Les augmentations de prix sont observées dans tous les secteurs, de l'alimentation au carburant en passant par la construction et l'industrie manufacturière. Dans le secteur des sinistres, ces mêmes facteurs influencent les coûts de l'indemnisation des accidents du travail, des sinistres automobiles et des sinistres matériels.
L'inflation pèse sur l'indemnisation des travailleurs
L'inflation des prix des soins médicaux et des salaires a un impact sur les demandes d'indemnisation des travailleurs. En ce qui concerne les soins médicaux, les données de Sedgwick indiquent que les coûts médicaux de 2022 pour les demandes d'indemnisation des travailleurs américains ont augmenté en moyenne de 3 % par service par rapport à 2021 (en raison des augmentations dans le domaine des services d'évaluation et de gestion, des traitements chirurgicaux et des frais de diagnostic). En ce qui concerne les salaires, le Bureau of Labor Statistics des États-Unis a indiqué en décembre 2022 que les salaires et les prestations des employeurs privés avaient augmenté d'un peu plus de 5 % par rapport à 2021 jusqu'en septembre 2022. Le taux journalier d'incapacité temporaire totale (ITT) pour les demandes d'indemnisation des travailleurs administrées par Sedgwick avec arrêt de travail a également augmenté d'un peu plus de 5 % au niveau national par rapport à 2021.
L'objectif premier de la procédure d'indemnisation des travailleurs est d'aider les employés blessés à se rétablir et à reprendre le travail rapidement et en toute sécurité. Redoubler d'efforts pour atteindre l'objectif final peut être la solution pour réduire l'emprise de l'inflation. Les employeurs devraient chercher à optimiser tous les aspects de la sécurité sur le lieu de travail et de la procédure d'indemnisation des accidents du travail afin d'obtenir des résultats favorables :
- Maintenir un réseau solide de prestataires de soins médicaux afin de promouvoir des soins appropriés et en temps voulu pour les employés blessés.
- Offrir une expérience positive et cohérente aux employés blessés en faisant preuve d'empathie.
- Se concentrer sur les soins holistiques - en particulier à la lumière de l'exposition généralisée au stress pendant la pandémie de COVID - et, lorsque cela est justifié, accéder à des ressources telles que des solutions de santé comportementale.
- Prévenir et limiter les litiges. Mettre l'accent sur les soins et communiquer clairement au moment de la blessure peut réduire considérablement les litiges. Lorsqu'un litige survient, l'adoption d'une approche solide et réfléchie peut aider à contrôler les coûts.
- Proposer des postes de travail légers adaptés aux restrictions afin d'encourager la coopération dans le cadre d'un processus de retour au travail sain. Les employeurs peuvent également collaborer avec un partenaire de gestion des soins pour trouver des possibilités de travail de transition avec des organisations à but non lucratif ; cela aide les employés à rester actifs et à trouver un but pendant qu'ils se rétablissent et réduit le temps d'absence du travail.
- Examiner régulièrement les exigences en matière de sécurité sur le lieu de travail et veiller à ce que tous les employés soient bien formés à la prévention des blessures.
Prise en compte des coûts dans les sinistres automobiles
Les complications de la chaîne d'approvisionnement mondiale et l'inflation ont créé un environnement dans lequel les pourcentages standard utilisés pour l'ajustement des sinistres automobiles ne s'appliquent plus. Les pièces essentielles nécessaires aux réparations automobiles restent en souffrance, et si les voitures endommagées ne sont pas sûres à conduire, les retards nécessitent des périodes d'utilisation plus longues pour les voitures de location. Plusieurs secteurs clés de l'industrie automobile ont été directement touchés par l'inflation. Les coûts de réparation ont augmenté de 11 % (et prennent presque deux fois plus de temps), et la valeur des voitures d'occasion a augmenté d'environ 40 %. Ces facteurs, cumulés, entraînent une augmentation des coûts des sinistres automobiles.
Il peut être utile d'envisager des options de maîtrise des coûts. Par exemple, un réseau de réparation directe - un réseau national d'ateliers de réparation automobile - peut avoir un pouvoir d'achat supérieur à celui d'un seul atelier de réparation local et être en mesure d'obtenir des pièces plus rapidement, réduisant ainsi la durée des sinistres en raison des retards dans la livraison des pièces. Et bien sûr, la meilleure façon de réduire les coûts est de prévenir les sinistres. Veillez à ce que les véhicules fassent l'objet d'un entretien approprié avant qu'un problème ne survienne. (Voir un blog précédent pour en savoir plus sur l'inflation et l'industrie automobile).
La hausse des prix et les difficultés de la chaîne d'approvisionnement influencent les demandes d'indemnisation pour les biens immobiliers
Les sinistres matériels sont également touchés, car les prix des réparations sont affectés par l'augmentation des coûts des matériaux et de la main-d'œuvre. Parmi les autres facteurs, citons les problèmes liés à la chaîne d'approvisionnement : retards de fabrication et de livraison, pénuries de main-d'œuvre et augmentation du prix des carburants. Le secteur de la construction a connu une augmentation de 9,5 % des coûts d'entretien et de réparation résidentiels et une augmentation de 14,3 % des matériaux d'isolation, selon les indices des prix à la production de novembre 2021 à novembre 2022. Tous ces facteurs empêchent les propriétaires et les entreprises d'effectuer des réparations rapidement après la survenue de dommages matériels.
Pour favoriser les efforts de contrôle des coûts, les équipes chargées des sinistres doivent utiliser tous les outils de manière optimale dès le départ. Il est essentiel de confier rapidement les sinistres aux experts qualifiés. Les experts en sinistres de Sedgwick peuvent vérifier les coûts de réparation pour s'assurer qu'ils sont conformes aux prix du marché actuel, en plus d'aider les clients pour tous les autres aspects de leurs sinistres et d'engager toutes les ressources supplémentaires. Les assurés sont encouragés à revoir leur police avec un représentant de l'assurance au moins deux fois par an pour s'assurer que la couverture est appropriée.
Regarder vers l'avenir
Il est impératif que nous continuions à suivre les tendances économiques ayant un impact sur les sinistres et que nous explorions toutes les options possibles de réduction des coûts. Quel que soit le secteur d'activité, le renforcement des stratégies de contrôle des coûts dans l'environnement financier actuel peut permettre aux organisations de mieux répondre aux tendances actuelles et futures du marché.
Nous remercions tout particulièrement Kathy Tazic, directrice générale des services à la clientèle de Sedgwick, pour sa précieuse contribution à ce blog.
> En savoir plus - Découvrez une version plus complète de cet article dans le numéro 20 du magazine numérique de Sedgwick, edge
Tags : Experts en sinistres, Automobile, Données sur les sinistres, Couverture, Économie, Bord, Risque financier, Aide aux personnes, Inflation, Assurance, Pénurie de main-d'œuvre, Atténuation des risques, Personnes, Police, Assuré, Propriété, Réparation, Restauration des biens, Approvisionnement, Perturbations de la chaîne d' approvisionnement, Workers' Comp.