O ajuste de perdas não é apenas uma ciência; é uma arte.
Não há dúvida de que o ajuste de perdas exige conhecimento técnico - ou acesso a sistemas que fornecem esse conhecimento. A proficiência necessária abrange várias disciplinas, dependendo da área em que o regulador de sinistros atua, e incluirá uma compreensão dos princípios e práticas de seguros. Entretanto, é a forma como esse conhecimento é aplicado que determina a habilidade e o sucesso de um regulador de sinistros.
Avanços
Nos últimos anos, houve muitos desenvolvimentos que impactaram e aprimoraram o trabalho dos ajustadores de perdas. Alguns deles resultaram de tecnologias inovadoras que criaram novas maneiras de realizar inspeções, acessar informações e se comunicar. A profundidade e a amplitude das informações acessíveis se expandiram exponencialmente, e técnicas como a análise de dados aumentaram as ferramentas disponíveis para um regulador de perdas.
Preservação
Ao mesmo tempo, embora a ciência do ajuste de perdas tenha aumentado significativamente, tornou-se mais importante do que nunca preservar as habilidades subjacentes que constituem a arte da regulação de sinistros. Embora os desenvolvimentos tecnológicos, incluindo os avanços em inteligência artificial (IA), tenham gerado eficiências significativas, eles ainda não chegaram (e talvez nunca cheguem) a um ponto em que possam substituir adequadamente o componente humano. A empatia e a intuição são necessárias para criar o melhor resultado para sinistros de seguros maiores ou mais complexos.
A Sedgwick está adotando novas tecnologias para aprimorar os processos de regulação de sinistros. Ao mesmo tempo, reconhecemos que essas ferramentas não substituirão os princípios atemporais que fazem com que a regulação de sinistros vá além de um processo mecânico e entre no reino da arte. Para alguns, a arte do ajuste de perdas é intuitiva. Para a maioria, ela é aprendida por meio da experiência prática, do treinamento e do trabalho com mentores qualificados. Um regulador de perdas saberá que tem a arte se tiver a capacidade de:
- Identificar problemas e encontrar soluções criativas que possam beneficiar tanto as seguradoras quanto os segurados.
- Gerencie as expectativas para que os resultados adequados possam ser alcançados sem conflitos desnecessários.
- Demonstre empatia genuína, o que gera a confiança necessária para trabalhar bem com várias partes.
- Mostre humildade e facilite um trabalho em equipe poderoso, permitindo que pessoas com conhecimentos e experiências únicas se concentrem de forma colaborativa em diferentes aspectos de uma reivindicação.
Arte no trabalho
Uma reclamação envolveu um grande guindaste em um porto de contêineres em Sydney que foi atingido por um navio. A empresa de estiva tinha uma apólice de seguro que cobria o custo de substituição do guindaste, bem como a interrupção dos negócios decorrente da interrupção. Os custos mostraram que um novo guindaste com a mesma especificação custaria cerca de AU$ 12 milhões e envolveria um prazo de entrega de cerca de 18 meses.
A primeira opção teria sido permitir que o segurado encomendasse um novo guindaste e procurasse maneiras de mitigar a interrupção dos negócios o máximo possível enquanto os negócios estivessem interrompidos por cerca de dezoito meses. Entretanto, uma revisão das opções disponíveis desencadeou uma análise das operações dos estivadores em vários portos do país, o que introduziu a segunda opção. O pensamento criativo levou à movimentação de várias peças no "tabuleiro de xadrez". Em vez de encomendar um novo guindaste, um guindaste mais antigo de um porto em Melbourne foi trazido para Sydney e modernizado. Um novo guindaste, que estava nos estágios finais de fabricação, foi então desviado de seu destino original em outro porto de Sydney e levado para Melbourne. Essa mudança mais do que compensou a capacidade que foi retirada de Melbourne (as circunstâncias haviam mudado desde que esse novo guindaste foi encomendado e isso significava que ele poderia ser empregado de forma mais eficaz fora do porto para o qual foi originalmente destinado). O custo total do plano foi de cerca de AU$ 7,5 milhões e o tempo de inatividade foi bastante reduzido.
A empresa de estiva acabou ficando com um guindaste a menos, mas com uma operação mais eficiente e maior produtividade. As seguradoras acabaram pagando muito menos do que teriam pago se a visão de túnel tivesse prevalecido - se o sinistro tivesse sido permitido de acordo com as linhas estreitas da prescrição da apólice. O pensamento lateral criou um resultado positivo tanto para as seguradoras quanto para o segurado.
Aproveitamento do poder do trabalho em equipe
Uma reclamação grande e complexa resultante de um incêndio em um matadouro levou a vários problemas que tiveram de ser resolvidos rapidamente para minimizar a perda. Essa é uma das maneiras pelas quais trabalhar com uma equipe experiente em perdas dessa natureza pode ser benéfico. A Sedgwick conseguiu montar uma grande equipe de mais de 20 ajustadores de perdas e contadores forenses, bem como alguns especialistas externos, com membros individuais da equipe focados em áreas que se destacavam. Nossa equipe trabalhou de forma eficiente e eficaz, alcançando um resultado que agradou a todas as partes interessadas e que o ajustador líder não poderia ter alcançado de forma tão profissional e confiante por conta própria. A arte do ajuste de perdas geralmente requer a arte do trabalho em equipe.
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