Deficiência

Observações principais

As taxas de incidência de incapacidade temporária (STD) continuaram a diminuir, passando de 10,7% em 2023 para 10,4% no primeiro semestre de 2024. O volume de novos pedidos de indenização está em queda, assim como o volume de pedidos em aberto. No entanto, a duração dos pedidos encerrados aumentou. Como os pedidos relacionados à COVID-19 não são mais um fator na maioria dos pedidos de indenização por incapacidade, as taxas de incidência se estabilizaram.

A gravidez é o principal grupo de diagnóstico para novos pedidos de indenização por DSTs em meados de 2024, representando 15% dos pedidos. A saúde mental/abuso de substâncias permaneceu estável em comparação com o ano passado e constitui 13% dos pedidos em meados de 2024.

Embora os novos volumes tenham diminuído ligeiramente 0,3% em 2024, a duração média das licenças médicas aumentou 3,2% em comparação com 2023. As reclamações relacionadas com problemas mentais e abuso de substâncias aumentaram em duração, passando de 68,4 dias em 2023 para 72 dias em 2024, contribuindo para este aumento global.

As taxas iniciais de recusa para STD permaneceram consistentes nos últimos três anos. Houve uma redução de 1% entre 2022 e o final de 2023, mas parece que as taxas de recusa estão se estabilizando no primeiro semestre de 2024. Os pedidos resolvidos e as recusas subsequentes aumentaram 1%, mas, no geral, permanecem estáveis. A taxa de “nenhuma consulta médica recebida” para recusas iniciais diminuiu 3,2% em comparação com 2023. As recusas por plano aumentaram 2% nos últimos três anos, com um aumento notável em comparação com 2023, o que pode estar alinhado com a forma como os clientes têm atualizado seus planos recentemente.

O volume de pedidos de indenização por invalidez de longo prazo (LTD) diminuiu ligeiramente em 2,6% em 2024 em comparação com os volumes de 2023.

Incapacidade temporária

Novos volumes de reclamações

No último ano, o volume de novos pedidos de indenização diminuiu 0,3% em comparação com 2023. Janeiro de 2022 registrou um pico nos pedidos de indenização relacionados à COVID, que depois caíram significativamente e se estabilizaram em uma tendência mais consistente. As taxas de incidentes também têm apresentado uma tendência de queda. Por setor, o volume de novos sinistros reflete esse mesmo padrão, com volumes diminuindo e se estabilizando a partir de 2022. O setor de varejo teve a menor redução (4,98%) no volume em comparação com o ano anterior, enquanto o setor de serviços apresentou uma tendência de alta de 3,11%.

Os setores de varejo, comércio e transporte registraram uma redução no volume de sinistros e nas taxas de incidentes, embora a duração dos sinistros tenha aumentado. Em contrapartida, o setor de saúde registrou uma diminuição tanto no volume de novos sinistros quanto nas taxas de incidentes. No entanto, todos os setores relataram um aumento na duração dos sinistros, com os sinistros relacionados a saúde mental e substâncias continuando a aumentar em duração.

Grupos de diagnóstico por porcentagem do total

O volume de novos pedidos de reembolso para grupos de diagnóstico permaneceu estável, com aumentos nos pedidos relacionados à saúde mental.

Olhando para o futuro, prevê-se que os pedidos de indenização por saúde mental continuem a aumentar. Essa tendência está alinhada com uma pesquisa recente da Associação Americana de Psiquiatria (APA), que descobriu que 43% dos adultos norte-americanos se sentiram mais ansiosos em 2024, contra 37% dos adultos que se sentiram ansiosos em 2023. Fora da gravidez, esse é o código de diagnóstico mais comum em reclamações, e as alterações propostas à Lei de Paridade, Dependência e Equidade em Saúde Mental (MHPAEA) podem causar um aumento ainda maior quando as regras finais forem publicadas.

Média total de dias aprovados

A duração total das STDs aumentou no meio do ano, apresentando um aumento de 3,2% entre 2023 e 2024.

A saúde mental/uso de substâncias parece ser um fator determinante, com um aumento de 5,32% em relação ao ano anterior. A ansiedade e a depressão aumentaram em duração em comparação com 2023.

Novos pedidos por idade

A distribuição etária dos novos pedidos de indenização por DSTs relatados em 2024 permanece estável em comparação com 2023. Há aumentos nos pedidos de indenização para as faixas etárias de 55 anos ou mais e de 35 a 45 anos em comparação com os anos anteriores.

Novos pedidos por tempo de serviço (LOS)

O grupo com maior tempo de serviço que reporta sinistros continua a ser o grupo com menos de três anos, uma vez que esse grupo registou apenas um ligeiro aumento em comparação com o ano anterior, mas continuou a apresentar uma tendência ascendente nos últimos três anos. Tendo em conta o realinhamento do mercado que ocorreu em 2021 e 2022, prevemos que o grupo com três a cinco anos de serviço se torne o principal impulsionador dos sinistros nos próximos nove a 18 meses.

Motivos para encerramento da reclamação

As recusas iniciais permaneceram estáveis, com um aumento observado entre 2021 e 2022, mas têm apresentado uma tendência consistente de queda nos últimos anos, à medida que os pedidos de indenização relacionados à COVID-19 diminuíram. No entanto, a taxa de recusa subsequente aumentou, com as recusas por “falta de justificativa médica” passando de 31,7% no ano anterior para 32,5% no ano atual.

A porcentagem de pedidos negados devido à falta de documentação médica continua a diminuir tanto para recusas iniciais quanto para recusas subsequentes. As recusas iniciais devido à falta de documentação médica caíram de 37,2% em 2023 para 34% em 2024. Considerando que o acesso aos cuidados de saúde está se tornando uma questão cada vez mais importante, especialmente em casos de saúde mental, poderemos continuar a observar um aumento nas recusas por falta de documentação médica para determinadas categorias de diagnóstico nos próximos anos.

Das reclamações resolvidas em 2024, 22% foram devido ao esgotamento dos benefícios, marcando um aumento constante desde 2021. As reclamações resolvidas devido ao falecimento do funcionário representaram 0,6%, enquanto 77,8% foram resolvidas porque o funcionário retornou ao trabalho. Essa taxa de retorno ao trabalho está estável em comparação com o ano anterior, mas ainda representa uma diminuição em relação a 2022.

Taxas de incidentes por grupo de diagnóstico

Os casos relacionados com problemas mentais e abuso de substâncias continuam entre os cinco principais grupos de diagnóstico em todos os setores. São a principal causa de incapacidade para novos pedidos de indemnização reportados nos setores financeiro, segurador e imobiliário. Da mesma forma, os setores dos serviços e transportes, comunicações, energia e serviços sanitários também reportam problemas mentais e relacionados com abuso de substâncias como o principal grupo de diagnóstico para novos pedidos de indemnização este ano.

As taxas de incidentes para reclamações relacionadas com saúde mental e substâncias por setor apresentam tendências semelhantes. O setor financeiro registou um aumento de 1,9% em 2023 para 2,0% em 2024. O setor dos serviços também registou um aumento, passando de 1,6% em 2023 para 1,9% em 2024. Outros setores apresentam pequenos aumentos ou diminuições nas taxas de incidentes.

Incapacidade de longo prazo

Novos volumes de reclamações

O volume de pedidos de indenização por invalidez de longo prazo diminuiu 2,3% entre 2023 e 2024. As taxas de LTD permanecem estáveis, com o volume sendo afetado principalmente pela entrada ou saída de clientes da Sedgwick.

Média paga em reclamações LTD encerradas

A média paga em sinistros LTD encerrados aumentou 1% em 2024 em comparação com 2023. Essa média pode flutuar à medida que sinistros de duração mais longa ou mais curta são encerrados, mas geralmente permanece dentro da mesma faixa.

Assim como o aumento do custo das reclamações por DST, muito pode ser atribuído ao aumento nacional dos salários e remunerações, juntamente com o aumento da duração.

Considerações futuras

Uma consideração para os empregadores é rever seu plano de STD, especificamente quaisquer disposições para tratamento com um profissional de saúde mental. Um estudo do Bank of America mostrou que, ao expandir a definição de um provedor apropriado para incluir psicólogos clínicos e enfermeiros psiquiátricos, a taxa de recusa de saúde mental diminuiu de 10,9% para 3,7%.

Uma regra proposta pela MHPAEA poderia causar mais perturbações no acesso aos cuidados de saúde, uma vez que exigiria que as seguradoras de LTD removessem quaisquer durações máximas de benefícios incorporadas nos planos de LTD atuais. Isso colocaria pressão adicional sobre os empregadores para gerenciar mais ativamente os pedidos de reembolso de cuidados de saúde mental STD, que já estão sobrecarregados devido à falta de prestadores.

Os sintomas mais comuns da COVID-19 de longa duração incluem:

•	Fadiga
•	Sintomas que pioram após esforço físico ou mental
•	Febre
•	Sintomas pulmonares (respiratórios), incluindo dificuldade em respirar ou falta de ar e tosse

A COVID-19 de longo prazo está se tornando cada vez mais uma causa de incapacidade e pedidos de acomodação.

A Sedgwick começou a acompanhar os casos em que os médicos certificam uma reclamação como COVID prolongada em outubro de 2022. Aproximadamente 0,9 reclamantes por 100 funcionários relataram uma reclamação de STD por COVID prolongada; no entanto, só estamos registrando a COVID prolongada quando ela atinge um grau de gravidade que exige afastamento do trabalho e um médico identifica a reclamação como COVID prolongada na documentação médica.

Não há uma diferença significativa nas reclamações relacionadas à COVID longa apresentadas por idade, com funcionários entre 35 e 44, 45 e 54 e 55 anos ou mais relatando reclamações aproximadamente na mesma proporção.

Loper Bright Enterprises contra Raimondo

Este recente caso do Supremo Tribunal dos EUA anulou um precedente de 40 anos estabelecido no caso Chevron v. Natural Defense Resource Council. A decisão inicial no caso Chevron determinou que os tribunais devem deferir às agências reguladoras apropriadas quando a legislação federal é ambígua ou apresenta lacunas. Considerando o caso Loper, isso significa que os tribunais não precisam mais deferir à interpretação das agências sobre áreas cinzentas. O maior impacto pode ser sentido nas decisões das agências do Departamento do Trabalho dos Estados Unidos (DOL) e da Comissão de Oportunidades Iguais de Emprego (EEOC), pois se relaciona com a Lei de Licença Médica Familiar (FMLA) e a Lei dos Americanos com Deficiência (ADA) e, mais recentemente, a Lei de Equidade para Trabalhadoras Grávidas (PWFA). Outros impactos podem ser sentidos em nível estadual se forem feitas contestações à interpretação regulatória dos programas de benefícios legais de Licença Familiar e Médica Remunerada (PFML) em nível estadual.

Expansão das políticas de licença remunerada

A licença remunerada oferece apoio financeiro (e, às vezes, proteção ao emprego) quando um novo filho ou uma necessidade pessoal ou familiar exige que o funcionário se afaste do trabalho. Em parte devido aos efeitos posteriores da COVID-19, os empregadores e políticos compreendem melhor a necessidade de conceder licença remunerada aos trabalhadores para apoiar a eles e suas famílias. Embora exista atualmente uma força-tarefa no Congresso trabalhando em uma solução federal bipartidária, não é provável que uma opção federal de licença remunerada seja aprovada com base na composição atual do Congresso. Portanto, os estados continuam a estabelecer e expandir programas de licença remunerada.

Aqui está uma lista das implementações e expansões recentes: 

Licença familiar e médica remunerada de Washington (WA PFML): A partir de 1º de janeiro de 2025, qualquer parte interessada terá acesso a determinados registros e informações relacionados ao pedido de licença familiar ou médica remunerada de um funcionário, incluindo o tipo de licença tirada, a duração da licença e se o funcionário foi aprovado e recebeu os benefícios. Esta emenda de Washington define “parte interessada” como um empregador atual, um administrador terceirizado do empregador atual ou um funcionário.

Licença Familiar Remuneradada Califórnia (PFL) e Seguro de Incapacidade do Estado da Califórnia (SDI): Para pedidos de PFL e SDI com início em ou após 1 de janeiro de 2025, os indivíduos que ganham 70% ou menos do salário médio trimestral do estado (SAWW) receberão um benefício de até 90% do salário médio semanal (AWW). Indivíduos que ganham mais de 70% do salário médio trimestral do estado receberão um benefício de até 63% do AWW.

Maryland aprovou um programa de Seguro de Licença Familiar e Médica (FAMLI) em 9 de abril de 2022, com vigência a partir de 1º de julho de 2026.

Delaware promulgou a Lei das Famílias Saudáveis de Delaware em 10 de maio de 2022, com vigência a partir de 1º de janeiro de 2026.

Minnesota promulgou uma Lei de Licença Familiar e Médica Remunerada em 25 de maio de 2023, com vigência a partir de 1º de janeiro de 2026.

O Maine aprovou uma Lei de Licença Familiar e Médica Remunerada em 11 de julho de 2023, com vigência a partir de 1º de maio de 2026.

Programas estaduais recentes implementaram uma fórmula em duas partes (e, às vezes, em três partes), proporcionando uma porcentagem maior de reposição salarial aos trabalhadores com salários mais baixos. Isso foi feito com o objetivo de apoiar as pessoas que se encontram em maior situação de insegurança financeira. Essa tendência começou com o estado de Washington, que passou a oferecer aos assalariados de baixa renda 90% de seus rendimentos. Minnesota e Maryland farão o mesmo quando seus benefícios entrarem em vigor em 2026.

Estados com fórmula multipartida e a porcentagem de reposição salarial que oferecem aos assalariados com salários mais baixos:

De modo geral, a definição de membro da família tem tendido a ser mais inclusiva. Leis recentemente promulgadas ampliam a definição de membro da família para além dos pais, cônjuges e filhos, incluindo avós, netos, irmãos, sogros e parceiros domésticos. Mais importante e generosamente, em seis estados, a família também inclui uma pessoa “com quem o trabalhador tem laços de sangue ou afinidade”. As definições de membro da família por “laços sanguíneos ou afinidade” são aplicáveis na PFML de Washington, na FLI de Nova Jersey, na FMLA e Licença Remunerada de Connecticut, na Lei de Direitos Familiares da Califórnia (CFRA), na Licença Remunerada de Oregon e na FAMLI do Colorado. Curiosamente, tanto Maryland quanto Delaware optaram por não seguir a tendência de implementar essa definição ampliada de membro da família. Minnesota e Maine continuam com a relação por “laços sanguíneos ou afinidade” como parte de seus programas PFML.

Esses estados não serão os últimos. Com base na composição atual das legislaturas e governos estaduais, é provável que os programas sejam aprovados em Vermont, Michigan e Novo México. Muitos outros estados continuam a propor legislação e provavelmente tentarão novamente, como têm feito nos últimos anos.