Von James Norman, Direktor für internationale Geschäftsentwicklung
Mit einer jungen Bevölkerung, starkem Humankapital und großen regionalen Versicherungszentren ist das Potenzial des afrikanischen Versicherungssektors wohl bekannt.
Als der am zweitschnellsten wachsende Versicherungsmarkt nach Lateinamerika hat er eine ganz eigene Landschaft mit etablierten lokalen, regionalen und internationalen Akteuren. Doch die Herausforderungen sind zum Teil einzigartig: Ernährungssicherheit, Dürren, Armut, hohe Arbeitslosigkeit, finanzielle Ausgrenzung, hohe und volatile Devisen, Korruption und fehlende Infrastruktur. Wie sieht in Anbetracht der Chancen und Gefahren, denen Afrika ausgesetzt ist, die Zukunft des Versicherungsschadenmanagements aus?
In einer kürzlich von KPMG durchgeführten weltweiten Umfrage unter CEOs von Versicherungsunternehmen wurden die fünf größten Bedrohungen für den Sektor im Jahr 2022 genannt:
- Regulatorisches Risiko
- Steuerliches Risiko
- Reputationsrisiko
- Cyber
- Aufkommende Technologien
Umgestaltung des Schadenmanagements - von der Infrastruktur bis zu den Kundeninteraktionen
Die im KPMG-Bericht hervorgehobenen Bedrohungen zeigen, dass sich globale Probleme mit einigen Nuancen auf regionale Märkte auswirken werden. Zum Beispiel ist Cyber als Produktlinie noch nicht ganz ausgereift, und disruptive Technologien stellen in Afrika eher eine Bedrohung dar, während das Reputationsrisiko für den Kontinent weniger wahrscheinlich unter den Top drei zu finden ist. Afrika ist gut positioniert, um auf die Herausforderungen zu reagieren, auch wenn sich der Kontinent, wie KPMG berichtet, den 68 % anschließen muss, die angaben, ihre Ausgaben für Innovation und Technologie zu erhöhen.
Die Realität ist, dass sich der Markt an einem strategischen Scheideweg befindet. Es gibt ein wachsendes Ökosystem von Insurtechs, Qualifikationen und Schulungen, eine bessere Regulierung, eine zunehmende Anpassung des Risikomanagements von Unternehmen sowie von Governance, Risiko und Compliance und ein starkes Interesse an Fusionen und Übernahmen. Es kann jedoch schwierig sein, den richtigen digitalen Fahrplan für die Umstellung der Schadenbearbeitung zu erstellen. Es besteht Unsicherheit darüber, wie ein guter ROI für Innovationen aussieht, das ungelöste Problem betrügerischer Ansprüche, eine flache Wertschöpfungskette, die mehr Konvergenz und mehr Dynamik benötigt, und die Notwendigkeit, die Kundenzentrierung voranzutreiben.
Strategische nächste Schritte
Wie können wir über das traditionelle und erwartete Narrativ hinaus dazu beitragen, den afrikanischen Versicherungs- und Schadenssektor im Jahr 2022 zu verändern? Es beginnt mit einer Abkehr vom veralteten Versicherungsangebot hin zu einem technologiegestützten Angebot mit einem authentischen afrikanischen Flair. Der Schadenbearbeitungsprozess sollte die Underwriting-Strategie und die technologischen Fähigkeiten mit menschlichem Scharfsinn und Soft Skills verbinden, um das Kundenerlebnis zu verbessern. Letztendlich wird dieser Ansatz Leckagen beseitigen, Betrug reduzieren und die Schadenquoten verbessern - was zu einer besseren Kundenbindung und Reinvestition führt.
Um diesen Ansatz zu unterstützen, benötigen die Unternehmen ein flexibles, innovatives Betriebsmodell, das auf das richtige Kundensegment zugeschnitten ist. Versicherer verfügen über eine Fülle von Informationen über Kunden, während Underwriting- und Schadenmanagementunternehmen Einblick in die Schadenlandschaft haben. Diese Daten können genutzt werden, um Gewohnheiten, Verhaltensweisen und Trends zu erkennen, die dazu beitragen können, bessere Produkte zu entwickeln und Cross-Selling-Möglichkeiten mit bestehenden Kunden zu verbessern. Dies verdeutlicht die Notwendigkeit einer ganzheitlichen, übergreifenden Sicht auf die verschiedenen Bereiche des Marktes. Zum Beispiel der Einsatz von Telematik in der Kfz-Schadenregulierung oder die Erfassung von Daten aus intelligenten Geräten in der Krankenversicherung.
Ein ebenso wichtiger Faktor, den es zu berücksichtigen gilt, ist die große Zahl der finanziell ausgegrenzten, unterversorgten Kunden in den traditionellen Segmenten, die Zugang, Produkte und Unterstützung benötigen. Es ist von entscheidender Bedeutung, ihnen den Schadenprozess auf vereinfachte Art und Weise sowohl digital als auch traditionell anzubieten. Mehr noch, die Entwicklung unterschiedlicher Schadenbearbeitungsstrategien für verschiedene Segmente hilft Unternehmen, die nächste Wachstumsphase zu erreichen. Denken Sie daran, dass das, was heute in größeren Märkten wie Nigeria oder Kenia funktioniert, in Äthiopien oder Simbabwe vielleicht noch nicht anpassbar ist.
Die Umgestaltung des Schadenmanagements und der weitere Ausbau der Dynamik in Afrika erfordern eine solide Strategie mit Experten, die die sich entwickelnden globalen Bedrohungen verstehen und Chancen vorhersehen können. Um mit dem Aufbau eines nachhaltigeren und widerstandsfähigeren Ökosystems zu beginnen, sind starke Partnerschaften zwischen allen Marktteilnehmern erforderlich. Letztendlich wird dies das Bild der Versicherung von einer Notwendigkeit zu einer Wachstumsbranche verändern.
Stichworte: Afrika, Schaden, Schadenstrategien, Kundenerfahrung, Wirtschaftliche Herausforderungen, Aufkommende Risiken, Sich entwickelnde Risiken + Reaktion, Innovation, International, Partnerschaft, Regulatorisch, Reputationsrisiko, Strategie, Technologie, Trends + Transformation