Lösungen für erneuerbare Energien und ihre Auswirkungen auf den Versicherungsmarkt

Da die Symptome des Klimawandels immer offensichtlicher werden, hat sich die Nachfrage nach einer Vielzahl von Lösungen für erneuerbare Energien in den letzten Jahren beschleunigt. Die Entwicklung jeder aufkommenden grünen Technologie - wie auch der bereits etablierten - hat ihre eigenen Hürden für die Expansion zu überwinden und bringt einzigartige Auswirkungen auf den Versicherungsmarkt mit sich. 

Das Pariser Abkommen

Im Dezember 2015 wurde in Paris, Frankreich, auf der UN-Klimakonferenz (COP21) von 196 verschiedenen Parteien ein historischer, rechtsverbindlicher Vertrag, das Pariser Abkommen, geschlossen: das gemeinsame Ziel, den Anstieg der globalen Durchschnittstemperaturen auf deutlich unter 2 Grad Celsius über dem vorindustriellen Niveau zu halten - eine Temperaturschwelle, die weitaus schwerwiegendere Auswirkungen des Klimawandels auszulösen droht - und die aktiven Bemühungen, den Temperaturanstieg auf 1,5 Grad Celsius über dem vorindustriellen Niveau zu begrenzen. Das Erreichen des Ziels des Abkommens wäre eine monumentale Leistung. Um die globale Erwärmung auf die erforderliche Temperatur zu begrenzen, müssen die Treibhausgasemissionen spätestens im nächsten Jahr ihren Höhepunkt erreichen und bis 2030 um 43 % sinken.

Was ist, wenn wir alle gemeinsam scheitern? Diese Möglichkeit ist düster. Sobald die globalen Temperaturen diesen Schwellenwert erreichen und darüber hinausgehen, würde eine Reihe von Kaskadeneffekten jeden Winkel der Erde erreichen. Deutlich mehr Regionen werden von Hitzetagen und Hitzewellen betroffen sein, wobei etwa 14 % der Menschen weltweit mindestens einmal in fünf Jahren schweren Hitzeperioden ausgesetzt sind. Dürren und Überschwemmungen würden an Häufigkeit und Schwere zunehmen, die Landwirtschaft erschweren, die Ernteerträge verringern und zu Nahrungsmittelknappheit führen. 

Die Meere würden weiter ansteigen, bis ganze Küstenregionen und kleine Inselstaaten - die Heimat von Dutzenden Millionen Menschen - unter Wasser stehen würden. Diese Realität könnte nur noch Jahrzehnte entfernt sein. Die Hitze würde dazu führen, dass der Ozean immer saurer wird, und dabei bis zu 90 % der Korallenriffe im Meer auslöschen. Das Tauen des arktischen Eises würde sich beschleunigen, so dass bis zum Ende des Jahrhunderts 40 % des arktischen Permafrosts aufgetaut wären. Und bei derartig hohen Temperaturen würde die Arktis etwa alle 100 Jahre einen Sommer ohne Meereis erleben - ein Phänomen, das es seit mindestens 2.000 Jahren nicht mehr gegeben hat. Die Fischerei der Welt wird stark leiden und weit weniger produktiv sein. Ganze Arten werden aussterben. Insekten, Pflanzen und Wirbeltiere sind vom Aussterben bedroht. 

Etablierte und neue Lösungen für erneuerbare Energien

Bei solch düsteren Aussichten müssen die Lösungen robust sein. Aber es gibt kein Patentrezept. Regierungen auf der ganzen Welt versuchen, eine Kombination aus etablierten und neuen erneuerbaren Technologien zu nutzen und gleichzeitig schrittweise aus schadstofffreisetzenden fossilen Brennstoffen wie Kohle, Erdöl, Erdgas, Ölschiefer, Bitumen, Teersand und Schweröl auszusteigen. 

Im Folgenden werden nur einige der etablierten und aufkommenden erneuerbaren Energielösungen und ihre jeweiligen Vor- und Nachteile vorgestellt.

• Windenergie (festgestellt) - 
  • Vorteile: Die Windenergie ist eine hocheffiziente Energieform mit einem geringen CO2-Fußabdruck; die Installation ist relativ schnell. Windkraftanlagen erfordern geringe Wartungs- und Betriebskosten. Es handelt sich bereits um eine etablierte Industrie, die verbesserte Entwürfe und einen Bestand an qualifizierten und erfahrenen Arbeitskräften ermöglicht.
  • Nachteile: Es handelt sich um eine intermittierende Energiequelle; der Wind muss wehen, damit Energie erzeugt werden kann, und starke Winde können zu einer Abschaltung führen. Sie hat visuelle Auswirkungen auf die Umwelt und bedroht die Tierwelt. Wind verursacht Lärmbelästigung. Onshore-Windparks sind mit Einschränkungen bei der Baugenehmigung konfrontiert; im Vereinigten Königreich ist die Unterstützung der örtlichen Gemeinden erforderlich. Windenergie muss in abgelegenen Gebieten erzeugt werden, um einen angemessenen Bau- und Wartungsaufwand zu ermöglichen. Turbinenteile und Rotorblätter müssen nach Gebrauch recycelt werden.

• Solarenergie (festgestellt) - 
  • Vorteile: Solarenergie verursacht keine Luftverschmutzung oder Treibhausgase, arbeitet geräuschlos und hat einen geringen CO2-Fußabdruck. Es handelt sich um eine zuverlässige und skalierbare Technologie, die relativ einfach und kostengünstig zu installieren ist und geringe Wartungs- und Betriebskosten erfordert. Solarmodule sind zunehmend erschwinglich. 
  • Nachteile: Die Sonnenstunden variieren je nach Standort - eine Lagerung oder eine alternative Reserve-Stromquelle ist erforderlich. Es führt zu einer optischen Beeinträchtigung der Umwelt und zum Verlust von Lebensraum für Wildtiere. Für Bau und Wartung werden große Flächen an abgelegenen Standorten benötigt. Bei der Herstellung können seltene Mineralien wie Selen verwendet werden, die nicht nachhaltig sind.

• Wasserkraft (festgestellt) - 
  • Vorteile: Eine erneuerbare, kontrollierte Energiequelle, die während des Betriebs nur minimale Umweltbelastungen verursacht und Energie nach Bedarf erzeugen kann. 
  • Nachteile: Sie beeinträchtigt die Umwelt durch die Umsiedlung von Menschen, beeinträchtigt den Lebensraum von Wildtieren und ist ein optisches Problem. Die Wasserkraft ist teuer in Bau und Betrieb und nicht immer sicher. Die Energieerzeugung ist von Dürreperioden und extremen Wetterbedingungen abhängig.

• Geothermie (im Entstehen begriffen) -
  • Vorteile: Die Geothermie ist eine erneuerbare Energiequelle, die zuverlässig und stabil ist und über ein enormes Potenzial verfügt: Die Zahl der nutzbaren Ressourcen wird mit fortlaufender Forschung und Entwicklung steigen. Es wird kein Brennstoff benötigt - nur Wasser. 
  • Nachteile: Während des Abbaus werden Gase in die Atmosphäre freigesetzt, und das Verfahren birgt das Risiko, Erdbeben auszulösen. Die Anlagen müssen an Orten gebaut werden, an denen die Energie zugänglich ist, und es sind hohe Bau- und Betriebskosten erforderlich. Die Energieflüssigkeit muss schneller in die unterirdischen Reservoirs zurückgepumpt werden, als sie verbraucht wird; es ist ein Management erforderlich, um sie nachhaltig zu erhalten.

• Kohlenstoffabscheidung (im Entstehen begriffen) -
  • Vorteile: Die Kohlenstoffabscheidung kann die Emissionen an der Quelle reduzieren und gleichzeitig andere Schadstoffe entfernen. Außerdem werden dadurch die sozialen Kosten des Kohlenstoffs gesenkt.
  • Nachteile: Es ist kostspielig und erfordert zusätzliche Ausgaben, um als Energiequelle genutzt werden zu können. Der Transport von Kohlenstoff kann teuer und gefährlich sein, und die langfristigen Auswirkungen der Kohlenstoffspeicherung sind unbekannt.

Herausforderungen und Überlegungen für den Versicherungsmarkt

Etablierte und neue Technologien für erneuerbare Energien sind mit unterschiedlichen Risiken behaftet. Etablierte Technologien wie Solar- und Windkraftanlagen gibt es schon so lange, dass die Risiken sowohl auf der Bau- als auch auf der Betriebsseite erkannt worden sind. Mit der Zeit kommt es jedoch auch zu einer Alterung der technischen Anlagen, die irgendwann die vorgesehene Lebensdauer überschreiten kann. Es ist möglicherweise nicht bekannt, wie viel die bestehenden/alternden Anlagen aushalten können, und mit dem weiteren technologischen Fortschritt werden Teile veraltet sein. 

Die wirtschaftlichen und geopolitischen Bedingungen haben auch Auswirkungen, die bisher nicht bekannt waren: ein beispielloser Anstieg der Materialkosten, die Folgen des globalen Drucks auf die Lieferketten (wie verlängerte Lieferzeiten) aufgrund des Ukraine-Kriegs, des Brexit und der COVID-19-Pandemie sowie zunehmend schwerere Wettermuster aufgrund des Klimawandels - all dies kann sich auf die Schadenkosten auswirken und zu Ansprüchen wegen Betriebsunterbrechung/Ertragsverlust führen. Ehrgeizige globale Pläne zum Bau von mehr erneuerbaren Technologien werden weiteren Druck auf die Arbeits- und Lieferketten ausüben, was zu mehr Risiken und einem höheren Schadenvolumen führen kann. Und da die Weiterentwicklung bekannter Technologien an ihre Grenzen stößt, liegen weitere unbekannte Risiken vor uns, die die Versicherer skeptisch machen.

Aufstrebende Technologien haben mit ganz anderen Herausforderungen zu kämpfen. Da es sich um neuere Technologien handelt, liegen nur begrenzte technische Kenntnisse und Risikodaten vor, so dass die Versicherer die Risiken nur schwer einschätzen und quantifizieren können. Nur theoretische Leistungen können wirklich in Betracht gezogen werden; die Technologien sind im Betrieb nicht erprobt und daher nicht zuverlässig. Außerdem gibt es keine Gewissheit darüber, ob eine Energieart sicher oder unsicher ist, da die schlimmsten Szenarien noch nicht eingetreten sind oder für bestimmte Standorte nicht berücksichtigt wurden. Die Versicherer sind wahrscheinlich weniger gut über die Ausrüstungs- und Austauschphilosophien und die damit verbundenen Kosten und Risiken informiert und haben möglicherweise noch keine Qualitätskontrollmaßnahmen, zugelassenen Lieferanten oder Bewertungen der Lieferkette eingeführt.

Auf der Schadenseite stellen neue Technologien eine Herausforderung dar, da nicht genügend erfahrene Schadensregulierer und Sachverständige zur Verfügung stehen. Bei neueren Technologien fehlt es naturgemäß an einer Basis von Fachleuten mit ausreichender Branchenerfahrung, spezieller Schulung und Ausbildung sowie lokalen Markt-/Branchenkenntnissen. Bei neu aufkommenden Technologien ist es auch wahrscheinlicher, dass multidisziplinäre/multinationale Unterstützungsorganisationen hinzugezogen werden müssen, die nicht nur Schadenregulierer, sondern auch forensische Ingenieure, forensische Buchhalter und Umweltberater bereithalten.

Das Gesamtbild

Wenn jeder Versicherer in dieser Phase keine Risiken aus erneuerbaren Energien abdeckt, wird die Entwicklung sauberer Energien gebremst. Eine Lösung könnte darin bestehen, dass große, marktführende Versicherer mit gut funktionierenden Portfolios bereit sind, höhere Risiken zu übernehmen, die ihre Gewinne bei Leistungsschwankungen nicht unverhältnismäßig stark schmälern würden. Wenn die aufstrebenden erneuerbaren Energien den Mainstream-Versicherungsmarkt ebenso durchdringen wie die etablierten Arten, und die Regierungen angemessene Leitlinien vorgeben, haben wir eine viel bessere Chance, schädliche Auswirkungen auf die Umwelt zu mildern.

Stichworte: Klima, Klimawandel, Energie, Umwelt, Umweltauswirkungen, Versicherungsmarkt, erneuerbare, erneuerbare Energien, Nachhaltigkeit, nachhaltig, Windkraft