A ascensão das scooters elétricas e dos veículos elétricos: o que isso significa para o setor de sinistros?

Por Laura Horrocks, chefe de dados e insights sobre fraudes, e Chris Frechette, vice-presidente de práticas de responsabilidade civil

À medida que a tecnologia de transporte avança, questões como segurança, fraude e responsabilidade civil precisarão de monitoramento contínuo para acompanhar as mudanças no cenário.

As scooters elétricas (ou e-scooters) são agora uma visão familiar nas ruas do Reino Unido, mas são tão recentes que as questões de segurança e legais ainda não foram totalmente esclarecidas. Da mesma forma, os veículos elétricos (EVs) utilizam peças e tecnologias novas que apresentam riscos únicos para os mecânicos, a cadeia de suprimentos e o setor de sinistros. Embora tanto as e-scooters quanto os EVs sejam amplamente aceitos como soluções de transporte ecológicas, eles criarão novos e urgentes desafios no âmbito dos sinistros. Para ambos os tipos de veículos, é fundamental que nosso setor esteja ciente de todas as maneiras pelas quais o tratamento dos sinistros pode ser afetado ou alterado.

Popularidade das scooters elétricas

Primeiro, analisamos as scooters elétricas, um meio de transporte que só recentemente se tornou comum e foi perpetuado pelo confinamento devido à pandemia da COVID-19. À medida que as scooters elétricas se tornam mais populares, há uma série de questões de segurança relevantes em termos de responsabilidade a considerar. As mais óbvias são a falta de treinamento necessário para conduzir uma e os riscos físicos envolvidos. Embora a maioria das scooters tenha uma velocidade máxima limitada a 32 km/h, esse não é um padrão universal, e os modelos particulares podem atingir velocidades significativamente mais altas. Dada a ausência de ruído do motor, os pedestres correm o risco de serem atropelados se o condutor não conseguir desacelerar a tempo (e, inversamente, correm um risco maior de serem atropelados). Para parar uma scooter elétrica de forma eficaz, o peso corporal do condutor teria de ser distribuído de forma baixa e suficientemente afastada para evitar ser projetado para a frente — algo de que uma pessoa comum não teria necessariamente consciência. E como as scooters elétricas têm duas rodas e são estreitas, permitem que os condutores entrem no trânsito a partir de locais inesperados e podem muitas vezes ser obscurecidas por veículos ou objetos de maior dimensão.

Além disso, atualmente não há exigência legal para o uso de capacete (já que o número de vítimas com ferimentos na cabeça é relativamente baixo), mas o risco ainda assim existe. Os dados mostram que essas preocupações com a segurança não são hipotéticas – de acordo com oDepartamento de Transportes do Reino Unido, o número de acidentes relacionados ao uso de patinetes elétricos triplicou nos últimos dois anos, e as mortes aumentaram de uma em 2020 para nove no ano seguinte.

O que isso significa para o setor de sinistros

Atualmente, estão sendo realizados testes no Reino Unido em 31 regiões, com a participação de várias empresas privadas de patinetes elétricos, todas devidamente seguradas e aprovadas para uso em vias públicas. No entanto, há acesso fácil e generalizado a veículos semelhantes no mercado privado, nenhum dos quais foi aprovado. Consequentemente, há veículos não regulamentados e sem seguro sendo usados em vias públicas, o que complica ainda mais o processo de indenização. As seguradoras podem se ver obrigadas a lidar com reclamações por danos significativos, além dos altos custos associados ao reparo ou substituição de uma scooter – independentemente de seu uso ter sido legítimo.

Por último, devido ao risco significativo de lesões para o condutor e ao alto custo de substituição devido à falta de disponibilidade, as atividades fraudulentas são uma preocupação crescente. E o roubo de patinetes elétricos certamente aumentará com a demanda, portanto, a validação da propriedade será fundamental. Com os testes no Reino Unido previstos para serem concluídos em novembro de 2022 e a legislação relacionada ao uso geral prevista para 2023, as bases estão sendo lançadas para um aumento significativo na propriedade de patinetes elétricos.

Nos EUA, muitas dessastendênciastambém existem, além de outras. Como cartões pré-pagos relativamente impossíveis de rastrear podem ser usados para alugar patinetes elétricos, o locatário se torna praticamente anônimo, contribuindo para uma taxa alarmante de vandalismo e infrações de trânsito que não podem ser rastreadas até o operador do veículo. Além disso, como cada estado tem seu próprio conjunto de leis que regem o uso de patinetes elétricos em vias públicas, não há um conjunto uniforme de regras. Uma minoria dos estados os considera ilegais para uso nas ruas; alguns permitem andar nas calçadas, enquanto a maioria não permite; os requisitos de idade variam de estado para estado, e nove estados exigem até mesmo uma carteira de motorista para operar um patinete elétrico. É importante que os cidadãos sejam informados sobre quais leis se aplicam ao uso público seguro.

A mudança dos veículos a diesel para os veículos elétricos

Em uma tendência semelhante, devido ao aumento dos custos com combustível e às preocupações ambientais, há uma mudança notável nos consumidores, que estão optando por comprar veículos híbridos ou totalmente elétricos em vez de veículos a diesel. Os veículos híbridos foram introduzidos já em 2010, e os veículos elétricos estão presentes no Reino Unido há vários anos. No entanto, a venda de novosveículos elétricossuperou a venda de novos veículos a diesel pela primeira vez em 2022. Isso representa uma mudança radical na indústria automotiva que provavelmente continuará a aumentar à medida que a tecnologia avança.

As reclamações relacionadas com veículos elétricos terão de ser tratadas de forma diferente.

Assim como levará tempo para que uma legislação adequada seja estruturada em torno das viagens com patinetes elétricos, as questões jurídicas entrarão em território desconhecido com a nova tecnologia de veículos elétricos. As ambições tecnológicas das empresas de veículos elétricos são semelhantes às das empresas de carros a diesel: a eventualidade de veículos sem motorista. Relatórios foram divulgados recentemente sugerindo planos para permitir veículos autônomos nas estradas do Reino Unido já no próximo ano.

As melhorias na tecnologia dos veículos elétricos envolvem o uso de peças automotivas novas, caras e complexas — algumas das quais terão um custo adicional devido ao fato de muitos componentes padrão terem tecnologia integrada que precisará ser reinstalada em caso de danos. Isso pode significar custos elevados para as seguradoras no que diz respeito a colisões envolvendo veículos elétricos.

O obstáculo da complexidade do reparo

Logicamente, a complexidade dos reparos aumentará à medida que a tecnologia evoluir. O reparo de veículos elétricos apresenta novos riscos à segurança, como exposição a produtos químicos (devido a vazamentos de eletrólitos), choque elétrico ou incêndio, além de desafios únicos no processo de reparo. Por exemplo, a bateria que alimenta um veículo elétrico é normalmente incorporada à estrutura do veículo, dificultando sua remoção, e quando feita incorretamente, a bateria pode torcer o chassi, incorrendo em custos adicionais de reparo. Os mecânicos de automóveis precisarão desenvolver novas habilidades para aprender a consertar problemas com essas peças, e qualquer falha nas redes de reparo inevitavelmente agravará a atual escassez de peças automotivas no Reino Unido e aumentará os custos da cadeia de suprimentos. Espera-se que essa escassez contribua para um aumento acentuado no risco de roubo — não dos veículos em si, mas de suas peças. Os componentes complexos dos veículos elétricos são valiosos, e os proprietários terão que tomar precauções para evitar roubos (principalmente porque muitos dispositivos antirroubo podem ser desativados).

O custo do aluguel de um veículo substituto também deve aumentar, uma vez que ainda não existem contratos gerais para cobrir os custos. Se as empresas decidirem aproveitar essa situação, uma queda no estoque de veículos elétricos para aluguel poderá levar ao fornecimento de veículos de categoria muito superior aos clientes, uma vez que eles teriam o direito de recusar veículos não elétricos.

Novas soluções, novos desafios

Em nosso mundo em rápida evolução, tecnologias novas e aprimoradas são essenciais para resolver problemas e otimizar processos. O surgimento das scooters elétricas e dos veículos elétricos faz ambas as coisas e é indiscutivelmente benéfico para o planeta. Isso também levará a um território desconhecido no setor de sinistros — questões, obstáculos, complexidades — e é nosso trabalho estar preparados para enfrentar o momento e nos adaptar. Continuaremos a monitorar as tendências emergentes relacionadas às scooters elétricas e aos veículos elétricos e a acompanhar de perto como elas afetam as seguradoras.