Atualmente, as reparações após uma perda de propriedade são mais caras e complexas do que nunca.
A COVID-19 ainda está presente, causando atrasos na produção e nas entregas. A guerra na Ucrânia tem levado a desafios no abastecimento de vários sectores, como o da agricultura para cereais e fertilizantes. À medida que todos nós testemunhamos os efeitos da inflação, dos atrasos no abastecimento e da escassez, que factores subjacentes devem ser considerados e como nos podemos adaptar?
Aumento inegável dos preços
Para além do aumento dos preços dos produtos de base, verifica-se uma explosão sem precedentes do preço da energia. A inflação tem afetado os preços dos materiais de forma recorrente desde 2019. Os preços do cobre, madeira, aço e alumínio, em particular, aumentam de 60% a 70% a cada três meses, de acordo com o INSEE. Também não é raro que os orçamentos de reparação sejam entregues no prazo de 15 dias, o que complica a tarefa dos peritos de os validar em prazos tão curtos. Após 15 dias, nalguns casos, os fornecedores podem aumentar os preços anunciados sem terem a certeza de que os seus fornecimentos aumentaram. A lei da oferta e da procura agrava esta corrida ao aumento dos preços.
A inflação dos preços da energia está a ter impacto nos custos de produção de certos materiais, sobretudo o aço e os plásticos. Algumas empresas decidiram mesmo não produzir. Até o sector terciário se vê confrontado com esta dor de cabeça de otimização das facturas energéticas. Os cinemas, as piscinas e os pavilhões desportivos estão a considerar a hipótese de encerrar parcialmente durante a semana devido ao custo de manter uma temperatura demasiado elevada. As estâncias de esqui poderão decidir não abrir este inverno, face a facturas dez vezes mais elevadas. Nesta impossibilidade de exploração, é evidente que a inflação desempenha um papel importante.
Escassez de material
A escassez, como se verificou durante os episódios de granizo no centro de França no verão passado, afecta os materiais de cobertura, complicando as operações de reparação. As telhas, em particular, estão em grande parte indisponíveis. Se isto não afecta diretamente os particulares, afecta também as empresas. Na ausência de soluções técnicas alternativas, os custos acessórios - por exemplo, a perda de utilização ou de renda - podem ser afectados. Em alguns casos, os prazos de encomenda aumentaram para mais de três ou quatro meses. Embora os segurados fiquem frequentemente aliviados por serem indemnizados, muitos preferem que os seus bens sejam reparados em tempo útil.
Prazos e o custo da gestão de projectos
À medida que se prolonga o tempo entre os danos directos e a sua reparação, são introduzidos custos inflacionados de gestão do projeto. Se um elemento é estimado em 10% do custo total de uma obra em geral, pode ser aumentado para 12% num montante de trabalho reavaliado. Devemos manter-nos atentos a estes pontos que contribuem para o aumento global do preço das reparações.
Uma situação que afecta todas as empresas de construção
Face às dificuldades de abastecimento e ao aumento dos custos directos dos materiais, as empresas de construção competem para melhor servir os seus clientes. Têm agora custos totais de encomenda e, no contexto de uma atividade acrescida, preferem os clientes que validam rapidamente os orçamentos para os incluir no seu plano de obra. Esta concorrência é, na maior parte das vezes, exercida em detrimento do consumidor que tem pressa em validar os orçamentos no prazo de 15 dias, sem possibilidade de os comparar ou negociar. A combinação da inflação e da escassez pode levar a um aumento significativo do custo médio dos sinistros, à medida que os processos se tornam mais longos e mais complexos.
Expectativas de tempo
Temos uma visibilidade limitada dos factores que podem inverter as tendências da inflação. A desregulamentação do gás e dos transportes começará a produzir efeitos em 2023. No que diz respeito às catástrofes naturais, temos a certeza de que teremos de enfrentar cada vez mais fenómenos climáticos de todos os tipos, incluindo riscos ainda não considerados em França. A frequência e a gravidade do par mudam e conduzem a sinistros cada vez mais críticos.
As redes de peritos têm de intervir rapidamente e é necessário mobilizar num mês a capacidade habitual de seis meses de ficheiros para um evento como o granizo da região Centro em junho. Além disso, os peritos necessitam de competências diversas consoante a natureza do acontecimento.
Avançar
Enquanto responsáveis pela resposta aos sinistros, temos de refletir sobre o nosso impacto ambiental global, o que inclui a deslocação para gerir os processos, as soluções que podemos propor para a reparação, a forma de dialogar com o nosso ecossistema no seu conjunto e muito mais. Devemos garantir a equidade no tratamento de cada caso. A procura de soluções alternativas, a utilização de peças antigas e a reutilização de materiais, a lógica dos circuitos é uma opção viável em muitos casos.
Venda livre (OTC)
O nível de balcão continua elevado em França. Numa altura em que muitas seguradoras se empenham em manter o custo médio do sinistro, os tomadores de seguros devem continuar a dispor de meios para comprar os materiais necessários para efectuarem eles próprios as reparações. Estas soluções devem continuar a refletir a realidade do custo real das reparações.
Reparação em espécie
Na reparação (REN), as redes têm dificuldade em satisfazer a procura. Embora seja uma opção para os pequenos sinistros, não é adequada para os sinistros mais onerosos, onde seria muito útil. Os segurados devem confiar nos peritos para sugerir empresas de construção com as quais colaboram regularmente. Trabalhar com prestadores de serviços receptivos poupa tempo e, como vimos, permite um melhor controlo do custo total dos estaleiros.
Soluções de reutilização
A reutilização de materiais em edifícios com menos de 10 anos pode ser complicada devido aos períodos de garantia, mas as peças reutilizadas não são menos eficientes do que os materiais novos, apesar dessas preocupações. Há desenvolvimentos que podem permitir a um corretor ou profissional de reparação aceder a uma base de dados e considerar opções alternativas. A iniciativa proposta pela Opalis é interessante.
O princípio da compensação
No mínimo, a propriedade é reposta no estado anterior ao sinistro, mas à medida que a paisagem muda, podemos tomar medidas adicionais para ir além da reparação e concentrarmo-nos na melhoria. No entanto, poderíamos ir mais longe e ajudar a melhorar alguns edifícios quando estão a ser reparados, o que poderia ser semelhante à prevenção noutras áreas. Partindo do princípio de que não custa mais à seguradora, poder-se-ia imaginar a adoção de medidas durante a fase de trabalho para evitar problemas futuros.
Atualmente, as seguradoras não consideram frequentemente estes factores adicionais quando se trata de reparações. Para mudar a narrativa, será necessária uma mudança de mentalidade - tanto entre os peritos como entre as seguradoras - e no panorama regulamentar. Enquanto continuamos a avançar mais rapidamente na quantificação dos danos, prevemos desafios futuros relacionados com a reposição rápida e económica dos bens no seu estado anterior à perda. Continuaremos a procurar métodos de melhoria dos edifícios, especialmente de um ponto de vista preventivo, como uma via para o sucesso nos próximos anos.