La liste de leadership éclairé Imagine 23 de Sedgwick met en évidence les scénarios hypothétiques. C’est précisément l’espace dans lequel nous, en tant que juricomptables de l’industrie de l’assurance, opérons. Notre travail consiste à déterminer ce qui se serait passé d’un point de vue financier si un incident particulier ne s’était pas produit. Par exemple, combien de revenus une entreprise aurait-elle rapportée si elle n’avait pas été touchée par une cyberattaque, un rappel de produit ou une catastrophe liée aux conditions météorologiques ?
Bien sûr, nous ne sommes pas des diseurs de bonne aventure et nous n’avons pas de boule de cristal. Alors, comment les juricomptables projettent-ils ce qui aurait pu être si les événements qui ont déclenché une réclamation ne s’étaient jamais produits ?
Pas de solution miracle
La juricomptabilité combine l’analyse financière et des données avec des processus d’enquête approfondis. Nos projections sont fondées sur des enquêtes sur les éléments de preuve disponibles, l’évaluation des hypothèses formulées dans la demande et des jugements fermement ancrés dans notre expertise, notre expérience et nos principes professionnels. Nous examinons tout, des performances passées et des trajectoires prévues aux changements saisonniers et à l’impact des facteurs économiques sur diverses industries. Des exemples des types d’informations que nous analysons comprennent les états financiers, les bilans, les listes de production, la paie, les rapports de vente et le rendement des stocks. Chaque entreprise fonctionne différemment, il ne s’agit donc jamais d’un processus unique.
Pour établir un partenariat réussi avec un client ou un assuré et causer une perturbation minimale de leurs opérations quotidiennes, nous faisons tout ce que nous pouvons avec les informations dont ils disposent déjà. Notre objectif est de faciliter des résolutions rapides et précises et de remettre les entreprises en marche , et non de les alourdir avec des demandes compliquées de nouveaux rapports. Notre travail exige que nous apprenions à connaître l’entreprise rapidement, que nous apprenions la documentation dont elle dispose et que nous déterminions ce qui sera utile et ce qui ne sera pas utile à notre évaluation. Dans les cas où nous découvrons des lacunes en matière d’information, nous sommes souvent en mesure de remplir certains détails à l’aide de données économiques spécifiques à l’industrie et à l’emplacement en question.
Bon nombre des demandes pour lesquelles les juricomptables sont enrôlés ont également des experts en sinistres et d’autres spécialistes. Nous visons à collaborer en équipe, en veillant à ce que les dossiers bénéficient de nos domaines d’expertise respectifs. Un avantage notable que les juricomptables apportent à une réclamation est une nouvelle perspective indépendante de l' Règlement de sinistres processus. Même si nous venons de la même organisation que l’expert en sinistres, notre éthique professionnelle et nos lignes directrices nous assurent d’éviter tout conflit d’intérêts potentiel. Nous travaillons côte à côte non seulement pour faciliter la résolution la plus juste et la plus précise possible, mais aussi pour identifier les options d’atténuation qui peuvent réduire l’impact financier de la perte.
Un ensemble particulier de compétences
Comme le personnage de Liam Neeson dans le film « Taken », les bons juricomptables doivent avoir un ensemble très particulier de compétences. (Heureusement, les nôtres infligent beaucoup moins de douleur et de souffrance.) Le travail exige une compréhension approfondie des dossiers financiers et des calculs comptables, ainsi qu’une connaissance approfondie de l’industrie. Les juricomptables en assurance doivent connaître la façon dont les polices sont appliquées et les types de variables qui influent sur ces déterminations. De plus, les spécialités comme les constructeurs risquent de demander une expertise dans les complexités de couverture respectives.
L’analyse des données est un élément clé du travail, donc l’aptitude à Microsoft Excel et d’autres outils d’exploration de données est importante. L’utilisation appropriée de ces outils permet d’évaluer les données en temps opportun, ce qui nous permet d’aider une entreprise à reprendre ses activités normales dès que possible. Nous rencontrons beaucoup de documents numérisés au cours de nos enquêtes ; un niveau de confort avec des outils qui peuvent les convertir avec précision en une forme numérique structurée est la clé. Nous devons également connaître les réglementations en matière de sécurité et de transfert des données et les exigences de conformité connexes pour chaque région géographique dans laquelle nous opérons afin de nous assurer que toutes les informations sont correctement traitées.
Mais la juricomptabilité va bien au-delà des connaissances détaillées et des compétences techniques. Les meilleurs professionnels de l’entreprise sont généralement curieux par nature, de solides communicateurs et insensibles à l’imprévisibilité. De plus, les consommateurs de services de juricomptabilité devraient rechercher des experts réalistes et axés sur les résultats. Il est important de savoir quels cas valent la peine d’être étudiés jusqu’au cent et lesquels ne le sont pas ; les clients devraient pouvoir compter sur le bon jugement économique d’un juricomptable selon lequel il est logique de consacrer le temps et l’argent nécessaires pour calculer la valeur précise d’une réclamation. Les juricomptables qui n’établissent pas au départ le but et la portée de leur engagement risquent de surcharger et de compliquer les questions, et ils peuvent finalement ne pas atteindre le résultat souhaité pour le client.
Ne donnez pas la ferme : une étude de cas
Voici un exemple concret qui illustre l’énorme valeur des compétences, des qualités et de la pensée indépendante que les juricomptables apportent au processus de règlement des réclamations :
Un assureur a reçu une réclamation en responsabilité civile pour la perte de profits des agriculteurs découlant d’engrais défectueux. Les agriculteurs ont réclamé 800 000 dollars de pertes dues à une mauvaise production agricole, à un bétail sous-alimenté et à des coûts imprévus d’alimentation et de main-d’œuvre.
L’assureur s’est tourné vers l’équipe de juricomptabilité de Sedgwick pour obtenir de l’aide afin d’évaluer la valeur réelle de la réclamation et de faciliter un règlement raisonnable. Nos experts ont passé au peigne fin les détails de la réclamation pour déterminer avec précision le montant de la perte. Une analyse approfondie a révélé que les agriculteurs avaient surestimé les prix du marché pour leurs produits, surestimé les pertes de production et n’avaient pas correctement tenu compte de leurs efforts d’atténuation ou des économies associées à la réduction du rendement des cultures.
Grâce aux efforts diligents de nos juricomptables, l’assureur a conclu un règlement équitable avec les agriculteurs et a payé le montant approprié dû en fonction de la perte réelle. L’assureur a évité de payer plus de 400 000 $ en pertes non fondées, ce qui a réduit le coût de la réclamation de près de 54 %.
L’équipe de Sedgwick de 120 experts en juricomptabilité sur six continents fournit des résultats comme ceux-ci aux clients chaque jour. Nos analyses permettent aux clients d’économiser un temps précieux, de réduire les coûts de perte et de conduire à des résultats optimaux.
> En savoir plus — contactez-nous à [email protected] ou [email protected] pour plus d’informations sur nos solutions de juricomptabilité.