Verhindern, dass eine Krise zum Paradies für Versicherungsbetrüger wird

Es gibt einen Grund, warum britische Versicherer jedes Jahr mindestens200 Millionen Pfundin die Aufdeckung von Betrugsfällen investieren – laut derAssociation of British Insurers(ABI) ist Betrug mittlerweile dasam häufigsten gemeldete Delikt in England und Wales. Doch selbst wenn Behörden und Versicherer ihre Verfahren zur Betrugsaufdeckung intensivieren und umfassende Maßnahmen zur Eindämmung ergreifen, zeigen Betrüger keine Anzeichen dafür, dass sie nachlassen – sie ändern lediglich ihre Taktik. 

Trotz dieser Herausforderungen wissen wir, dass die meisten Schadensfälle berechtigt sind, und für echte Versicherungsnehmer ist es unter anderem wichtig, dass verdächtige Schadensfälle schnell erkannt und bekämpft werden. Mit den richtigen Instrumenten und Strategien zur Betrugsaufdeckung können wir echte Kunden besser unterstützen und schützen. 

Betrugstrends im Vereinigten Königreich

Auf den ersten Blick mögen manche angesichts der aktuellen Betrugssituation erleichtert sein, da im Jahr 2022 die Zahl der aufgedeckten betrügerischen Versicherungsansprüche im Vergleich zum Vorjahr um19 % zurückgegangenist. Diese Zahl allein täuscht jedoch. Trotz des Rückgangs bei der Zahl der aufgedeckten betrügerischen Schadensfälle hat sich das Verhalten der Betrüger gewandelt: Weg von opportunistischen Betrugsfällen mit geringem Wert, die nur geringe Gewinne abwerfen – wie beispielsweise verschüttete Getränke oder der Verlust einer 1.000-Pfund-Uhr. Sie führen nun Betrugsmaschen mit höherem Wert durch. Die daraus resultierenden finanziellen Auswirkungen für die Versicherer unterstreichen nur noch die Notwendigkeit ausreichend geschulter Ermittler und robuster Instrumente zur Betrugsbekämpfung.

Ein Gleichgewicht finden

Eine solide Strategie zur Betrugsbekämpfung lässt sich auf zwei Dinge zurückführen: Menschen und Technologie. Das eine kann seine Aufgabe nicht effektiv erfüllen, ohne das andere. Einerseits sind Menschen notwendig, um eine Nähe zum Antragsteller aufzubauen, Empathie zu zeigen und sich aufrichtig darum zu bemühen, dessen Notlage zu verstehen. Während Ermittler mit Kunden interagieren und einen menschenzentrierten Ansatz verfolgen, ergänzen technologische Tools die andere Hälfte dieser unsichtbaren Strategie zur Betrugsbekämpfung. Anstelle einer tagelangen, von Mensch zu Mensch geführten Untersuchung, bei der nur ein Bruchteil der Beweise gesammelt wird, nutzen diese Tools ausgefeilte, datenbasierte Erkennungsalgorithmen, um Risiken zu bewerten und zu kennzeichnen – und das weitaus genauer und schneller. 

Dieser zweigleisige Ansatz mit mehreren Schutzebenen zum Schließen von Lücken ermöglicht es, die Erkennung fortzusetzen und gleichzeitig den Schadenbearbeitungsprozess voranzutreiben.

Schadensregulierer finden die richtige Balance zwischen dem Stellen von Fragen und dem Vermeiden eines aggressiven oder anklagenden Eindrucks. So wird sichergestellt, dass jeder Geschädigte eine positive Erfahrung mit dem Kundenservice macht und sich letztendlich gut betreut fühlt. Ermittler müssen jeden Fall mit Einfühlungsvermögen angehen, um die Schwierigkeiten des Geschädigten nach der Krise zu lindern. 

Einsatz von Instrumenten zur Betrugsbekämpfung

Die meisten Menschen glauben, der Hauptzweck von Instrumenten zur Betrugsbekämpfung bestehe darin, Betrugsfälle aufzudecken. Das trifft zwar in einem kleinen Prozentsatz der Fälle zu – doch in den übrigen 95 % der Fälle sorgen diese Instrumente dafür, dass echte Kunden den Schadenersatzprozess so reibungslos und schnell wie möglich durchlaufen können. 

Da Betrüger immer ausgefeiltere Methoden anwenden, um einer Aufdeckung zu entgehen, setzt Sedgwick unter anderem künstliche Intelligenz (KI) ein, um ihnen einen Schritt voraus zu sein – so werden praktisch alle Arten von Betrug identifiziert, von einzelnen Tätern bis hin zu ausgeklügelten Betrugsnetzwerken, und es werden detaillierte Begründungen sowie verwertbare Hintergrundinformationen zu Betrugsrisiken bereitgestellt. Dies kann bei der Analyse des Datenaustauschs von großem Nutzen sein.

Während der Sachbearbeiter dem Antragsteller Fragen stellt und versucht, dessen Stimmung einzuschätzen – was sich anhand von Daten nicht feststellen lässt –, erledigen Tools gleichzeitig ihre Aufgabe, datengestützte Hinweise auf Risiken zu finden, die die Erkenntnisse des Sachbearbeiters ergänzen, und umgekehrt. Esist wichtig, dass sich echte Kunden nicht so fühlen, als würden sie verhört oder des Betrugs verdächtigt – die eigentliche Prüfung findet im Hintergrund statt, während die Technologie Risikofaktoren analysiert und jeden Schritt des Schadenfalls überprüft.

Immer einen Schritt voraus sein

In manchen Fällen können Daten bereits vor dem Eintreten eines Krisenereignisses dabei helfen, Kunden zu identifizieren, die mit höherer Wahrscheinlichkeit ein erhöhtes Risiko darstellen. Diese Art von Strategie zur Betrugsbekämpfung kann in Verbindung mit KI und anderen Technologien den Schadenbearbeitungsprozess und die Ergebnisse verbessern. Unternehmen müssen einen Ansatz verfolgen, der auf einer Partnerschaft zwischen „Maschine und Mensch“ basiert, anstatt die Herausforderung als „Maschine gegen Mensch“ zu betrachten. Die Digitalisierung des Schadenbearbeitungsprozesses ist nicht die alleinige Lösung im Kampf gegen Betrug; es bedarf zweier Komponenten – Technologie in Kombination mit menschlicher Interaktion –, um die Betrugsraten deutlich zu senken. Die in diesem Blog beschriebenen Best Practices können opportunistischen und organisierten Schadenbetrug in Großbritannien und weltweit verhindern.

Erfahren Sie mehr > Lesen Sie denFlyer, um mehr über unseren Service für Betrugsschäden zu erfahren, und setzen Sie ein Lesezeichen für„Sedgwick Connection“, um die neuesten Erkenntnisse von Branchenführern aus aller Welt zu erhalten.

Ian Carman, Leiter der Ermittlungsdienste für Großbritannien bei Sedgwick