Aujourd’hui, les réparations après une perte de propriété sont plus coûteuses et complexes que jamais.
Covid est toujours présent, provoquant des retards dans la production et les livraisons. La guerre en Ukraine a entraîné des difficultés à approvisionner divers secteurs, tels que l’agriculture pour les céréales et les engrais. Alors que nous sommes tous témoins des effets de l’inflation, des retards d’approvisionnement et des pénuries, quels facteurs sous-jacents faut-il prendre en compte et comment pouvons-nous nous adapter ?
Des hausses de prix indéniables
En plus de la hausse des prix des produits de base, il y a une explosion sans précédent du prix de l’énergie. L’inflation a affecté les prix des matériaux sur une base récurrente depuis 2019. Les prix du cuivre, du bois, de l’acier et de l’aluminium en particulier) tentent de passer de 60% à 70% tous les trois mois, selon l’Insee. Il n’est pas rare non plus de voir des devis de réparation dus dans les 15 jours, ce qui complique la tâche des experts de les valider dans des délais aussi serrés. Après 15 jours, dans certains cas, les fournisseurs peuvent augmenter les tarifs annoncés sans avoir la certitude que leurs approvisionnements ont augmenté. La loi de l’offre et de la demande exacerbe cette course à l’augmentation des prix.
L’inflation des prix de l’énergie a une incidence sur les coûts de production de certains matériaux, en premier lieu l’acier et les plastiques. Certaines entreprises ont même décidé de ne pas produire. Même le secteur tertiaire est confronté à ce casse-tête d’optimisation des factures d’énergie. Les cinémas, les piscines et les salles de sport envisagent une fermeture partielle pendant la semaine en raison du coût du maintien d’une température trop élevée. Les stations de ski pourraient décider de ne pas ouvrir cet hiver face à des factures décuplées. Dans cette impossibilité d’exploitation, il est clair que l’inflation joue un rôle majeur.
Pénuries de matériel
Les pénuries, comme nous l’avons vu lors des épisodes de grêle dans le centre de la France l’été dernier, ont un impact sur les matériaux de toiture , ce qui complique les opérations de réparation. Les tuiles en particulier sont largement indisponibles. Si cela n’affecte pas directement les individus, cela affecte les entreprises. En l’absence de solutions techniques de rechange, les coûts accessoires — pour la perte d’utilisation ou la perte de loyer, par exemple — peuvent être touchés. Dans certains cas, les délais de commande ont dépassé trois à quatre mois. Bien que les assurés soient souvent soulagés d’être indemnisés, bon nombre d’entre eux préfèrent que leurs biens soient réparés en temps opportun.
Délais et coût de la gestion de projet
Au fur et à mesure que le temps entre les dommages directs et leur réparation est prolongé, des coûts de gestion de projet gonflés sont introduits. Si un article est estimé à 10% du coût total d’un site en général, il peut être augmenté à 12% sur une quantité de travail réévaluée. Nous devons rester vigilants sur ces points qui contribuent à l’augmentation globale du prix des réparations.
Une situation qui touche toutes les entreprises de construction
Confrontées à des difficultés d’approvisionnement et à l’augmentation des coûts directs des matériaux, les entreprises de construction se font concurrence pour mieux servir leurs clients. Ils ont maintenant des coûts de commande complets, et dans le contexte d’une activité accrue, ils préfèrent les clients qui valident rapidement les devis pour les inclure dans leur calendrier de site. Cette concurrence se fait le plus souvent au détriment du consommateur qui est pressé de valider les devis dans les 15 jours, sans possibilité de les comparer ou de les négocier. La combinaison de l’inflation et des pénuries peut entraîner une augmentation importante du coût moyen des demandes, à mesure que les cas deviennent plus longs et plus complexes.
Attentes en matière de temps
Nous avons une visibilité limitée sur les facteurs qui pourraient inverser les tendances de l’inflation. La déréglementation du gaz et du transport commencera à prendre effet en 2023. En ce qui concerne les catastrophes naturelles, nous sommes certains que nous devrons faire face à de plus en plus d’événements climatiques de toutes sortes, y compris des risques non encore pris en compte en France. La fréquence et la gravité des changements de couple qui conduisent à des réclamations de plus en plus critiques.
Les réseaux d’experts doivent intervenir rapidement et il est nécessaire de mobiliser en un mois la capacité habituelle de six mois de dossiers pour un événement comme la grêle de la région du Centre en juin. En outre, les experts ont besoin de compétences diverses en fonction de la nature de l’événement.
Aller de l’avant
En tant qu’intervenants aux réclamations, nous devons réfléchir à notre impact environnemental global, qui comprend les déplacements pour gérer les dossiers, les solutions que nous pouvons proposer pour réparer, comment dialoguer avec notre écosystème dans son ensemble et plus encore. Nous devons veiller à ce qu’il y ait équité dans le traitement de chaque cas. La recherche de solutions alternatives, l’utilisation de vieilles pièces et de matériaux de réutilisation, la logique bien sûr les circuits est une option viable dans de nombreux cas.
En vente libre (OTC)
Le niveau d’OTC reste élevé en France. À une époque où de nombreux assureurs s’engagent à maintenir le coût moyen de la perte, les assurés doivent encore avoir les moyens d’acheter les matériaux nécessaires pour effectuer eux-mêmes les réparations. Ces solutions doivent continuer à refléter la réalité du coût réel des réparations.
Réparation en nature
En réparation (REN), les réseaux ont du mal à répondre à la demande. Bien qu’il s’agisse d’une option pour les petites créances, elle ne convient pas aux réclamations qui sont plus coûteuses, où ce serait très utile. L’assuré doit compter sur des experts pour suggérer des entreprises de construction avec lesquelles il collabore régulièrement. Travailler avec des fournisseurs de services réactifs permet de gagner du temps et, comme nous l’avons vu, de mieux contrôler le coût total des chantiers de construction.
Solutions de réutilisation
La réutilisation de matériaux sur des bâtiments de moins de 10 ans peut être compliquée en raison des périodes de garantie, mais les pièces réutilisées ne sont pas moins efficaces que les nouveaux matériaux malgré ces préoccupations. Il y a un développement qui pourrait permettre à un courtier ou à un professionnel de la réparation d’accéder à une base de données et d’envisager d’autres options. L’initiative proposée par Opalis est une initiative intéressante.
Le principe de l’indemnisation
Au minimum, nous ramenons la propriété à l’état d’avant la perte, mais à mesure que le paysage change, nous pourrions être en mesure de prendre des mesures supplémentaires pour aller au-delà de la réparation et nous concentrer sur l’amélioration. Cependant, nous pourrions aller plus loin et aider à améliorer certains bâtiments lorsqu’ils sont réparés, ce qui pourrait être similaire à la prévention dans d’autres domaines. En supposant que cela ne coûte pas plus cher à l’assureur, on pourrait imaginer prendre des mesures pendant la phase des travaux pour prévenir de futurs problèmes.
Aujourd’hui, les assureurs ne tiennent pas souvent compte de ces facteurs supplémentaires lorsqu’il s’agit de réparations. Pour changer le récit, il faudra un changement de mentalité — tant chez les experts que chez les assureurs — et dans le paysage réglementaire. Bien que nous continuions d’agir plus rapidement sur la quantification des dommages, nous prévoyons les défis à venir liés à la restauration rapide et rentable de la propriété à son état d’avant la perte. Nous continuerons à chercher des méthodes d’amélioration des bâtiments, en particulier d’un point de vue préventif, comme une voie de succès dans les années à venir.