Schadensfälle und COVID-19: Die Trends, die Sie kennen sollten

Während wir alle über die Ereignisse des Jahres 2020 nachdenken, ist es nun an der Zeit, die Lehren daraus zu ziehen, damit wir gemeinsam vorankommen. Um das Ausmaß und den Umfang der Schadensfälle im Zusammenhang mit der Pandemie zu beleuchten - sowohl aus der Perspektive der beruflichen als auch der nichtberuflichen Schadensfälle - haben wir Statistiken und Trends aus unserem Geschäftsbestand zusammengestellt. Diese Beobachtungen und Erkenntnisse sind zwar auf die Zusammensetzung unserer Kunden zurückzuführen, bieten jedoch Einblicke für Unternehmen in vielen Branchen.

Was wir gelernt haben:

• Das Schadenvolumen und die Schadenaktivität zwischen berufsbedingten und nicht berufsbedingten Vorfällen unterschieden sich erheblich, wobei mehr nicht berufsbedingte Vorfälle als berufsbedingte Schäden gemeldet wurden.
• Im Bereich der Nichtberufsunfallversicherung hat Sedgwick im Auftrag seiner Kunden bis April 2021 fast 1,7 Millionen Schadensfälle im Zusammenhang mit COVID-19 bearbeitet.
• Die drei wichtigsten Gründe für die Einreichung einer nicht berufsbedingten Klage oder eines Urlaubsantrags waren:
  • Person meldete Verdacht auf COVID-19, d. h. sie wies Symptome auf, wurde aber nicht positiv auf das Virus getestet
  • Positiv auf das Virus getestete Person
  • Die Person meldete eine Exposition gegenüber dem Virus, zog sich aber nicht das Virus zu
• Wir haben auch die Trends in der Aktivität untersucht und festgestellt, dass die Zahl der gemeldeten Anträge im April 2020 einen ersten Höhepunkt erreichte. Der Höchststand wurde im Januar 2021 erreicht und könnte auf die Nachwirkungen der Feiertage zurückzuführen sein.
• In der Haftpflichtversicherung gab es im Frühjahr, im April 2020, einen Höchststand an Schäden und in den Sommermonaten, als sich die Wirtschaft wieder zu erholen begann, einen weiteren Höchststand an Schäden. Es ist auch festzustellen, dass die Zahl der gemeldeten Schäden im November und Dezember am höchsten war und im Januar leicht zurückging. Im Februar 2021 war jedoch ein deutlicher Rückgang der gemeldeten Neuanträge zu verzeichnen.
• Was die Häufigkeit der Schäden nach Standort betrifft, so lag Kalifornien mit 26 % des gesamten Schadenvolumens an der Spitze. Texas und Michigan folgten mit 16 % bzw. 7 % des gesamten Schadenvolumens.
• In Bezug auf die Schwere der Schäden haben wir zu Beginn der Pandemie ein Modell entwickelt, um zu prognostizieren, in welche Kategorie der Schweregrad der Schäden fallen würde. 90 % der Schadensfälle konnten als geringfügig und mit geringen Kosten verbunden eingestuft werden. Diese Fälle mit geringem Schweregrad waren mit minimalen Arbeitsausfällen verbunden, z. B. durch Quarantäne, medizinische Tests auf COVID-19 und einen möglichen Arztbesuch zur Nachuntersuchung. Etwa 8 % der Fälle konnten als geringfügige Fälle bezeichnet werden, die bis zu sechs Wochen Arbeitsunfähigkeit und einige tausend Dollar an medizinischen Kosten mit sich brachten. Schätzungsweise 1,5 % der Fälle konnten als schwerwiegend eingestuft werden. Diese beinhalteten in der Regel eine Behandlung auf einer Intensivstation und eine längere Abwesenheit vom Arbeitsplatz, in einigen Fällen bis zu sechs Monaten. Und in 0,5 % der Fälle kam es zu Todesfällen.
• Bei den berufsbedingten und nicht berufsbedingten Daten gab es nur wenige eindeutige Trends oder Abweichungen in Bezug auf das Alter. Es war keine Überraschung, dass die über 60-Jährigen ein höheres Risiko und eine höhere Wahrscheinlichkeit für einen Krankenhausaufenthalt aufwiesen.
• Im Bereich der Nichtberufsunfähigkeit haben wir uns die Dauer der Ansprüche angesehen. Damit eine Person Anspruch auf kurzfristige Arbeitsunfähigkeit hat, muss sie die Definition der Arbeitsunfähigkeit gemäß dem Plan des Arbeitgebers erfüllen. In anderen Fällen ist eine medizinische Dokumentation erforderlich, um einen Anspruch zu begründen. Angesichts des COVID-19-Umfelds ermutigten wir selbstversicherte Arbeitgeber, Anforderungen wie die Erfüllung von Definitionen oder die Vorlage medizinischer Unterlagen zur Begründung von Ansprüchen zu lockern, um die Belastung für das System zu verringern. Viele Arbeitgeber folgten diesem Ansatz.
• Die meisten Anträge auf kurzfristige Arbeitsunfähigkeit dauerten etwa 20 Tage, und die durchschnittliche Zahlung lag bei knapp 1.700 Dollar. Bei unbezahlter Abwesenheit betrugen die Ansprüche im Durchschnitt etwa 28 Tage. Diese Ansprüche betrafen manchmal nicht nur den Arbeitnehmer, sondern auch pflegebedürftige Familienangehörige.
• Bei der Untersuchung von Ansprüchen, die von der Kurzzeitinvalidität in die Langzeitinvalidität übergehen, stellten wir in unserem Buch 300 offene Ansprüche im Zusammenhang mit COVID-19 fest, was darauf hindeutet, dass die meisten Ansprüche nicht schwerwiegend waren.
• Infolge von COVID-19 gab es mehr als 10.000 Anträge auf arbeitsbezogene Anpassungen. Mehr als die Hälfte dieser Anträge betrafen eine Beurlaubung.
• Darüber hinaus wurden Änderungen an der Umgebung gefordert, z. B. das Tragen eines Gesichtsschutzes anstelle einer Maske, das Aufstellen einer physischen Barriere wie Plexiglas oder der Umzug in einen Büroraum mit einer verschließbaren Tür.

Was wir für die Zukunft erwarten:

Mit Blick auf die Zukunft gibt es eine Reihe von Trends und Aktivitäten, die wir auf der Grundlage unserer Daten und der daraus gezogenen Lehren genau beobachten. Dazu gehört alles, von der Ausrichtung der OSHA bis hin zu Rechtsstreitigkeiten und Vermutungen. Zunächst einmal beobachten wir Fälle von Langstreckenfahrten. Bei diesen Fällen handelt es sich um Personen, die Symptome von COVID-19 zeigen, nachdem sie vom Virus befreit wurden. Die Fernfahrer berichten über körperliche Symptome wie Müdigkeit und Körperschmerzen. Besonders besorgniserregend sind die kognitiven Beeinträchtigungen, die bei diesen Langstreckenfällen gemeldet werden. Diese werden als Hirnnebel beschrieben und können die Konzentrationsfähigkeit, das Sprachvermögen oder das Erinnerungsvermögen beeinträchtigen. Die Dauer dieser Symptome ist nicht bekannt, aber ihre Existenz kann erhebliche Auswirkungen auf den Arbeitsplatz haben. Außerdem kann ein kognitiver Abbau wie eine psychische Erkrankung aussehen, die mit einem Stigma behaftet ist. Die Arbeitgeber sollten sich des Potenzials dieser Langstreckenfälle bewusst sein und die notwendigen Ressourcen bereitstellen. Wir werden die Aktivitäten im Bereich der Langstreckenarbeit weiter beobachten, sobald wir mehr über diese anhaltenden Erkrankungen erfahren.

Ein positiver Trend, den wir im Auge behalten, ist der zunehmende Einsatz der Telemedizin zur Unterstützung der Kontinuität der Versorgung sowohl bei berufsbedingten als auch bei nicht berufsbedingten Fällen. Zu einem bestimmten Zeitpunkt während der Pandemie machte die Telemedizin bis zu 17 % der medizinischen Versorgung von Verletzten aus. Dieser Anteil ist zwar auf etwa 10 % gesunken, liegt aber immer noch deutlich über den 0,5 %, die vor Ausbruch der COVID-19-Pandemie von der Telemedizin Gebrauch machten. Auch vor der Pandemie waren persönliche Besuche erforderlich, um die medizinischen Bedingungen im Rahmen von FMLA zu belegen. Angesichts der Pandemie erlaubte das Arbeitsministerium im vergangenen Jahr vorübergehend die Nutzung von Telemedizin, um diese Anforderung zu erfüllen, und im Januar 2021 kündigte das Ministerium an, dass die Nutzung von Telemedizin zu diesem Zweck dauerhaft erlaubt sein würde.

Während der Pandemie erlebten wir einen Rückgang der Rechtsstreitigkeiten sowohl bei neuen als auch bei bestehenden Ansprüchen, was aus Sicht der Anwaltschaft ermutigend ist. Die Pandemie zwang jedoch viele Gerichte, ihre Arbeit für einige Zeit einzustellen oder zu virtuellen Anhörungen überzugehen, und in vielen Staaten wurden die Verjährungsfristen für Rechtsangelegenheiten verlängert. Aufgrund der Verlangsamung gibt es einen erheblichen Rückstau an Fällen. Um sicherzustellen, dass der Abwärtstrend bei den Rechtsstreitigkeiten anhält, ist es wichtig, sich weiterhin auf Strategien zur Vermeidung von Rechtsstreitigkeiten und zur Streitbeilegung zu konzentrieren.

Ein wichtiger Trend ist nach wie vor die Tätigkeit im Bereich der Vermutungen. Eine Reihe von Staaten hat im vergangenen Jahr Vermutungen für die Entschädigungsfähigkeit von Arbeitsunfallversicherung aufgestellt. Einige haben diese Vermutungsgesetze durch Gesetze oder Dringlichkeitsanordnungen verlängert, während andere die Möglichkeit von Vermutungen rückwirkend bis März 2020 in Betracht ziehen. In diesem Fall müssten die Anträge, die eingereicht, aber nicht angenommen wurden, neu bewertet werden, um festzustellen, ob sie nun aufgrund der Vermutung der Entschädigungsfähigkeit entschädigungsfähig sind.

In der Schadensbranche herrscht kein Mangel an Aktivität und Komplexität, und Veränderungen sind unvermeidlich. Schließlich waren es das Tempo des Wandels, die Menge der Informationen und die individuellen Bedürfnisse, die die Branche im vergangenen Jahr nachhaltig geprägt haben. Wir werden die Trends und Aktivitäten, die sich auf die Unternehmen auswirken werden, auch in Zukunft beobachten. Achten Sie auf die Kanäle von Sedgwick, um zusätzliche Unterstützung und Perspektiven von unseren Vordenkern zu erhalten, die Ihre Fragen beantworten.