Gesetz über die Gebäudesicherheit 2022: Auswirkungen auf Versicherer, Risikomanager und Schadensregulierer

Das Gesetz zur Gebäudesicherheit von 2022 hat die Baubranche grundlegend verändert und eine neue Ära der Rechenschaftspflicht und des Risikos eingeläutet. Es gestaltet die Planung, den Bau, die Verwaltung und die Versicherung von Gebäuden neu und markiert damit einen entscheidenden Wandel in der bebauten Umwelt Großbritanniens – mit weitreichenden Auswirkungen für Schadenssachverständige, Versicherer und Schadensregulierer.

Was hat sich geändert?

Das Gesetz führt ein neues Regulierungssystem ein, das strenger ist und einen größeren Anwendungsbereich hat:

• Erweiterte gesetzliche Verantwortlichkeiten: Die Verantwortlichen (Hauptplaner, Hauptauftragnehmer und Bauherr) unterliegen nun bei allen Bauprojekten gesetzlichen Verpflichtungen, nicht nur bei Hochhäusern.
• Verstärkte behördliche Aufsicht: Die Bauaufsichtsbehörde (BSR) ist für die Einhaltung der Vorschriften, die Fachkompetenz und die Durchsetzung zuständig und befugt, strafrechtliche Sanktionen zu verhängen.
• Die „Golden Thread“-Anforderung: Über den gesamten Lebenszyklus eines Gebäudes hinweg muss eine digitale Aufzeichnung der Gebäudesicherheitsdaten geführt werden, die für Transparenz sorgt und im Falle künftiger Schadensfälle einen wichtigen Schutz darstellt.
• Verstärkte Überprüfung von Gebäuden mit erhöhtem Risiko: Die Meldepflicht bei Vorfällen und die Genehmigungspflicht für Gebäude mit einer Höhe von mehr als 18 Metern oder sieben oder mehr Stockwerken sorgen für zusätzliche Kontrollen, was häufig zu längeren Bauzeiten und möglichen Verzögerungen führt.

Auswirkungen auf die Versicherung

Der britische Immobilienversicherungsmarkt hat tiefgreifende Veränderungen erfahren. Mit dem Ziel, Tragödien wie die von Grenfell zu verhindern, führt das Gesetz umfassende Reformen ein, die sich direkt darauf auswirken, wie Versicherer Risiken bewerten, Prämien festlegen und Schadensfälle bearbeiten. Die Kapazitäten für brennbare oder anderweitig risikoreiche Wohngebäude sind mittlerweile äußerst begrenzt, da nur noch eine kleine Anzahl von Versicherern bereit ist, diese zu versichern. Diese verringerte Kapazität treibt nicht nur die Prämien in die Höhe, sondern schränkt auch ein, wie viel Risiko ein einzelner Versicherer bereit ist, zu übernehmen.

Strengere Risikobewertungen

Versicherer verlangen mittlerweile umfassende Unterlagen, bevor sie Hochhäuser versichern, darunter:

• Gültige Formulare für die Brandschutzprüfung von Außenwandsystemen (EWS)
• Nachweis der Sanierungsmaßnahmen
• Ausführliche Sicherheitsgutachten für Gebäude mit einer Höhe von mehr als 18 Metern

Gebäude, die diese Standards nicht erfüllen, müssen mit folgenden Konsequenzen rechnen:

• Höhere Prämien
• Eingeschränkter Versicherungsschutz (bestimmte Risiken sind ausgeschlossen oder es gelten Schadenshöchstgrenzen)
• Erhebliche Selbstbehalte oder Mitversicherungsklauseln
• Völlige Ablehnung des Versicherungsschutzes

Verlängerte Haftungsfristen

Das Gesetz über Baumängel (Defective Premises Act) wurde erweitert, wodurch die Verjährungsfrist für Ansprüche rückwirkend auf 30 Jahre und für die Zukunft auf 15 Jahre verlängert wurde. Diese Änderung eröffnet die Möglichkeit, Ansprüche aus der Vergangenheit geltend zu machen – sogar in Bezug auf Immobilien, die bereits in den 1990er Jahren fertiggestellt wurden.

Für Versicherer hat dies erhebliche Auswirkungen. Sie sollten auf Folgendes vorbereitet sein:

• Wiederbelebung von lange ruhenden Ansprüchen
• Anstieg der an die Schlichtungsstelle verwiesenen Fälle im Zusammenhang mit Altmängeln
• Zunahme von Rechtsstreitigkeiten über Sanierungsverpflichtungen

Anpassung der Forderungen

Das Verständnis des Gebäudesicherheitsgesetzes von 2022 ist nur der erste Schritt; die Herausforderung besteht darin, es in der Praxis anzuwenden. Die Gesetzgebung entwickelt sich ständig weiter, und mit ihr auch die Rolle der Schadensregulierer. Das Gesetz prägt nicht nur die Risikoakzeptanz, sondern auch die Art und Weise, wie Schadensfälle bearbeitet, Erwartungen festgelegt und Rückstellungen geplant werden.

Um proaktiv und präzise zu bleiben, sollten Schadensregulierer:

• Hochhäuser identifizieren: Bei Unklarheiten ist dasoffizielle staatliche Registerheranzuziehen.
• Den Brandschutz ganzheitlich bewerten: Berücksichtigen Sie das gesamte Brandschutzprofil und nicht nur einzelne Elemente.
• Regulatorische Auslöser frühzeitig prüfen: Stellen Sie fest, ob für Reparaturen ein Antrag bei der Bauaufsichtsbehörde gestellt werden muss – beispielsweise wenn die Brandabschnittsbildung beeinträchtigt wurde.

Realistisch planen

Der Zustand eines Gebäudes und etwaige behördliche Ablehnungen können sich unmittelbar auf die Rückstellungen für Ersatzunterkünfte, Mietausfälle und Honorare auswirken. Die Rückstellungen müssen realistische Zeitpläne widerspiegeln und angemessene Rückstellungen für unvorhergesehene Ereignisse enthalten. Außerdem erfordern sie eine regelmäßige Überprüfung und einen offenen Dialog mit den Versicherern, falls wesentliche Anpassungen zu erwarten sind.

Bereiten Sie sich auf regulatorische Reibungspunkte vor

Die Bauaufsichtsbehörde lehnt Anträge häufig aufgrund nicht konformer Bauweisen, unvollständiger Aufzeichnungen, fehlender Unterlagen oder unklarer Arbeitspläne ab. Diese Ablehnungen können die Schadenbearbeitung erheblich verzögern und bei Versicherungsnehmern, Maklern und Versicherern zu Frustration führen. Auch wenn vieles davon außerhalb des Einflussbereichs des Schadenregulierers liegt, können frühzeitige Maßnahmen die Auswirkungen abmildern.

Erwartungen steuern

Das Management von Erwartungen ist entscheidend, um während des gesamten Prozesses Vertrauen und Dynamik aufrechtzuerhalten. Schadensregulierer erreichen dies durch:

• Frühzeitige Ermittlung der verantwortlichen Personen
• Denjenigen, die damit möglicherweise nicht vertraut sind, den Regulierungsprozess und die Folgen einer Nichteinhaltung erläutern
• Mögliche Verzögerungen aufzeigen, bevor sie auftreten
• Realistische, aber mit sorgfältigen Vorbehalten versehene Zeitpläne vorlegen
• Förderung einer frühzeitigen Zusammenarbeit mit der Bauaufsichtsbehörde
• Besonderes Augenmerk auf Deckungsgrenzen und Entschädigungsfristen

Zusammenfassung

Das Baugesetz von 2022 ist mittlerweile fester Bestandteil der täglichen Praxis. Es ist mehr als nur eine Sammlung von Vorschriften – es markiert einen Wandel in der Art und Weise, wie die Branche mit Verantwortung und Sicherheit umgeht. Für Versicherer, Risikomanager und Schadensregulierer erfordert es Weitsicht, proaktives Handeln und größere Sorgfalt bei der Bearbeitung von Schadensfällen.