Inflação e o cenário atual de sinistros

13 de março de 2023

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Os aumentos de preços podem ser observados em todos os setores, desde alimentos e combustíveis até construção e manufatura. Quando analisamos o setor de sinistros, esses mesmos fatores estão influenciando os custos dos sinistros de acidentes de trabalho, automóveis e propriedades.

A inflação pressiona a indenização dos trabalhadores

A inflação de preços tanto na assistência médica quanto nos salários está tendo um impacto sobre os pedidos de indenização de trabalhadores. Com relação à assistência médica, os dados de sinistros da Sedgwick indicam que os custos médicos de 2022 para os pedidos de indenização de trabalhadores nos EUA aumentaram em média 3% em uma taxa por serviço em comparação com 2021 (impulsionados por aumentos na área de serviços de avaliação e gerenciamento, tratamento cirúrgico e taxas de diagnóstico). No que se refere a salários, o Bureau of Labor Statistics dos EUA informou em dezembro de 2022 que os salários e benefícios de empregadores privados até setembro de 2022 haviam aumentado pouco mais de 5% em comparação com 2021. A taxa diária de incapacidade total temporária (TTD) para pedidos de indenização de trabalhadores administrados por Sedgwick com afastamento do trabalho também aumentou um pouco mais de 5% em nível nacional em comparação com 2021.

O principal objetivo do processo de indenização dos trabalhadores é ajudar os funcionários lesionados a se recuperarem e retornarem ao trabalho de forma rápida e segura. Dobrar a meta final pode ser o remédio para diminuir o controle da inflação. Os empregadores devem explorar a otimização de todos os aspectos da segurança no local de trabalho e do processo de indenização dos trabalhadores para promover resultados favoráveis, inclusive:

  • Manutenção de uma rede robusta de prestadores de serviços médicos para promover o atendimento oportuno e adequado aos funcionários acidentados.
  • Proporcionar uma experiência positiva e consistente aos funcionários lesionados com empatia em sua essência.
  • Concentrar-se no atendimento holístico - especialmente à luz da exposição generalizada ao estresse durante a pandemia da COVID - e, quando necessário, acessar recursos como soluções de saúde comportamental.
  • Prevenção e redução de litígios. Enfatizar o cuidado e a comunicação clara no momento da lesão pode reduzir significativamente o litígio. Quando uma reivindicação se torna litigiosa, a adoção de uma abordagem sólida e cuidadosa pode ajudar a controlar os custos.
  • Oferecer posições de trabalho leves que se ajustem às restrições para incentivar a cooperação em um processo de retorno saudável ao trabalho. Os empregadores também podem trabalhar com um parceiro de atendimento gerenciado para encontrar oportunidades de trabalho de transição com organizações sem fins lucrativos; isso ajuda os funcionários a permanecerem ativos e a encontrarem um propósito enquanto se recuperam e reduz o tempo de afastamento do trabalho.
  • Revisar regularmente os requisitos de segurança no local de trabalho e garantir que todos os funcionários sejam bem treinados na prevenção de lesões.

Considerações sobre custos em sinistros de automóveis

As complicações da cadeia de suprimentos global e a inflação criaram um ambiente em que as porcentagens padrão usadas no ajuste de sinistros de automóveis não se aplicam mais. As peças essenciais necessárias para reparos automotivos permanecem em espera e, se os carros danificados não forem seguros para dirigir, os atrasos exigem períodos de uso mais longos para carros de aluguel. Várias áreas importantes do setor automotivo foram diretamente atingidas pela inflação. Os custos de reparo aumentaram 11% (e estão levando quase o dobro do tempo para serem concluídos), e os valores dos carros usados aumentaram aproximadamente 40%. Esses fatores, cumulativamente, geram um aumento nos custos de sinistros de automóveis.

Considerar opções de contenção de custos pode ajudar. Por exemplo, uma rede de reparos diretos - uma rede nacional de instalações de reparos automotivos - pode ter maior poder de compra do que uma única oficina local e ser capaz de obter peças mais rapidamente, reduzindo, assim, a duração dos sinistros em meio a atrasos nas peças. E, é claro, a melhor maneira de reduzir os custos é evitar que os sinistros ocorram em primeiro lugar. Garanta que os veículos passem por manutenção adequada antes que algo dê errado. (Consulte um blog anterior para saber mais sobre a inflação e o setor automotivo).

Preços mais altos e problemas na cadeia de suprimentos influenciam os pedidos de indenização de imóveis

Os sinistros de propriedade também estão sofrendo um impacto, pois os preços dos reparos são afetados pelo aumento dos custos de materiais e mão de obra. Outros fatores incluem problemas na cadeia de suprimentos: atrasos na fabricação e na entrega, escassez de mão de obra e aumento dos preços dos combustíveis. O setor de construção registrou um aumento de 9,5% nos custos de manutenção e reparos residenciais e um aumento de 14,3% nos materiais de isolamento, de acordo com os índices de preços ao produtor de novembro de 2021 a novembro de 2022. Todos esses fatores impedem que os proprietários de imóveis e as empresas tenham os reparos concluídos imediatamente após a ocorrência de danos à propriedade.

Para promover os esforços de controle de custos, as equipes de sinistros devem usar todas as ferramentas de forma otimizada desde o início. É fundamental garantir a atribuição imediata de sinistros patrimoniais a avaliadores qualificados. Os especialistas em sinistros patrimoniais da Sedgwick podem verificar os custos de reparo para garantir que estejam de acordo com os preços atuais de mercado, além de ajudar os clientes em todos os outros aspectos de seus sinistros e envolver quaisquer recursos adicionais. Os segurados são incentivados a revisar suas apólices com um representante de seguros pelo menos duas vezes por ano para garantir que a cobertura seja adequada.

Olhando para frente

É imperativo que continuemos a acompanhar as tendências econômicas que afetam os sinistros e a explorar todas as opções possíveis de redução de custos. Independentemente do setor, o fortalecimento das estratégias de controle de custos no ambiente financeiro atual pode colocar as organizações em uma posição melhor para responder às tendências atuais e futuras do mercado.

Agradecimentos especiais a Kathy Tazic, diretora administrativa de serviços ao cliente da Sedgwick, por suas valiosas contribuições para este blog.

> Saiba mais - Confira uma versão ampliada deste artigo na edição 20 da revista digital da Sedgwick, edge