Indemnización por accidente laboral

Observaciones clave

El volumen de reclamaciones por accidentes de trabajo se mantuvo estable, con un aumento del 0,3 % entre 2023 y 2024, mientras que las reclamaciones de indemnización disminuyeron un 0,7 %.

El importe medio pagado por reclamación de indemnización aumentó un 10 % en 2024, con incrementos en todas las categorías de pagos.

El gasto médico medio por reclamación de indemnización aumentó un 11,3 % entre 2023 y 2024.

La tasa global de cierre de casos de indemnización por accidentes de trabajo aumentó un 1 % en 2024, mientras que la tasa de cierre de casos de indemnización registró un ligero incremento del 0,8 %.

La duración media en días de las reclamaciones de indemnización liquidadas se redujo con respecto al año anterior.

La tasa de litigios por nuevas reclamaciones de indemnización aumentó del 12,7 % al 13,4 %. El gasto medio por reclamación de indemnización litigada aumentó un 5,3 %, mientras que las reclamaciones de indemnización no litigadas aumentaron un 7,6 %.

Mercado

El informe de AM Best sobre segmentos de mercado, titulado «Continúa la racha positiva del segmento de seguros de accidentes de trabajo en EE. UU.», señala que, desde 2015, los seguros de accidentes de trabajo han sido más rentables que cualquier otra línea de negocio, tanto personal como comercial. Esto respalda la perspectiva estable que AM Best mantiene actualmente sobre este segmento concreto. Cabe destacar las siguientes tendencias:  

•	Las eficaces iniciativas de seguridad en el lugar de trabajo llevadas a cabo durante la última década o más han ayudado a controlar la frecuencia de siniestros y, junto con la disminución de los costes por fraude y defensa, han contribuido a los excelentes márgenes de suscripción de esta línea de negocio.
•	El aumento de las primas, impulsado por las subidas salariales y el crecimiento del empleo, ha situado las primas netas por encima de los niveles previos a la pandemia.

Volumen de reclamaciones

En comparación con 2023, los datos de Sedgwick correspondientes al ejercicio fiscal 2024 reflejan un aumento del 0,3 % en el número total de reclamaciones y una disminución del 0,7 % en las reclamaciones por indemnizaciones. Esto indica una moderación continuada del crecimiento del empleo en el mercado laboral estadounidense y la ausencia de reclamaciones relacionadas con la COVID-19.

La disminución del número de solicitudes puede explicarse en parte por un crecimiento del empleo más lento. Según el informe TED: The Economics Daily Report de la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS), publicado el 23 de enero de 2025, la economía creó 2,2 millones de puestos de trabajo en 2024, una cifra considerablemente inferior a los 3 millones creados en 2023.

La evolución del volumen de reclamaciones de Sedgwick por grupo de edad siguió una tendencia similar a la del total general. El grupo de edad de más de 60 años registró el mayor incremento interanual, con un 2,8 % entre 2023 y 2024. 

Desde una perspectiva sectorial, el NCCI destacó en su informe «Labor Market Insights»del 10 de enero de 2025 que los sectores con mayor crecimiento fueron la asistencia sanitaria, el ocio y los servicios de hostelería. Los mayores incrementos en el número de reclamaciones registrados por Sedgwick se observaron en los sectores de la asistencia sanitaria, la construcción y los productos de papel. 

Los datos de Sedgwick muestran que el mayor cambio porcentual en el volumen de reclamaciones se ha producido en Texas, Nueva York, Pensilvania y Virginia. 

La proporción de reclamaciones de indemnización siguió una tendencia a la baja en el año civil 2024 (-0,7 % con respecto al año civil 2023).

Los datos demográficos están cobrando cada vez más importancia como factor determinante en la indemnización por accidentes laborales. Según las proyecciones de empleo de la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS), para el periodo 2023-2033 se prevé un cambio del 22,4 % en el caso de los trabajadores de entre 65 y 74 años y del 79 % en el de los mayores de 75 años. El desglose de Sedgwick de las reclamaciones de indemnización por grupo de edad de los solicitantes revela que el grupo de mayores de 60 años ha representado la mayor parte de las reclamaciones de indemnización en los últimos cinco años.

A continuación se presenta una comparación entre la variación porcentual de las reclamaciones de indemnización de Sedgwick y los informes del sector.  

* AAPC = Variación porcentual media anual.
* El NCCI normaliza los datos en función del número de empleados o de la masa salarial.
* El informe del WCIRB normaliza los datos en función del número de empleados o de la masa salarial.

Costes de las reclamaciones

Indemnización

En comparación con el año civil 2023, en el año civil 2024 se registró un aumento del 10 % en el importe medio pagado por cada reclamación de indemnización.

El filtro por estado de la herramienta de inflación del salario medio semanal (AWW) permite comparar el AWW por estado.  Segúnel Índice de Costes Laborales de la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS) del 31 de enero de 2025, los sueldos y salarios aumentaron un 5,5 % para los trabajadores sindicados y un 3,5 % para los no sindicados en el periodo de 12 meses que finalizó en diciembre de 2024. En 2025, 21 estados aumentaron el salario mínimo para más de 9,2 millones de trabajadores, segúnel rastreador de salarios mínimos del Instituto de Política Económica.

Cabe señalar que la mayoría de los estados indexan anualmente el importe máximo de la prestación por incapacidad al salario semanal medio estatal (SAWW) para evitar que la inflación reduzca el nivel de las prestaciones de los trabajadores. Por consiguiente, el coste de las prestaciones por incapacidad variará según la jurisdicción.  

Nuestro análisis de la inflación de las prestaciones por incapacidad total temporal (ITT) pagadas por día reveló un aumento del 5,4 % para el año civil 2024 en comparación con el año civil 2023. El sector público, el sector del transporte y el sector sanitario registraron los mayores incrementos, con un 13,4 %, un 6,4 % y un 5,8 %, respectivamente.

La tasa de reclamaciones de indemnización con al menos un día de prestaciones por incapacidad temporal total (ITT) aumentó en el año civil 2024. Se produjo un ligero repunte en la tasa de ITT en todos los grupos de edad, aunque se observó un ligero descenso en los días de ITT en el grupo de edad de 18 a 29 años.

El aumento del número medio de días de baja por incapacidad temporal a medida que aumenta la edad del solicitante puede atribuirse a una recuperación y una reincorporación al trabajo más tardías, lo que se traduce en períodos más prolongados de pago de salarios perdidos. Para reducir estos posibles costes, algunas empresas están poniendo en marcha programas de bienestar e incentivos para fomentar estilos de vida más saludables y se están centrando en programas de reincorporación al trabajo.

Gastos médicos

El importe medio abonado por los servicios médicos aumentó un 11,3 % entre 2023 y 2024. Hay dos factores que influyen en la evolución de los costes de las reclamaciones médicas: el precio de los servicios médicos y la utilización, que mide la combinación y el número de servicios prestados a un trabajador lesionado.

Si se analiza con más detalle, se observa que el coste de las intervenciones quirúrgicas en el año natural 2024 aumentó un 5,1 %, mientras que el de los exámenes diagnósticos mayores y menores aumentó un 4,5 % y un 4,3 %, respectivamente, con respecto al año natural 2023.

Además de los servicios médicos profesionales, el gasto en instalaciones —que incluye la atención ambulatoria en hospitales, los centros de cirugía ambulatoria y la hospitalización— sigue siendo un factor determinante en el coste de la indemnización por accidentes de trabajo.

En el ejercicio 2024, se registró un aumento interanual del 3,6 % en los gastos farmacéuticos. Estos costes se deben a categorías de medicamentos como los tópicos, los kits de compuestos, los medicamentos especializados y los dispensados por el médico, que pueden suponer un gasto considerable.

Recurrir al equipo especializado de Sedgwick en la revisión de la utilización de medicamentos, cuando sea necesario, garantiza que se aborden estos retos, al tiempo que se promueve un uso clínicamente adecuado de los medicamentos y se generan ahorros.

Repercusiones de las tarifas estatales 

En la mayoría de los estados, los gastos médicos derivados de la indemnización por accidentes de trabajo están regulados por normativas y baremos de tarifas. Esto da lugar a diferencias sustanciales en los precios que se pagan por los servicios médicos, incluyendo el enfoque y la frecuencia con que se actualizan dichos baremos. Según elinforme «WCRI Flash Report: Medical Payments in Workers’ Compensation During the Recent Inflationary Period», los estados que se basan en indicadores de inflación como el Índice de Precios al Consumo (IPC-U) o el salario medio semanal (AWW) a nivel estatal para actualizar sus baremos de tarifas experimentan un aumento de precios más rápido.

Los profesionales sanitarios están presionando para que se revisen las tarifas, con cierto éxito en los estados donde no hay revisiones programadas. En 2024, el proyecto de ley 362 del Senadode Florida aumentó los límites máximos de reembolso (MRA) para los médicos del 110 % al 175 % y los MRA para las intervenciones quirúrgicas del 140 % al 210 % del importe de reembolso permitido por Medicare. Esto sin duda aumentará los costes médicos en el estado.

Diferencias en la gravedad clínica según el grupo de edad

Como era de esperar, el gasto medio en servicios médicos por cada reclamación es mayor a medida que los empleados envejecen. En el caso del grupo de edad de más de 60 años, el gasto medio en servicios médicos fue más de un 26 % superior a la media general de todas las reclamaciones.

Según el Instituto Nacional de Seguridad y Salud Ocupacional (NIOSH) de los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades (CDC), los trabajadores de más edad tienen menos probabilidades de sufrir lesiones, pero estas suelen ser más graves o mortales, especialmente a partir de los 60 años. A medida que las personas envejecen, las enfermedades preexistentes y las comorbilidades suelen complicar y prolongar el tratamiento médico, lo que aumenta los costes.

•	La revisión de la utilización (RU), ya sea en forma de autorización previa o de revisión posterior a la intervención, es obligatoria solo en 25 estados, con diferentes normas, procedimientos y plazos para la toma de decisiones
•	Las guías de tratamiento adoptadas que se utilizan en aproximadamente 23 estados difieren entre las guías nacionales y las específicas de cada estado
•	Marco normativo para la resolución de litigios

Los sistemas de gestión de siniestros de Sedgwick incluyen mecanismos de activación automáticos que facilitan la intervención oportuna y la colaboración de nuestros compañeros de los departamentos de siniestros y de atención médica gestionada.

El índice de precios médicos ponderado de la indemnización por accidentes de trabajo (WCWMI) del NCCI creció un 2,3 % en 2024, frente al 2,9 % registrado en 2023.  

* Los gastos médicos pagados incluyen todos los códigos de pago
* AAPC: variación porcentual media anual
* Los informes de la WCIRB indican la gravedad médica final

Cierres

El porcentaje de todas las reclamaciones resueltas en el año civil 2024 se mantuvo estable, con un aumento del 1 %, y un aumento del 0,8 % en el caso de las reclamaciones de indemnización.

La duración de las prestaciones por indemnización, otro componente de los costes de indemnización, se redujo en el año civil 2024 en comparación con el año civil 2023.

Aunque los gastos medios pagados aumentaron en cada una de estas categorías, los honorarios médico-legales y los honorarios de abogados registraron los mayores incrementos, con un 10,1 % y un 8,7 %, respectivamente.

Los honorarios de los abogados defensores representan el 82 % de los gastos legales, y la media pagada aumentó aproximadamente un 4,3 % en el año civil 2024. Los gastos legales aumentaron un 8,7 % en el año civil 2024, impulsados por el incremento de los honorarios de los abogados (en procedimientos extrajudiciales), las costas judiciales, los servicios de los taquígrafos judiciales, las declaraciones, las fotocopias y los honorarios de los testigos no médicos.

En el año civil 2024, las tasas de litigios por reclamaciones de indemnización cerradas se mantuvieron igual que en el año civil 2023 (4,6 %). El coste medio incurrido por las nuevas reclamaciones cerradas objeto de litigio es 3,7 veces superior al de las reclamaciones no litigadas.El informe «Estado del sistema» de 2024 de la WCIRB de California señala que el fuerte aumento del coste medio por caso (ALAE) se debe al incremento de los litigios en todo el estado.

Dado que, históricamente, las reclamaciones que llegan a los tribunales son más costosas, el aumento de la tasa de litigios por reclamación se traduce en un incremento de los costes de indemnización y de asistencia médica. 

Consideraciones futuras

A principios de 2025, el mundo laboral estadounidense sigue evolucionando a un ritmo sin precedentes que está teniendo un profundo impacto en la indemnización por accidentes de trabajo. 

Cambios demográficos en la población activa

Los cambios demográficos en la población activa estadounidense —en cuanto a edad, generación y lugar de trabajo— afectarán inevitablemente a los resultados y a los costes de las reclamaciones de indemnización por accidentes laborales. 

•	Según un estudio de Pew Research, aproximadamente uno de cada cinco estadounidenses de 65 años o más (el 19 %) tenía empleo en 2023, lo que supone casi el doble de la proporción de personas que trabajaban hace 35 años. Las mujeres constituyen una parte mayor de la población activa de edad avanzada y representan hoy en día el 46 % de todos los trabajadores de 65 años o más. Los cambios demográficos, como la evolución de la distribución por edad y género de los trabajadores, también pueden influir en la frecuencia y la gravedad de las lesiones.
•	En los últimos dos años, varios estados han aprobado leyes para flexibilizar las restricciones sobre los trabajos en los que pueden trabajar los menores de entre 14 y 17 años, así como el número de horas que se les permite trabajar. Según el NIOSH, estos jóvenes trabajadores presentan altas tasas de lesiones laborales.
•	La población activa actual está compuesta principalmente por cuatro generaciones. Los millennials constituyen el grupo más numeroso de la población activa. La generación X ocupa el segundo lugar en cuanto a número de trabajadores. Los trabajadores de la generación Z representan casi el 20 % de la población activa, superando por primera vez a los baby boomers.
•	Aunque el trabajo en edificios de oficinas, tiendas físicas, almacenes y fábricas sigue siendo fundamental para muchos sectores, aproximadamente el 35 % de los trabajadores laboraba desde casa en 2023, según la Encuesta sobre el uso del tiempo en Estados Unidos de la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS).

A medida que evolucionan estas tendencias laborales, cobra una importancia fundamental prestar atención a la seguridad, la formación y los programas de reincorporación al trabajo.

Accesibilidad y costes de la asistencia sanitaria

Se prevé que los gastos médicos y la gravedad de las enfermedades aumenten en el futuro:  

•	Según un estudio titulado «Las complejidades de la oferta y la demanda de médicos: previsiones de 2021 a 2036», publicado el 21 de marzo de 2024 por la Asociación de Facultades de Medicina de Estados Unidos (AAMC), el país se enfrentará a una escasez de hasta 86 000 médicos para 2036. La escasez se extiende a todas las especialidades, incluidas la atención primaria y la no primaria, según el Centro Nacional de Análisis de la Fuerza Laboral Sanitaria, que publicó sus proyecciones sobre la fuerza laboral médica en noviembre de 2024. El informe prevé que 31 de las 35 especialidades médicas sufrirán escasez para el año 2037. Esta demanda de asistencia sanitaria afectará inevitablemente a la accesibilidad. Los datos de Sedgwick ya muestran ligeros aumentos en el lapso de tiempo entre la fecha del siniestro y la(s) primera(s) fecha(s) de prestación de determinados tratamientos médicos, con variaciones en los resultados según el estado.
•	La consolidación sigue siendo una tendencia en el mercado sanitario, con hospitales y otras entidades sanitarias que se fusionan o son objeto de adquisiciones. Aunque es posible que continúe el escrutinio a nivel estatal, es probable que los recientes resultados electorales pongan fin a la investigación iniciada el año pasado por la Comisión Federal de Comercio (FTC), la División Antimonopolio del Departamento de Justicia (DOJ) y el Departamento de Salud y Servicios Humanos sobre el impacto de la consolidación del sector sanitario en los mercados.
•	Los avances médicos, como las cirugías de sustitución articular asistidas por robot, son menos invasivos y reducen el riesgo de infección, pero su coste es aproximadamente un 25 % superior al de los métodos tradicionales.

La indemnización por accidentes de trabajo no es ajena a estas tendencias. Reconocer los riesgos médicos y desarrollar estrategias para gestionar y mitigar los costes asociados es más importante que nunca.   

Esta transformación trae consigo tanto nuevos retos como oportunidades apasionantes.

Legislación sobre reclamaciones relacionadas con la salud mental

Según uninforme reciente publicado por los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades (CDC), aproximadamente uno de cada cinco adultos ha experimentado síntomas de ansiedad (18,2 %) o depresión (21,4 %) en las últimas dos semanas. Una nuevahoja informativa publicada por la OSHAafirma: «Los problemas de salud mental derivados del trabajo pueden afectar negativamente a las interacciones sociales, la productividad, el rendimiento y el absentismo de los empleados».

La prevalencia de los problemas de salud mental está impulsando cambios legislativos. Durante la última década, varios estados han promulgado leyes de presunción para cubrir el trastorno por estrés postraumático (TEPT) entre los servicios de emergencia. Connecticut y Nueva York han ampliado recientemente sus leyes de indemnización laboral para cubrir el TEPT de toda su plantilla. Se necesitarán varios años para comprender el impacto total de estos cambios en los costes de la indemnización laboral.

Reforma migratoria

Según elPew Research Center, en 2022 el número de inmigrantes indocumentados empleados en EE. UU. ascendía a 8,3 millones, lo que representa aproximadamente el 4,8 % de la población activa total del país.Seacepta generalmente que la inmigración es una cuestión de competencia exclusiva del Gobierno federal y, en virtud de la Ley de Reforma y Control de la Inmigración de 1986 (IRCA), no se puede contratar a un inmigrante indocumentado en Estados Unidos. Basándose en la IRCA, el Tribunal Supremo de los Estados Unidos, en el caso de 2002Hoffman Plastic Compounds, Inc. contra la Junta Nacional de Relaciones Laborales (NLRB), anulóla indemnización por salarios atrasados concedida por la NLRB a un inmigrante indocumentado que había sido despedido por su participación en actividades sindicales protegidas.

La cuestión de si un inmigrante indocumentado que haya sufrido un accidente laboral tiene derecho a prestaciones por accidente de trabajo es una cuestión de legislación estatal. La sentencia Hoffmandio lugar a recursos ante varios tribunales estatales, basados en el argumento de que la IRCA prevalece sobre las leyes estatales en materia de accidentes de trabajo. Las leyes estatales y las resoluciones judiciales han variado.

Se especula con que las medidas de deportación y detención masivas anunciadas por la nueva administración podrían dar lugar a una disminución del número de accidentes laborales denunciados, debido al temor a la deportación o a las represalias de los empleadores. Además, las barreras lingüísticas y la falta de acceso a la información sobre los derechos que se tienen pueden complicar aún más el proceso.

Contratistas independientes

La clasificación de los trabajadores como autónomos frente a empleados tradicionales sigue siendo una cuestión fundamental en materia de indemnización por accidentes de trabajo. En 2024, el Departamento de Trabajo (DOL) publicó una norma definitiva, titulada«Definición y delimitación de las exenciones para empleados ejecutivos, administrativos, profesionales, de ventas externas e informáticos», cuyo objetivo era endurecer los criterios para clasificar a los trabajadores como contratistas independientes en virtud de la Ley de Normas Laborales Justas (FLSA). Posteriormente, se interpusieron cinco demandas contra dicha norma.

El Departamento de Justicia de los Estados Unidos logró que se aplazara la vista oral, prevista para el 5 de febrero de 2025 ante el Tribunal de Apelación del Quinto Circuito de los Estados Unidos enel caso Frisard’s Transp., LLC contra el Departamento de Trabajo de los Estados Unidos (n.º 24-30223), con el fin de que la nueva dirección del Departamento de Trabajo tuviera la oportunidad de examinar el caso.

Ampliar la cobertura de la indemnización por accidentes de trabajo a los trabajadores autónomos podría poner en peligro la estabilidad financiera del sistema, lo que obligaría a ajustar las primas para tener en cuenta el aumento del riesgo global. 

Un entorno normativo cada vez más estricto

En 2024, se reunieron las asambleas legislativas estatales en todos los estados excepto en cuatro: Montana, Nevada, Dakota del Norte y Texas. Este año, se reunirán las asambleas legislativas en todos los estados.

•	Varios estados han ampliado las presunciones aplicables al personal de primeros auxilios, ya sea añadiendo más afecciones o ampliando los criterios de elegibilidad para dicho personal. Tradicionalmente, estas leyes se aplican a las entidades públicas locales o a determinados organismos estatales y federales, aunque en ocasiones también se aplican a ciertos empleados del sector privado o a voluntarios. La tendencia parece continuar este año.
•	El riesgo de sanciones aumentó considerablemente en Nevada y Washington debido a la legislación promulgada en 2024. Varios estados aprobaron leyes que incrementaban los honorarios de los abogados de los demandantes y ampliaban las circunstancias en las que los empleadores pueden verse obligados a sufragar dichos honorarios. Las autoridades reguladoras de Minnesota, Oregón y Texas han tomado medidas para garantizar la capacidad de respuesta de los evaluadores de reclamaciones.
•	Recientemente se han producido cambios en la dirección de los organismos estatales de indemnización por accidentes de trabajo en varias jurisdicciones, y se prevén más cambios debido a las jubilaciones y a los resultados de las últimas elecciones.

Sedgwick está siguiendo de cerca estas y otras tendencias que puedan afectar al sector de la indemnización por accidentes laborales.