fra høsten 2023.

I tillegg til profesjonelle medisinske tjenester fortsetter utgifter til fasiliteter – som inkluderer polikliniske sykehus, ambulerende kirurgiske senter og innleggelse på sykehus – å være en betydelig driver for kostnadene ved yrkesskadeerstatning.

I 2024 var det en økning på 3,6 % i apotekutbetalinger fra år til år. Disse kostnadene er drevet av legemiddelkategorier som topikale legemidler, sammensatte sett, spesialmedisiner og legedispenserte legemidler som kan være forbundet med betydelige utgifter.

Ved å engasjere Sedgwicks team for gjennomgang av komplekse apotekbruk for støtte etter behov, sikres det at disse utfordringene håndteres, samtidig som det fremmes klinisk passende medisinering og besparelser.

Virkningen av statlige gebyrplaner 

Medisinske kostnader for yrkesskadeerstatning kontrolleres av forskrifter og gebyrplaner i de fleste stater. Dette resulterer i betydelige forskjeller i prisene som betales for medisinske tjenester, inkludert tilnærmingen og hyppigheten av oppdateringer av gebyrplaner. I følge WCRI Flash Report : Medical Payments in Workers' Compensation During the Recent Inflationary Period, opplever stater som er avhengige av inflasjonsmål som konsumprisindeksen (KPI-U) eller statlig AWW for å oppdatere gebyrplanene sine raskere prisvekst.

Helsepersonell presser på for revisjoner av gebyrplaner, med noe suksess i stater uten planlagte revisjoner. I 2024 økte lovforslag 362 i Floridas senat de maksimale refusjonsgodtgjørelsene (MRA) for leger fra 110 % til 175 % og økte MRA for kirurgiske inngrep fra 140 % til 210 % av refusjonsbeløpet som er tillatt av Medicare. Dette vil garantert øke medisinske kostnader i staten.

Forskjeller i medisinsk alvorlighetsgrad etter aldersgruppe

Ikke overraskende er det gjennomsnittlige antallet medisinske tjenester som utbetales per erstatning høyere etter hvert som de ansatte blir eldre. For aldersgruppen 60+ var det gjennomsnittlige antallet medisinske tjenester som utbetales mer enn 26 % høyere enn det totale gjennomsnittet for alle erstatningskrav.

Ifølge CDCs nasjonale institutt for arbeidsmiljø og sikkerhet ( NIOSH ) er det mindre sannsynlig at eldre arbeidstakere blir skadet, men skadene deres er mer sannsynlig å være alvorlige eller dødelige – spesielt etter fylte 60 år. Når folk eldes, kompliserer og forlenger ofte eksisterende tilstander og komorbiditeter medisinsk behandling, og dermed øker kostnadene.

•	Bruksgjennomgang (UR) i form av forhåndsgodkjenning eller etterbehandlingsgjennomgang er obligatorisk i bare 25 stater, med ulike nødvendige standarder, prosedyrer og tidsrammer for beslutninger.
•	Vedtatte behandlingsretningslinjer som brukes i omtrent 23 stater varierer mellom nasjonale og statsspesifikke retningslinjer.
•	Reguleringsstruktur for tvisteløsning

Sedgwicks kravsystemer inkluderer automatiserte utløsere for å fremkalle rettidige tiltak og samarbeid fra våre kolleger innen krav og administrert behandling.

NCCIs arbeidstakerkompensasjonsvektede medisinske prisindeks (WCWMI) vokste med 2,3 % i 2024, sammenlignet med 2,9 % i 2023.  

* Medisinsk betalt inkluderer alle lønnskoder
* AAPC – Årlig gjennomsnittlig prosentvis endring
* WCIRB rapporterer endelig medisinsk alvorlighetsgrad

Nedleggelser

Prosentandelen av alle avsluttede krav i regnskapsåret 2024 forble konstant, med en økning på 1 % og en økning på 0,8 % for erstatningskrav.

Varigheten av erstatningsytelser, en annen komponent av erstatningskostnadene, gikk ned i regnskapsåret 2024 sammenlignet med regnskapsåret 2023.

Mens gjennomsnittlige betalte utgifter økte i hver av disse kategoriene, reflekterte medisinsk-juridiske og advokathonorarer den største økningen, på henholdsvis 10,1 % og 8,7 %.

Forsvarsadvokatsalærer utgjør 82 % av advokatsalærene, og gjennomsnittlig betalte utgifter økte med omtrent 4,3 % i løpet av året 2024. Advokatsalærer økte med 8,7 % i løpet av året 2024, drevet av økninger i advokatsalærer (ikke-rettslige), saksomkostninger, rettsreportere, avhør, fotokopier og ikke-medisinske vitnesalærer.

I CY 2024 forble andelen rettstvister for avsluttede erstatningskrav den samme som i CY 2023 (4,6 %). Gjennomsnittet for avsluttede, rettstvistede nye krav er 3,7 ganger høyere enn for ikke-rettstvistede krav. WCIRB California 2024 State of the System-rapporten påpeker at en kraftig økning i gjennomsnittlig ALAE er drevet av økt rettstvist over hele staten.

Siden rettstvister historisk sett har kostet mer, fører økninger i rettstvistesatsen per krav til økte erstatnings- og medisinske kostnader. 

Fremtidige hensyn

Tidlig i 2025 fortsetter den amerikanske arbeidsplassen å utvikle seg i et enestående tempo, noe som har stor innvirkning på arbeidstakererstatning. 

Demografiske endringer i arbeidsstyrken

Demografiske endringer i den amerikanske arbeidsstyrken i alder, generasjon og hvor vi jobber vil uunngåelig påvirke resultatene og kostnadene ved erstatningskrav for yrkesskader. 

•	Ifølge en studie fra Pew Research var omtrent én av fem amerikanere i alderen 65 år og eldre (19 %) i arbeid i 2023 – nesten dobbelt så mye som andelen av de som var i arbeid for 35 år siden. Kvinner utgjør en større andel av den eldre arbeidsstyrken, og representerer i dag 46 % av alle arbeidstakere over 65 år. Demografiske endringer, som en endring i alders- og kjønnsfordelingen blant arbeidstakere, kan også påvirke skadefrekvens og alvorlighetsgrad.
•	I løpet av de siste to årene har flere stater vedtatt lovgivning for å løsne restriksjonene på hvilke yrker som tillater mindreårige i alderen 14 til 17 år å jobbe, samt antall timer de har lov til å jobbe. Ifølge NIOSH har disse unge arbeidstakerne høye forekomster av jobbrelaterte skader.
•	Dagens arbeidsstyrke består nå hovedsakelig av fire generasjoner. Millennials utgjør den største andelen av arbeidsstyrken. Generasjon X har den nest største andelen av arbeidsstyrken. Generasjon Z-arbeidere utgjør nesten 20 % av arbeidsstyrken, og passerer dermed babyboomerne for første gang.
•	Selv om det fortsatt er en integrert del av mange bransjer å jobbe i kontorbygg, fysiske butikker, lagerbygninger og fabrikker, jobbet omtrent 35 % av de sysselsatte hjemmefra i 2023, ifølge BLS American Time Use Survey .

Etter hvert som disse arbeidstrendene utvikler seg, blir det avgjørende å fokusere på sikkerhet, opplæring og programmer for tilbakeføring til arbeid.

Medisinsk tilgjengelighet/kostnader

Medisinske kostnader og alvorlighetsgrad forventes å øke i fremtiden:  

•	Ifølge en studie, The Complexities of Physician Supply and Demand: Projections from 2021 to 2036 , publisert 21. mars 2024 av Association of American Medical Colleges (AAMC), vil USA stå overfor en mangel på opptil 86 000 leger innen 2036. Mangelen er utbredt på tvers av alle spesialiteter, inkludert primærhelsetjenesten og ikke-primærhelsetjenesten, ifølge National Center for Health Workforce Analysis, som publiserte sine prognoser for legearbeidsstyrken i november 2024. Rapporten spår at 31 av 35 legespesialiteter vil oppleve mangel innen år 2037. Denne etterspørselen etter helsetjenester vil uunngåelig påvirke tilgjengeligheten. Sedgwick-data viser allerede en liten økning i forsinkelsen mellom tapsdatoen og den/de første tjenestedatoen(e) for visse medisinske behandlinger, med variasjon i resultatene fra stat til stat.
•	Konsolidering er fortsatt en trend i helsemarkedet, med sykehus og andre helseforetak som slår seg sammen eller blir oppkjøpt. Selv om gransking på delstatsnivå kan fortsette, vil de nylige valgresultatene sannsynligvis stanse undersøkelsen som ble lansert i fjor av Federal Trade Commission (FTC), Department of Justice (DOJ) Antitrust Division og Department of Health and Human Services angående virkningen av helsekonsolidering på markedene.
•	Medisinske fremskritt, som robotassisterte leddprotesekirurgiske inngrep, er mindre invasive og reduserer infeksjonsrisikoen, men har omtrent 25 % høyere kostnader enn tradisjonelle tilnærminger.

Yrkesskadeforsikring er ikke immun mot disse trendene. Det er like viktig som alltid å anerkjenne den medisinske eksponeringen og utvikle strategier for å håndtere og redusere tilhørende kostnader.   

Denne transformasjonen bringer både nye utfordringer og spennende muligheter.

Lovgivning om krav om psykisk helse

Ifølge en fersk rapport publisert av Centers for Disease Control and Prevention (CDC) , har omtrent én av fem voksne opplevd symptomer på angst (18,2 %) eller depresjon (21,4 %) i løpet av de siste to ukene. Et nytt faktaark publisert av OSHA slår fast at «psykiske helseproblemer på grunn av arbeid kan potensielt påvirke en ansatts sosiale interaksjoner, produktivitet, ytelse og fravær negativt.»

Utbredelsen av psykiske helseutfordringer driver lovendringer. I løpet av det siste tiåret har flere stater vedtatt presumsjonslover for å dekke posttraumatisk stresslidelse (PTSD) for førstehjelpere. Connecticut og New York har nylig utvidet sine lover om yrkesskadeerstatning til å dekke PTSD for hele arbeidsstyrken. Det vil ta flere år å forstå den fulle effekten av disse endringene på yrkesskadekostnadene.

Innvandringsreform

Ifølge Pew Research Center var antallet uautoriserte innvandrere ansatt i USA i 2022 8,3 millioner, noe som representerer omtrent 4,8 % av landets totale arbeidsstyrke. Det er generelt akseptert at innvandring er et spørsmål under eksklusiv føderal jurisdiksjon, og i henhold til Immigration Reform and Control Act av 1986 (IRCA) kan ikke en uautorisert innvandrer ansettes i USA. Basert på IRCA opphevet USAs høyesterett, i saken Hoffman Plastic Compounds, Inc. mot National Labor Relations Board fra 2002, NLRBs tildeling av etterbetaling til en uautorisert innvandrer som hadde blitt permittert på grunn av sin deltakelse i beskyttet fagforeningsorganiseringsaktivitet.

Hvorvidt en uautorisert innvandrer som blir skadet på jobben har rett til yrkesskadeerstatning, er et spørsmål om statlig lov. Hoffman- avgjørelsen førte til utfordringer i flere statlige domstoler, basert på argumentet om at IRCA går foran statlige lover om yrkesskadeerstatning. Statlige lover og rettsavgjørelser har variert.

Det spekuleres i om den nye administrasjonens annonserte massedeportasjon og fengslingsarbeid kan føre til færre rapporterte arbeidsskader på grunn av frykt for deportasjon eller gjengjeldelse fra arbeidsgiver. Dessuten kan språkbarrierer og manglende tilgang til informasjon om tilgjengelige rettigheter komplisere prosessen ytterligere.

Uavhengige entreprenører

Klassifiseringen av arbeidere som uavhengige kontraktører kontra tradisjonelle ansatte er fortsatt et kritisk spørsmål innen yrkesskadeerstatning. I 2024 utstedte Arbeidsdepartementet (DOL) en endelig regel, Defining and Delimiting the Exemptions for Executive, Administrative, Professional, Outside Sales and Computer Employees (Definere og avgrense unntakene for Executive, Administrative, Professional, Outside Sales and Computer Employees) , som hadde til hensikt å stramme inn kriteriene for å klassifisere arbeidere som uavhengige kontraktører i henhold til Fair Labor Standards Act (FLSA). Deretter ble det anlagt fem søksmål som utfordret regelen.

Det amerikanske justisdepartementet sørget for en utsettelse av muntlige argumenter, planlagt til 5. februar 2025, for den amerikanske lagmannsretten for den femte kretsretten i Frisard's Transp., LLC mot United States DOL , nr. 24-30223, for å gi den påtroppende ledelsen i justisdepartementet en sjanse til å gjennomgå saken.

Å utvide arbeidstakerskadeerstatningen til å dekke uavhengige kontraktører kan belaste systemets økonomiske stabilitet, noe som krever premiejusteringer for å ta hensyn til den bredere risikopoolen. 

Forsterket regulatorisk miljø

I 2024 møttes delstatsforsamlinger i alle unntatt fire stater – Montana, Nevada, Nord-Dakota og Texas. I år vil lovgivende forsamlinger møtes i alle stater.

•	Flere stater utvidet forutsetningene for førstehjelpere for enten å legge til flere betingelser eller utvide kvalifiseringen for førstehjelpere. Historisk sett gjelder disse lovene for lokale offentlige enheter eller visse statlige og føderale etater, selv om de noen ganger gjelder for visse ansatte i privat sektor eller frivillige. Trenden ser ut til å fortsette i år.
•	Eksponeringen for straffer økte betydelig i Nevada og Washington på grunn av lovgivning som ble vedtatt i 2024. Flere stater vedtok lovforslag som økte saksøkernes advokathonorarer og utvidet omstendighetene når arbeidsgivere kan være ansvarlige for betaling av disse honorarene. Regulatorer i Minnesota, Oregon og Texas har tatt grep for å sikre at saksøkernes saksøkere reagerer responsivt.
•	Lederskapet i statlige yrkesskadebyråer har nylig endret seg i flere jurisdiksjoner, med flere endringer forventet på grunn av pensjoneringer og nylige valgresultater.

Sedgwick følger nøye med på disse og andre trender som kan påvirke yrkesskadebransjen.