Inflation, retards d’approvisionnement et pénuries : l’impact sur les réclamations

Aujourd’hui, les réparations après une perte de propriété sont plus coûteuses et complexes que jamais.

La COVID est toujours présente, causant des retards dans la production et les livraisons. La guerre en Ukraine a entraîné des défis pour approvisionner divers secteurs, comme l’agriculture pour les céréales et les engrais. Alors que nous sommes tous témoins des effets de l’inflation, des retards d’approvisionnement et des pénuries, quels facteurs sous-jacents devraient être pris en compte et comment pouvons-nous nous adapter?

Hausses de prix indéniables

En plus de la hausse des prix des matières premières, il y a une explosion sans précédent du prix de l’énergie. L’inflation affecte les prix des matériaux de façon récurrente depuis 2019. Les prix du cuivre, du bois, de l’acier et de l’aluminium en particulier) passent de 60% à 70% tous les trois mois, selon l’INSEE. Il n’est pas rare non plus de voir des devis de réparation à échéance dans les 15 jours, ce qui complique la tâche des experts pour les valider dans des délais aussi serrés. Après 15 jours, dans certains cas, les fournisseurs peuvent augmenter les tarifs annoncés sans certitude que leurs stocks ont augmenté. La loi de l’offre et de la demande aggrave cette course à la hausse des prix.

L’inflation des prix de l’énergie affecte les coûts de production de certains matériaux, avant tout l’acier et les plastiques. Certaines entreprises ont même décidé de ne pas produire. Même le secteur tertiaire fait face à ce casse-tête d’optimiser les factures d’énergie. Les cinémas, piscines et salles de sport envisagent une fermeture partielle en semaine en raison du coût lié au maintien d’une température trop élevée. Les stations de ski pourraient décider de ne pas rouvrir cet hiver face à des factures décuplées. Dans cette impossibilité d’exploitation, il est clair que l’inflation joue un rôle majeur.

Penuries de matériaux

Les pénuries, comme nous l’avons constaté lors des épisodes de grêle dans le centre de la France cet été, affectent les matériaux de toiture — compliquant les opérations de réparation. Les tuiles en particulier sont très inaccessibles. Si cela n’affecte pas directement les individus, cela affecte les entreprises. En l’absence de solutions techniques alternatives, les coûts accessoires — par exemple pour la perte d’usage ou la perte de loyer — peuvent être impactés. Dans certains cas, les délais de commande ont dépassé trois à quatre mois. Bien que les assurés soient souvent soulagés d’être indemnisés, plusieurs préfèrent que leur propriété soit réparée en temps opportun.

Échéances et coûts de gestion de projet

À mesure que le délai entre les dommages directs et la réparation s’allonge, les coûts de gestion de projet sont augmentés. Si un article est estimé à 10% du coût total d’un site en général, il peut être augmenté à 12% sur une quantité de travail réévaluée. Nous devons rester vigilants sur ces points qui contribuent à l’augmentation globale du coût des réparations.

Une situation qui touche toutes les entreprises de construction

Confrontées à des difficultés d’approvisionnement et à la hausse directe des coûts des matériaux, les entreprises de construction rivalisent pour mieux servir leurs clients. Ils ont maintenant le coût total des commandes et, dans un contexte d’activité accrue, ils préfèrent que les clients qui valident rapidement les devis les incluent dans leur horaire de site. Cette concurrence se fait le plus souvent au détriment du consommateur qui est pressé de valider les devis dans un délai de 15 jours, sans possibilité de les comparer ou de négocier. La combinaison de l’inflation et des pénuries peut entraîner une augmentation significative du coût moyen des réclamations, alors que les dossiers deviennent plus longs et complexes.

Attentes de temps

Nous avons une visibilité limitée sur les facteurs qui pourraient inverser les tendances de l’inflation. La déréglementation du gaz et des transports commencera à entrer en vigueur en 2023. En ce qui concerne les catastrophes naturelles, nous sommes certains que nous devrons faire face à de plus en plus d’événements climatiques de toutes sortes, y compris des risques encore non envisagés en France. La fréquence et la gravité combinent des changements qui mènent à des réclamations de plus en plus critiques.

Des réseaux d’experts doivent intervenir rapidement et il est nécessaire de mobiliser en un mois la capacité habituelle de six mois de dossiers pour un événement comme la grêle de la région centrale en juin. De plus, les experts ont besoin de compétences variées selon la nature de l’événement.

À la suite

En tant que répondants aux réclamations, nous devons réfléchir à notre impact environnemental global, ce qui inclut les déplacements pour gérer les dossiers, les solutions que nous pouvons proposer pour réparer, comment dialoguer avec notre écosystème dans son ensemble, et plus encore. Nous devons veiller à l’équité dans la gestion de chaque dossier. La recherche de solutions alternatives, l’utilisation de vieilles pièces et de matériaux à réutiliser, la logique bien sûr des circuits sont une option viable dans bien des cas.

Vente libre (OTC)

Le niveau de vente libre reste élevé en France. À une époque où de nombreux assureurs s’engagent à maintenir le coût moyen de la perte, les assurés doivent encore avoir les moyens d’acheter les matériaux nécessaires pour effectuer eux-mêmes les réparations. Ces solutions doivent continuer à refléter la réalité du coût réel des réparations.

Réparations en nature

En matière de réparations (REN), les réseaux peinent à répondre à la demande. Bien que ce soit une option pour les petites créances, ce n’est pas adapté aux réclamations plus coûteuses, où cela serait très utile. L’assuré doit compter sur des experts pour suggérer des entreprises de construction avec lesquelles il collabore régulièrement. Travailler avec des fournisseurs de services réactifs permet de gagner du temps et, comme nous l’avons vu, permet un meilleur contrôle du coût total des chantiers de construction.

Réutilisation des solutions

La réutilisation des matériaux sur des bâtiments de moins de 10 ans peut être compliquée en raison des périodes de garantie, mais les pièces réutilisées ne sont pas moins efficaces que les matériaux neufs malgré ces préoccupations. Il existe des développements qui pourraient permettre à un courtier ou un professionnel de la réparation d’accéder à une base de données et d’envisager des options alternatives. L’initiative proposée par Opalis est une initiative intéressante.

Le principe de rémunération

Au minimum, nous remettons la propriété dans un état d’avant la perte, mais à mesure que le paysage change, nous pourrions être en mesure de prendre des mesures supplémentaires pour aller au-delà de la réparation et nous concentrer sur l’amélioration. Cependant, nous pourrions aller plus loin et aider à améliorer certains bâtiments lorsqu’ils sont en réparation, ce qui pourrait être similaire à la prévention dans d’autres domaines. En supposant que cela ne coûte pas plus cher à l’assureur, on pourrait imaginer prendre des mesures pendant la phase de travaux pour prévenir de futurs problèmes.

Aujourd’hui, les assureurs ne tiennent pas souvent compte de ces facteurs supplémentaires lorsqu’il s’agit de réparations. Pour changer le récit, il faudra un changement de mentalité — tant chez les experts que chez les assureurs — et dans le paysage réglementaire. Alors que nous continuons d’accélérer la quantification des dommages, nous anticipons les défis à venir liés à la restauration rapide et rentable des biens à leur état d’avant la perte. Nous continuerons à chercher des méthodes d’amélioration des bâtiments, surtout d’un point de vue préventif, comme voie de succès dans les années à venir.