Claims en COVID-19: de trends die u moet kennen

Nu we allemaal terugblikken op de gebeurtenissen van 2020, is het tijd om voort te bouwen op de lessen die we hebben geleerd, zodat we samen verder kunnen gaan. Om inzicht te geven in de omvang en reikwijdte van de schadeclaims in verband met de pandemie – zowel vanuit het perspectief van beroepsgerelateerde als niet-beroepsgerelateerde claims – hebben we statistieken en trends uit onze portefeuille verzameld. Deze observaties en bevindingen zijn wellicht beïnvloed door de samenstelling van ons klantenbestand, maar ze bieden wel inzicht voor bedrijven in tal van sectoren.

Wat we hebben geleerd:

• Het aantal claims en de activiteit tussen arbeidsongevallen en niet-arbeidsongevallen verschilden aanzienlijk, waarbij er meer niet-arbeidsongevallen werden gemeld dan arbeidsongevallen.
• Wat betreft de niet-beroepsmatige ruimte heeft Sedgwick tot april 2021 bijna 1,7 miljoen claims met betrekking tot COVID-19 namens onze klanten verwerkt.
• De drie belangrijkste redenen voor het indienen van een niet-beroepsgerelateerde claim of verlofaanvraag waren:
  • De persoon meldde een vermoeden van COVID-19, wat betekent dat hij/zij symptomen vertoonde, maar niet positief testte op het virus.
  • Persoon is positief getest op het virus
  • De persoon meldde blootstelling aan het virus, maar liep het virus niet op.
• We hebben ook gekeken naar trends in activiteiten en hebben geconstateerd dat er in april 2020 een eerste piek was in het aantal gemelde claims. De hoogste piek kwam in januari 2021 en kan het gevolg zijn van de nasleep van de feestdagen.
• Wat betreft de schadeverzekeringen was er een piek in het aantal claims in het vroege voorjaar van april 2020 en een piek in het aantal claims tijdens de zomermaanden, toen de economie weer op gang kwam. We moeten ook opmerken dat er een piek was in het aantal claims in november en december, met een lichte daling in januari. In februari 2021 was er echter een aanzienlijke daling in het aantal nieuwe claims.
• Wat betreft de prevalentie van claims per locatie, stond Californië aan kop met 26% van het totale aantal claims. Texas en Michigan volgden met respectievelijk 16% en 7% van het totale aantal claims.
• Wat betreft de ernst van de claims hebben we aan het begin van de pandemie een model ontwikkeld om te voorspellen in welke categorie van ernst de claims zouden vallen. 90% van de claims kon worden gekarakteriseerd als licht, met nominale kosten. Deze claims met een lage ernst werden gekenmerkt door een minimale verzuimduur vanwege redenen als quarantaine, medische tests voor COVID-19 en een mogelijk medisch bezoek voor follow-up. Ongeveer 8% van de claims kon worden gekarakteriseerd als minder ernstige gevallen, met een arbeidsongeschiktheid van maximaal zes weken en enkele duizenden dollars aan medische kosten. Naar schatting 1,5% van de gevallen kon worden gecategoriseerd als ernstig. Deze gevallen hadden doorgaans betrekking op behandeling op een intensive care-afdeling (ICU) en langdurige arbeidsongeschiktheid, in sommige gevallen tot zes maanden. Ten slotte had 0,5% van de gevallen betrekking op dodelijke ongevallen.
• Er werden weinig duidelijke trends of variaties in verband met leeftijd gevonden in de beroeps- of niet-beroepsgerelateerde gegevens. Het was geen verrassing dat personen ouder dan 60 jaar een hoger risico liepen en vaker in het ziekenhuis werden opgenomen.
• Wat niet-beroepsgerelateerde gevallen betreft, hebben we gekeken naar de duur van de claims. Om in aanmerking te komen voor een kortdurende arbeidsongeschiktheidsuitkering moet een persoon voldoen aan de definitie van arbeidsongeschiktheid zoals vastgelegd in het plan van de werkgever. In andere gevallen is medische documentatie nodig om een claim te onderbouwen. In het licht van de COVID-19-situatie hebben we zelfverzekerde werkgevers aangemoedigd om de vereisten, zoals het voldoen aan definities of medische documentatie ter onderbouwing van claims, te versoepelen om de druk op het systeem te verlichten. Veel werkgevers hebben deze aanpak gevolgd.
• De meeste claims voor kortdurende arbeidsongeschiktheid hadden een looptijd van ongeveer 20 dagen en de gemiddelde uitkering bedroeg iets minder dan 1700 dollar. Bij onbetaald verlof bedroeg de gemiddelde looptijd van de claims ongeveer 28 dagen. Deze claims hadden soms betrekking op familieleden die zorg nodig hadden, en niet alleen op de werknemer zelf.
• Toen we keken naar claims die van kortdurende arbeidsongeschiktheid naar langdurige arbeidsongeschiktheid overgingen, zagen we 300 openstaande claims met betrekking tot COVID-19 in ons bestand, wat erop wijst dat de meeste claims niet ernstig waren.
• Als gevolg van COVID-19 waren er meer dan 10.000 verzoeken om werkgerelateerde aanpassingen. Meer dan de helft van deze verzoeken betrof verlof.
• Daarnaast waren er verzoeken om aanpassingen aan de omgeving, zoals het dragen van een gelaatsscherm in plaats van een mondkapje, het plaatsen van een fysieke barrière zoals plexiglas, of het verhuizen naar een kantoorruimte met een deur die gesloten kan worden.

Wat we verwachten voor de toekomst:

Voor de toekomst zijn er een aantal trends en activiteiten die we nauwlettend in de gaten houden op basis van onze gegevens en de lessen die we hebben geleerd. Dit omvat alles van de koers van OSHA tot rechtszaken en vermoedens. Om te beginnen houden we langdurige gevallen in de gaten. Deze gevallen betreffen personen die symptomen van COVID-19 vertonen nadat ze van het virus zijn genezen. Langdurig zieken melden fysieke symptomen zoals vermoeidheid en lichaamspijn. Bijzonder zorgwekkend zijn de cognitieve stoornissen die in deze langdurige gevallen worden gemeld. Dit wordt omschreven als 'brain fog' en kan het concentratievermogen, het spraakvermogen of het geheugen beïnvloeden. De duur van deze symptomen is onbekend, maar hun aanwezigheid kan een aanzienlijk effect hebben op de werkplek. Bovendien kan cognitieve achteruitgang lijken op een psychische aandoening, waarvoor een stigma bestaat. Werkgevers moeten zich bewust zijn van de mogelijkheid van deze langdurige gevallen en de nodige middelen ter beschikking stellen. We zullen de ontwikkeling van langdurige gevallen blijven volgen naarmate er meer bekend wordt over deze aanhoudende aandoeningen.

Een positieve trend die we in de gaten houden, is het toenemende gebruik van telezorg om de continuïteit van de zorg voor zowel beroeps- als niet-beroepsgerelateerde gevallen te ondersteunen. Op een bepaald moment tijdens de pandemie was telezorg goed voor maar liefst 17% van de medische zorg die aan slachtoffers werd verleend. Hoewel het gebruik is gedaald tot ongeveer 10%, is dit aanzienlijk hoger dan de 0,5% die vóór de uitbraak van COVID-19 gebruik maakte van telezorg. Ook vóór de pandemie waren persoonlijke bezoeken vereist om medische aandoeningen onder FMLA te staven. In het licht van de pandemie stond het Ministerie van Arbeid vorig jaar tijdelijk toe dat telezorg aan deze eis voldeed en in januari 2021 kondigde het ministerie aan dat telezorg voor dit doel permanent zou worden toegestaan.

Tijdens de pandemie hebben we een daling gezien in het aantal nieuwe en bestaande rechtszaken, wat vanuit het oogpunt van belangenbehartiging bemoedigend is. De pandemie heeft echter veel rechtbanken gedwongen om tijdelijk te sluiten of over te stappen op virtuele zittingen, waarbij veel staten de verjaringstermijn voor juridische zaken hebben verlengd. Door deze vertraging is er een aanzienlijke achterstand in de behandeling van zaken ontstaan. Om ervoor te zorgen dat de neerwaartse trend in het aantal rechtszaken zich voortzet, is het van cruciaal belang om ons te blijven richten op het voorkomen van rechtszaken en op strategieën voor het oplossen van geschillen.

We blijven veronderstellingen als een belangrijke trend zien. Een aantal staten heeft vorig jaar vermoedens van compensatie voor werknemerscompensatie uitgevaardigd. Sommige staten hebben die vermoedenswetten uitgebreid door middel van wetgeving of noodverordeningen, terwijl andere staten vermoedens als een mogelijkheid beschouwen en deze met terugwerkende kracht tot maart 2020 toepassen. Als dit het geval is, zouden de claims die zijn ingediend maar niet zijn geaccepteerd, opnieuw moeten worden beoordeeld om te zien of ze nu wel voor compensatie in aanmerking komen vanwege het vermoeden van compensatie.

In de schadeverzekeringssector is er geen tekort aan activiteit of complexiteit, en verandering is onvermijdelijk. Het waren immers het tempo van de veranderingen, de hoeveelheid informatie en de individuele behoeften die het afgelopen jaar een blijvende indruk op de sector hebben gemaakt. We zullen de trends en activiteiten die van invloed zijn op organisaties blijven volgen terwijl we verdergaan. Bekijk de kanalen van Sedgwick voor aanvullende ondersteuning en perspectief van onze opinieleiders, die uw vragen zullen beantwoorden.