Was Sie nicht kontrollieren, kann Sie kontrollieren - Expertenperspektiven zur Regulierung von Sachschäden

Oktober 17, 2023

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Zu Beginn dieses Jahres trafen sich Fachleute aus allen Bereichen der Schadensbranche auf der29. jährlichen Bildungskonferenz und Expo der Louisiana Claims Association in Baton Rouge. Die Teilnehmer hörten Vorträge von Schadenregulierungsbeauftragten, Versicherungssachverständigen, Haftpflichtverwaltern und anderen. Im Folgenden finden Sie eine Zusammenfassung einer von Sedgwick und EFI Global veranstalteten Präsentation über die Abwicklung von Sachschäden.

Vorbereitung = Erfolg nach der Reklamation 

Unabhängig davon, ob Sie im öffentlichen oder im privaten Sektor tätig sind, gibt es eine gemeinsame Grundlage für den Erfolg nach einem Schadensfall: Sie müssen vor dem Eintritt eines Schadensfalls alles in die Wege leiten. Bei Schadensfällen, bei denen es um die Sanierung geht, ist die Vorplanung - die Sicherstellung, dass die richtigen Akteure beteiligt sind und dass diese Akteure symbiotisch zusammenarbeiten können - ausschlaggebend für den Erfolg.

Bestimmte Faktoren müssen übereinstimmen, bevor die Schadensregulierung beginnen kann. Es müssen Überlegungen angestellt und vorbereitet werden. Es muss ein tiefes Verständnis der Schadensbewertung, der Wiederherstellungskosten und der Abrechnungsverfahren vorhanden sein. Die Liste lässt sich fortsetzen. 

Verluste durch Sachschäden

Eine unendliche Reihe von Faktoren kann Sachschäden verursachen - von eindringendem Wasser bis hin zu Wind und Feuer. Das vergangene Jahr war in Bezug auf Naturkatastrophen eines der schwierigsten in der modernen Geschichte. Neben dem Verlust von Menschenleben wurden die direkten wirtschaftlichen Verluste und Schäden durch bemerkenswerte Naturkatastrophen auf 313 Milliarden Dollar geschätzt (weniger als die Hälfte davon war durch Versicherungen gedeckt). 

Aufgrund der höheren Temperaturen und der hohen Luftfeuchtigkeit sind die südlichen Regionen sehr anfällig für Schimmelpilzbildung. Mit der Zeit schreitet das Schimmelpilzwachstum voran, und die Vorschriften müssen mit ihm Schritt halten. Eine schnellere Entfeuchtung/Klimaregulierung ist erforderlich, um die befallenen Materialien zu behandeln und weitere Sachschäden zu verhindern. 

Die an einer Klage beteiligten Akteure

Zunächst teilt der Versicherer das Team zu, das den Fall bearbeiten wird, einschließlich eines unabhängigen Sachverständigen (falls erforderlich), Experten und Anwälten. Der Frachtführer legt die zu erbringenden Leistungen fest, d. h. was vom Team wann zu leisten ist. Es ist wichtig, dass der Frachtführer den Ton des Schadenregulierungsprozesses angibt, ein Faktor, der dauerhafte Auswirkungen auf den gesamten Prozess haben wird.

Ein unabhängiger Schadenregulierer fungiert effektiv als Quarterback, dessen Strategie und Führung den Schaden bis in die Endzone tragen wird. Der Schadenregulierer muss einfühlsam sein und effektiv kommunizieren, um das Team zu den vorher festgelegten Ergebnissen zu führen. Dazu gehört auch, dass er die Grenzen zu den Sachverständigen festlegt, die Prioritäten des Teams definiert und als Hauptansprechpartner für die Versicherten fungiert. 

Andere Arten von Experten, die einbezogen werden können

Höchstwahrscheinlich werden mehrere zusätzliche Sachverständige hinzugezogen, um die technischen Details des Falles zu erhellen. Viele von ihnen werden frühzeitig eingestellt, insbesondere Berater für Schadensbegrenzung und dergleichen. Andere werden möglicherweise sofort benötigt, wenn es um Stabilisierung oder kritische Infrastrukturen geht (z. B. HAZMAT- oder Messgerätehersteller). Die Experten müssen hoch qualifiziert sein und über spezielle Kenntnisse in ihrem jeweiligen Bereich verfügen. Auch Zertifizierungen sind erforderlich. Jeder Experte muss sowohl die Bedeutung als auch die Grenzen seiner Rolle und Verantwortung verstehen. 

Die Entscheidung, welcher Sachverständige beauftragt wird, hängt von den besonderen Umständen des Projekts ab. Schadensbegrenzungsberater erstellen den Zeitplan für die Tarife, legen die Arbeitsgenehmigung fest und bestimmen die Verantwortlichkeiten. Dazu kann auch die Festlegung des Umfangs gehören, die Bestätigung des Projektumfangs mit dem Team und die tägliche Dokumentation, um festzustellen, wie sich die Bedingungen seit Beginn verändert haben. 

Ein Industriehygieniker ist für die Festlegung des kritischen Pfades mit dem Versicherten verantwortlich, d. h. im Wesentlichen für die Richtung, in der die Arbeit abgeschlossen wird. Er überwacht die Priorisierung der Schadensbeurteilung und gibt den anderen Teammitgliedern vor Ort Anweisungen zum Umfang der Arbeiten. Ein Industriehygieniker befasst sich mit Umweltaspekten - sei es bei der Erteilung staatlicher Genehmigungen und der Einhaltung von Vorschriften, beim Umgang mit mutmaßlich kontaminiertem Wasser usw. 

Forensische Ausrüstungsberater helfen, den Schaden an der Ausrüstung zu begrenzen. Zu den Aufgaben gehören die Kontaminationsanalyse, die Kontrolle der Umgebung, die Ermittlung von Auftragnehmern für die technische Dekontaminierung und die Zusammenarbeit mit den Herstellern der Originalgeräte, um die beschädigten Geräte zu testen, zu reparieren und neu zu kalibrieren. 

Bauingenieure bewerten die strukturelle Stabilität vor Ort. Ist das Gebäude sicher zu betreten? Wenn nicht, was kann getan werden, um die Struktur sofort zu stabilisieren und abzustützen? Zu den wichtigsten Aufgaben gehören die Identifizierung und Sicherung von Beweisen sowie die Ermittlung von Ursache und Ausmaß des Schadens. Dabei ist beispielsweise zu berücksichtigen, ob der Schaden durch eine Überschwemmung oder durch Wind verursacht wurde, ob es sich um einen neu entstandenen oder einen bereits bestehenden Schaden handelt oder ob der Schaden plötzlich auftrat oder über einen längeren Zeitraum anhielt. 

Es gibt auch noch andere wichtige Akteure. Unterauftragnehmer. Regulierungsbehörden. Regierungsbehörden. Spezialisten für die Wiederherstellung von Anlagen. Und natürlich der Versicherungsnehmer. 

Bedenken und Überlegungen

Ein allgemeines operatives Anliegen ist die strukturelle Integrität des Schadensortes. Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Sicherstellung, dass das Team die richtigen Materialien und Geräte einsetzt, um die gewünschten Ergebnisse zu erzielen. Handelt es sich bei der Schadensursache um eine mechanische oder eine HLK-Anlage? Wie lauten die offiziellen Bauvorschriften, und kann eine kompetente Belastung aufrechterhalten werden?

Welches ist das richtige Protokoll für die Untersuchung einer Probe bei einem Schaden, der eine Feuchtigkeitsmessung erfordert? Sollte die Prüfung qualitativ oder quantitativ erfolgen? Auch hier werden die einzigartigen Umstände des jeweiligen Falles die Antworten liefern. Es muss unbedingt sichergestellt werden, dass die Labors, die den Schadenprozess unterstützen, über die entsprechenden Zertifizierungen verfügen, ebenso wie alle beteiligten Experten.

Darüber hinaus ist die Frage, ob das beschädigte Objekt repariert oder ersetzt werden soll, eine wichtige Diskussion. Ingenieure können fast alles reparieren, aber es kann kostengünstiger sein, alles zu ersetzen. 

Vertrags- und Rechnungsfragen in Bezug auf Arbeit, Ausrüstung, Material, Subunternehmer und Vertragsbedingungen sind häufig. Eine klare, organisierte Dokumentation ist entscheidend.

Bewährte Praktiken

Mit einer Bewertung und Wiederherstellung sollte erst begonnen werden, wenn die Ursache des Problems beseitigt ist. Eine nicht klimatisierte Umgebung wirkt sich zum Beispiel auf alle nachfolgenden Bewertungen aus und verhindert eine weitere Schadensbegrenzung. 

Bereiten Sie sich auf problematische Bereiche vor, die bei der Rechnungsstellung zu Streitigkeiten führen könnten. Dokumentieren Sie alles: Lohnjournale/Nachweise über die Bezahlung von Gelegenheitsarbeitern, Materialtarife und tägliche Nutzungsprotokolle, Materialtarife von Drittanbietern, usw. Die Arbeitnehmer sollten täglich Stundenzettel ausfüllen (die von einem Vorgesetzten unterschrieben werden) und alle projektbezogenen Rechnungen zu Referenzzwecken aufbewahren.

Halten Sie alle Sitzungen und Gespräche mit dem Versicherten fest, einschließlich aller Details - auch derer, die unbedeutend erscheinen. Führen Sie ein ordentliches Protokoll über anstehende Maßnahmen, vereinbarte Fristen und sich ändernde Bedingungen in Echtzeit. Senden Sie die Aufzeichnungen rechtzeitig an alle Beteiligten. 

Beauftragen Sie schließlich die richtigen Experten und stellen Sie sicher, dass keine Interessenkonflikte bestehen. Achten Sie auf eine ordnungsgemäße Zulassung und stellen Sie sicher, dass die beteiligten Labors zertifiziert sind. 

Vorbereitung ist der Schlüssel. Denken Sie daran: Es sind die Fragen, die nicht gestellt werden, die Sie am Ende kosten können.