Ist ein kalifornischer freiwilliger Vorsorgeplan das Richtige für Sie?

Wussten Sie, dass Kalifornien – neben Hawaii, New Jersey, New York und Rhode Island – einer von nur fünf Bundesstaaten in den USA ist, in denen eine obligatorische Erwerbsunfähigkeitsversicherung besteht? In Kalifornien wird der „State Plan“ der staatlichen Erwerbsunfähigkeitsversicherung (SDI) durch Arbeitnehmerbeiträge finanziert und schützt kalifornische Arbeitnehmer vor Lohnausfällen aufgrund einer nicht arbeitsbedingten Verletzung oder Erkrankung. Wenn Sie Mitarbeiter in Kalifornien beschäftigen, gibt es eine Alternative zur SDI, die für Sie sehr interessant sein könnte.

Das kalifornische Arbeitslosenversicherungsgesetz (California Unemployment Insurance Code)erlaubt es einem Arbeitgeber, ein alternatives Programm für Arbeitsunfähigkeit einzurichten, das als „freiwilliger Plan“ (Voluntary Plan) bezeichnet wird. Der Versicherungsschutz, die Ansprüche und die Leistungen ( benefits ) im Rahmen dieses freiwilligen Plans müssen denen der staatlichen Arbeitslosenversicherung (SDI) entsprechen und darüber hinaus in mindestens einem Punkt besser sein als die der SDI. Eine Mehrheit der versicherungsberechtigten Beschäftigten muss dem Inkrafttreten des Plans zustimmen. Sobald ein freiwilliger Plan genehmigt ist, ist der Arbeitgeber nicht mehr verpflichtet, die Arbeitnehmerbeiträge für jene Beschäftigten an den Staat abzuführen, die sich für den Versicherungsschutz im Rahmen des freiwilligen Plans entschieden haben. Stattdessen kann der Arbeitgeber von diesen Beschäftigten Beiträge in gleicher Höhe einbehalten und das Geld treuhänderisch verwalten, um Ansprüche aus dem freiwilligen Plan sowie genehmigte Ausgaben zu begleichen.

Einer der benefits der Einrichtung eines freiwilligen Versicherungsplans besteht darin, dass ein Arbeitgeberseinen Mitarbeitern ohne zusätzliche Kosten einen besseren Versicherungsschutzbieten kann.Wenn die Schadenhäufigkeit in der Belegschaft eines Arbeitgebers gering ist, können die überschüssigen Beiträge (die Differenz zwischen den von den Mitarbeitern einbehaltenen Beträgen und den zur Begleichung der Schäden und Kosten erforderlichen Mitteln) dazu verwendet werden, ein höheres Leistungsniveau zu bieten oder einen niedrigeren Beitragssatz für die versicherten Mitarbeiter zu gewährleisten. Ein Arbeitgeber, der bereits eine Form der Lohnfortzahlung anbietet, kann diese benefits mit den höheren Leistungen des freiwilligen Versicherungsplans benefits kombinieren, um das Gesamtleistungspaket seiner Mitarbeiter erheblich zu verbessern.

Selbstverständlich ist die Schadenshistorie Ihrer Mitarbeiter ein entscheidender Faktor bei der Beurteilung, ob ein freiwilliger Vorsorgeplan eine verbesserte Leistung tragen kann. Auch die Anzahl der versicherten Mitarbeiter spielt eine wichtige Rolle. Zwar gibt es keine Ober- oder Untergrenze für die Anzahl der Mitarbeiter, die an einem freiwilligen Vorsorgeplan teilnehmen können, doch gilt: Je größer die Anzahl der Mitarbeiter, desto wahrscheinlicher ist es, dass der Plan finanziell solide ist. Ein Hinweis für jeden Arbeitgeber, der einen freiwilligen Vorsorgeplan in Betracht zieht: Der Arbeitgeber trägt letztendlich die Verantwortung für die Kosten des Plans. Die staatlich festgelegten Beitragssätze können von den Mitarbeitern einbehalten werden, doch sollte dies nicht ausreichen, muss der Arbeitgeber bei Bedarf Mittel als Darlehen bereitstellen oder zusätzliche Beiträge leisten, um die Kosten des Plans zu decken.

Hunderte von Arbeitgebern in Kalifornien haben einen erfolgreichen, vollständig von den Mitarbeitern finanzierten freiwilligen Versicherungsplan eingeführt, der ihren Mitarbeitern eine bessere „ benefits “ bietet – und Sedgwick kann Ihnen bei der Einrichtung eines solchen freiwilligen Versicherungsplans helfen. Wenn Sie Fragen haben, lassen Sie es mich bitte wissen oder teilen Sie Ihre Gedanken gerne hier im Blog mit.