Es gibt einen Grund, warum die britischen Versicherer jedes Jahr mindestens 200Millionen Pfund in die Aufdeckung von Betrug investieren - laut der Association of British Insurers (ABI) ist er inzwischen das am häufigsten gemeldete Verbrechen in England und Wales. Selbst wenn Regierungsbehörden und Versicherer ihre Verfahren zur Aufdeckung von Betrug verstärken und weitreichende Anstrengungen zur Eindämmung des Betrugs unternehmen, zeigen die Betrüger keine Anzeichen, dass sie nachlassen - sie ändern nur ihre Taktik.
Trotz dieser Herausforderungen wissen wir, dass die Mehrheit der Ansprüche berechtigt ist, und für echte Versicherungsnehmer ist es wichtig, dass verdächtige Ansprüche schnell erkannt und behandelt werden. Mit den richtigen Instrumenten und Strategien zur Betrugserkennung können wir echte Kunden besser unterstützen und schützen.
Betrugstrends im Vereinigten Königreich
Auf den ersten Blick mag die aktuelle Betrugslage für manche eine Erleichterung sein, denn im Jahr 2022 ist die Zahl der aufgedeckten betrügerischen Versicherungsansprüche gegenüber dem Vorjahr um 19 % zurückge gangen. Diese Zahl allein ist jedoch trügerisch. Trotz des Rückgangs der aufgedeckten betrügerischen Schadensfälle hat sich das Verhalten der Betrüger von einem opportunistischen Betrug mit geringem Wert und Abnutzungsgrad, der nur wenig Gewinn abwirft - zum Beispiel Verschütten oder der Verlust einer Tausend-Pfund-Uhr -, verändert. Sie führen jetzt Betrügereien mit höherem Wert durch. Die daraus resultierenden finanziellen Folgen für die Versicherer machen deutlich, dass ausreichend geschulte Ermittler und robuste Instrumente zur Betrugsbekämpfung erforderlich sind.
Ein Gleichgewicht finden
Eine solide Betrugsbekämpfungsstrategie beruht auf zwei Dingen: Menschen und Technologie. Das eine kann seine Aufgabe ohne das andere nicht wirksam erfüllen. Einerseits sind Menschen notwendig, um Nähe zum Antragsteller zu entwickeln, Empathie zu zeigen und sich aufrichtig zu bemühen, seine Notlage zu verstehen. Während die Ermittler mit den Kunden interagieren und einen menschenzentrierten Ansatz verfolgen, ergänzen technologische Hilfsmittel die zweite Hälfte der unsichtbaren Betrugsbekämpfungsstrategie. Statt einer tagelangen Untersuchung von Mensch zu Mensch, bei der nur ein Bruchteil der Beweise gesammelt wird, nutzen Tools ausgefeilte datenbasierte Erkennungsalgorithmen, um Risiken zu bewerten und zu kennzeichnen - und das viel genauer und schneller.
Dieser duale Ansatz mit mehreren Schutzschichten zur Überbrückung von Lücken ermöglicht es, die Erkennung fortzusetzen und gleichzeitig den Schadenprozess voranzutreiben.
Die Schadensregulierer schaffen den Spagat, Fragen zu stellen, ohne aggressiv oder anklagend zu wirken. Dadurch wird sichergestellt, dass jeder Antragsteller eine positive Erfahrung mit dem Kundendienst macht und sich letztlich gut aufgehoben fühlt. Die Ermittler müssen jeden Fall mit Einfühlungsvermögen angehen, um die Schwierigkeiten der Antragsteller nach der Krise zu lindern.
Einsatz von Instrumenten zur Betrugsbekämpfung
Die meisten Menschen denken, dass der Hauptzweck von Betrugsbekämpfungsinstrumenten darin besteht, Betrug aufzudecken. Das ist zu einem geringen Prozentsatz der Fall. In den übrigen 95 % der Fälle ermöglichen die Tools jedoch echten Kunden eine möglichst reibungslose und schnelle Bearbeitung ihrer Ansprüche.
Da Betrüger immer raffiniertere Maßnahmen ergreifen, um sich der Entdeckung von Betrug zu entziehen, setzt Sedgwick neben anderen Werkzeugen künstliche Intelligenz (KI) ein, um einen Vorsprung zu behalten - sie identifiziert praktisch alle Arten von Betrug, von einzelnen Akteuren bis hin zu ausgeklügelten Betrugsnetzwerken, und liefert detaillierte Argumente und umsetzbare Hintergrundinformationen zu Betrugsrisiken. Sie kann bei der Prüfung des Datenaustauschs sehr hilfreich sein.
Während der menschliche Ermittler dem Antragsteller Fragen stellt und versucht, seine Stimmung zu verstehen - etwas, das Daten nicht bestimmen können -, erledigen die Tools gleichzeitig ihre Aufgabe, datengestützte Risikobeweise zu finden, die die Erkenntnisse des Ermittlers ergänzen, und umgekehrt. Es ist wichtig, dass echte Kunden nicht das Gefühl haben, verhört zu werden oder betrügerischer Absichten verdächtigt zu werden - die eigentliche Prüfung findet im Hintergrund statt, da die Technologie Risikofaktoren analysiert und jeden Schritt des Antrags überprüft.
Immer einen Schritt voraus
In einigen Fällen können Daten vor dem Eintreten eines Krisenereignisses helfen, Kunden zu identifizieren, die mit größerer Wahrscheinlichkeit ein erhöhtes Risiko darstellen. Diese Art der Betrugsbekämpfungsstrategie kann in Verbindung mit KI und anderen Technologien den Schadenprozess und die Ergebnisse verbessern. Unternehmen müssen einen partnerschaftlichen Ansatz von "Maschine und Mensch" verfolgen, anstatt die Herausforderung als "Maschine gegen Mensch" zu betrachten. Die Digitalisierung des Schadenprozesses ist nicht die primäre Lösung für die Betrugsbekämpfung; es braucht zwei - Technologie in Kombination mit menschlicher Interaktion - um die Betrugsraten signifikant zu beeinflussen. Die in diesem Blog vorgestellten Best Practices können opportunistischen und organisierten Schadenbetrug in Großbritannien und auf der ganzen Welt stoppen.
Mehr erfahren > Lesen Sie den Flyer, um mehr über unseren Betrugsschaden-Service zu erfahren, und setzen Sie ein Lesezeichen für Sedgwick connection, um die neuesten Erkenntnisse von Branchenführern aus aller Welt zu erhalten.
Ian Carman, Direktor, britische Ermittlungsdienste, Sedgwick
Tags: Marke, Schadenersatzansprüche, Schadenersatzbetrug, Betrug, Betrugsansprüche, Markenerhalt, Technologie, UK