Von Max Koonce, Chief Claims Officer
Vielleicht erinnern Sie sich noch an die Zeit, als die Verzögerungen bei der Schadenmeldung, die Einführung der Kostendämpfung im medizinischen Bereich und die Bewertung von Weichteilverletzungen zu den häufigsten Gesprächsthemen für Schadenfachleute gehörten.
Trotz der vielen neuen Feinheiten und Nuancen ist das grundlegende Bedürfnis, eine Verletzung oder einen Verlust so effizient und effektiv wie möglich zu beheben, nicht verschwunden; ebenso wenig wie das Ziel, ein Gefühl der Normalität in einem unerwartet gestörten Leben oder Betrieb wiederherzustellen.
Falls Sie die Fortbildungsveranstaltung auf der RIMS Conference & Exhibition 2022 verpasst haben, finden Sie hier eine Zusammenfassung einiger der Herausforderungen, die die heutigen Diskussionen über Schadensfälle und die Entscheidungen von morgen bestimmen:
1. Daten- und Informationsexplosion
Dank verbesserter Aufnahme- und Schadensysteme werden heute mehr Daten und Informationen erfasst als je zuvor. Die Herausforderung, vor der viele Branchenexperten stehen, ist die Frage, welche Daten gesammelt werden sollen, wie sie gesammelt werden sollen und wie die daraus resultierenden Informationen bewertet und genutzt werden können. In diesem Bereich hat die Technologie - zusammen mit dem maschinellen Lernen und der künstlichen Intelligenz - einen unbestreitbaren Einfluss auf die Branche. Die Technologie ermöglicht es, bestimmte Muster in Datensätzen zu erkennen, und gibt den Schadenfachleuten schnell mehr verwertbare Informationen an die Hand. Das Ergebnis ist, dass potenziell schwerwiegende oder eskalierende Schadensituationen frühzeitig und so konstruktiv wie möglich angegangen werden können, was zu besseren Ergebnissen und Erfahrungen für die Betroffenen führt.
2. Nukleare Urteile und soziale Inflation
Trotz der konzertierten Bemühungen um Sicherheit in den letzten Jahren sind Urteile in Nuklearverfahren und die soziale Inflation ein echtes Problem. Die Prozesskosten steigen weiter, und es gibt mehr anwaltlich vertretene Ansprüche vor der ersten Meldung eines Schadens. Darüber hinaus tragen die Medienberichterstattung und die Werbung für "windfall settlements" wahrscheinlich ebenfalls zu dem Hype bei. Tatsache ist, dass es Indikatoren gibt, die anzeigen können, welche Ansprüche wahrscheinlich eskalieren werden. Und es gibt auch Strategien und Maßnahmen, die Unternehmen ergreifen können, um astronomische Schadensregulierungen zu verhindern. Eine klar definierte Rechtsphilosophie, die auf anwaltschaftlichen und prozessvermeidenden Maßnahmen beruht, sowie ein solider Prozessplan für die Fälle, in denen es zu einem Prozess kommt, sind von entscheidender Bedeutung.
3. Ausweitung der Vermutungen
Von den ersten Anfängen als Entschädigungssystem für Verletzungen, Arbeitsunfallversicherung hat sich von Staat zu Staat weiterentwickelt. In der Vergangenheit waren Krankheiten ohne evidenzbasierte Nachweise oder gesetzgeberische Definitionen nicht allgemein entschädigungsfähig. Die Art von COVID-19 und die damit verbundenen Herausforderungen haben jedoch einige Staaten dazu veranlasst, gesetzgeberisch oder regulatorisch zu reagieren. In einigen Fällen haben die Staaten diesen Sozialvertrag sogar geändert, um die Viruskosten rückwirkend auf Arbeitgeber und Versicherungsträger zu übertragen. Da Gesetzgeber und Politiker zunehmend auf die Verwendung und Ausweitung von Vermutungen zurückgreifen, um die automatische Entschädigungspflicht auf ausgewählte Arbeitnehmer auszudehnen, die möglicherweise einer Krankheit ausgesetzt waren, versuchen die Akteure der Branche, die Kosten und Auswirkungen auf die Systeme von Arbeitsunfallversicherung zu verstehen. Es wird interessant sein zu beobachten, ob es sich hierbei um einen echten Wandel handelt, der eine neue Ära darstellt, die sich in Richtung einer stärkeren Sozialisierung des Risikos bewegt.
Der Inhalt dieses Blogs wurde ursprünglich am Montag, den 11. April auf der RIMS Conference & Exhibition 2022 mit Michele Adams, Vice President, Risk Management Operations & Casualty Claims bei Walmart, diskutiert.