Von Eric Malterre, Chief Client Officer, International, und James Norman, International Business Development Director
Von der Geopolitik über den Klimawandel bis hin zu Befürchtungen über den Ausbruch einer weiteren Pandemie - Instabilität scheint überall vorzuherrschen.
Die aktuellen Geschäftsrisiken sind zahlreich, darunter Cybersicherheit, steigende Inflation, Probleme in der Lieferkette und die große Resignation, die sich weiterhin auf die weltweite Belegschaft auswirkt. Auch wenn es sich so anfühlt, als wäre es noch nie so schwierig gewesen, mit der Unberechenbarkeit des Marktes umzugehen, bietet diese Konvergenz von Störungen die Gelegenheit, einen Schritt zurückzutreten und den Ansatz Ihres Unternehmens für das Schadenmanagement aus einem breiteren Blickwinkel zu betrachten - mit dem Ziel, Prozesse, die möglicherweise nicht effektiv funktionieren, neu zu gestalten.
Gemeinsame Partnerschaften
In der Vergangenheit waren Verträge zur Schadenregulierung preisorientiert, mit strikten Service Level Agreements und Key Performance Indicators (KPIs). Heute liegt der Schwerpunkt stärker auf der Entwicklung ganzheitlicher, partnerschaftlicher Beziehungen, bei denen die Dienstleister zuhören und mit den Kunden zusammenarbeiten, um Probleme zu identifizieren und Prozesse neu zu gestalten - mit dem Ziel, das Kundenerlebnis zu verbessern und die Effizienz zu steigern. Dieser kollaborative Ansatz in Verbindung mit der Verfügbarkeit intelligenter Technologien verändert die Art und Weise, wie Risikomanager große und komplexe Schadenmanagementprogramme betrachten; heute liegt der Schwerpunkt auf der Nutzung der besten Menschen, Daten und Erkenntnisse.
Wenn wir eines aus der COVID-19 und der Ungewissheit der letzten zwei Jahre gelernt haben, dann ist es die Bedeutung von Risikobewusstsein und Risikobereitschaft. Proaktive Interaktion und Zusammenarbeit mit Maklern und Dienstleistern sind entscheidend für ein genaues Verständnis Ihrer Risiken und die Erleichterung innovativer Veränderungen. Wenn Sie Ihr Unternehmen betrachten, fragen Sie sich selbst: Sind wir auf das nächste große Katastrophenereignis vorbereitet und sind wir mit dem Umfang der Daten und des Versicherungsschutzes zufrieden? Wissen wir, an wen wir uns im Ernstfall wenden können, um die Situation zu bewältigen? Haben wir gute Beziehungen zu unseren Servicepartnern? Bekommen wir einen guten Service?
Jedes Unternehmen wünscht sich eine Programmstruktur, auf die es sich verlassen kann - eine, die Kunden und Mitarbeiter in einer Krise unterstützt und gleichzeitig das Reputationsrisiko und die Marke schützt.
Kulturelle Ausrichtung
Bei der Bearbeitung von Kundenschäden im Auftrag von Versicherern spielen Dienstleister eine wichtige Rolle, wenn es darum geht, das Geschäft ihrer Kunden zu erhalten und auszubauen. Sie müssen sich an die Geschäftstätigkeit ihrer Kunden anpassen und zu einer Erweiterung derselben werden, indem sie sich in die Organisation einbetten; dies ist der beste Weg, um deren Schadenphilosophie zu verstehen und zu schätzen.
Es überrascht nicht, dass die Kunden mit Partnern zusammenarbeiten wollen, die ähnliche Grundwerte und einen ähnlichen Ruf haben. Viele suchen nach Dienstleistern mit einer soliden Umwelt-, Sozial- und Governance-Strategie (ESG), einer kohärenten, wertorientierten Kultur und einem Lern- und Entwicklungsprogramm, das Talente der nächsten Generation fördert.
Katastrophenmanagement
Der Klimawandel trägt wesentlich zur Unbeständigkeit und Unberechenbarkeit der heutigen Welt bei. Größere und häufigere Taifune, Wirbelstürme und Waldbrände bedeuten, dass eine transaktionale Reaktion nicht mehr ausreicht. Schnelles menschliches Eingreifen und Präsenz vor Ort sind im Katastrophenfall entscheidend. Technisches Fachwissen ist nach wie vor von größter Bedeutung, aber bei einem Ereignis jeder Größenordnung müssen Ihre Kunden und Mitarbeiter auf Ihre Fähigkeit und Ihren aufrichtigen Wunsch vertrauen, die Dinge in Ordnung zu bringen.
Die neue Generation von Schadenregulierern muss eine Ausbildung in menschenzentrierter Kommunikation und einfühlsamen Dienstleistungen während einer Krise erhalten. Dies alles ist Teil eines ganzheitlichen, strategischen Ansatzes für das Schadenmanagement.
Technologiegestützte Lösungen
Wenn das dringend benötigte menschliche Element die eine Seite der Medaille im Schadenmanagement darstellt, so dreht sich auf der anderen Seite alles um Technologie. Um ein hervorragendes Kundenerlebnis zu bieten und große und komplexe Schadenprogramme effektiv zu verwalten, reicht es nicht mehr aus, ein Team von erfahrenen Technikern zu haben, die ihr Handwerk beherrschen. Datenanalyse, Datenwissenschaft, maschinelles Lernen und künstliche Intelligenz sind wichtige Instrumente, die einen Mehrwert, Einblick und Sicherheit bieten. In dieser Hinsicht unterscheiden sich Anbieter von technologiegestütztem Schadenmanagement deutlich von Dienstleistern, die einfach nur Technologie zur Bearbeitung von Schäden einsetzen.
Bei Sedgwick verarbeiten wir jedes Jahr riesige Mengen an Schadendaten und sind in der Lage, Schadentrends durch den intelligenten Einsatz von Datenanalysen in Echtzeit zu beobachten. Dadurch können wir unseren Kunden helfen, das Risiko besser zu mindern und ihre Schäden effektiver zu verwalten; es zeigt auch, warum langfristige Partnerschaften wirklich funktionieren. Indem wir Talent und Technologie in die Beziehung investieren, können wir die Risikoexposition unserer Kunden und die künftigen Schadenkosten messbar verringern.
Globales Denken
Auch wenn Sie mit dem Aufbau langfristiger Beziehungen zu einem Kunden in einem Land großen Erfolg haben, ist es nicht immer einfach, diese auf andere Teile der Welt auszuweiten. Globale Unternehmen sind auf lokale Teams und die Fähigkeit angewiesen, bei Bedarf die Zahl der Mitarbeiter zu erhöhen - und das alles in einem rechtskonformen Rahmen. Die Möglichkeit, das gesamte Schadenportfolio zu überblicken, kann Ihnen die nötigen Einblicke bieten, um zu erkennen und besser vorherzusagen, wo die Risiken wirklich liegen. Sie kann auch die Arten von Problemen aufzeigen, denen Ihr Unternehmen ausgesetzt sein könnte. Mit diesen Informationen können Sie Ihr Schadenmanagementprogramm global neu gestalten, indem Sie proaktive Maßnahmen in Betracht ziehen und Daten als Hilfsmittel zur Verbesserung der Erkenntnisse und der Effektivität nutzen.
Zeit für Veränderungen
Die Ungewissheit des Marktes bietet die Gelegenheit, bestehende Muster und Programme zu überdenken, damit Sie auf alles vorbereitet sind, was die Zukunft bringen mag. Mehr denn je benötigen Unternehmen heute zuverlässige Partner für das Schadenmanagement mit globaler Reichweite, lokalem Wissen, technischen Fähigkeiten, Skalierbarkeit, Bilanzstärke und Konnektivität. Der beste Weg, mit Unvorhersehbarkeiten umzugehen, besteht darin, heute langfristige Partnerschaften aufzubauen und in sie zu investieren. Auch wenn manche Unternehmen angesichts der unsicheren Marktlage vor größeren Veränderungen zurückschrecken, bietet die Instabilität die perfekte Gelegenheit, die Dinge anders zu betrachten und mit der Zeit zu gehen: die Kontrolle übernehmen, den Reset-Knopf drücken und den Prozess beschleunigen.
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