Il y a un an, nous avons lancé notre offre de services d'expertise en sinistres en Allemagne sur la base de notre compréhension des lacunes du marché. Au cours des 12 derniers mois, nous avons eu l'occasion de prendre soin de nos clients et de leurs assurés dans toute l'Allemagne pendant des périodes difficiles ; ce faisant, nous avons acquis une perspective plus nuancée sur ce que les assureurs recherchent réellement aujourd'hui. Je soulignerai ici quelques-uns des enseignements tirés de notre première année d'activité en tant que prestataire de services d'expertise en sinistres sur le marché allemand.
Des solutions de qualité dans tous les domaines
En Allemagne, le marché des sinistres est divisé en trois strates, basées sur la valeur et la complexité des sinistres :
- Administration des tiers : sinistres simples/de faible valeur, dont beaucoup sont traités depuis le bureau.
- Ajustement des pertes : sinistres de moyenne importance (jusqu'à 55 000 euros)
- Pertes majeures et complexes : catastrophes de grande ampleur, dommages à des biens de grande valeur ou spécialisés, etc.
Bien que la plupart des assureurs allemands couvrent les trois catégories de sinistres (en particulier pour les sinistres liés aux biens résidentiels), de nombreux prestataires de services soutenant les assureurs ne se spécialisent que dans l'une d'entre elles. De plus en plus, les assureurs recherchent des partenaires ayant l'expertise, la capacité et le savoir-faire technique nécessaires pour gérer l'ensemble des sinistres, tout en offrant une expérience client de premier ordre. Travailler avec un seul fournisseur pour toutes les catégories offre aux assureurs de multiples avantages : moins de points de contact, moins d'interfaces système, cohérence et continuité du service, et meilleure intégration des informations de gestion (MI) et des données.
Disponibilité de professionnels expérimentés
Comme dans de nombreuses régions du monde, le secteur allemand de l'assurance est confronté à une grave pénurie de talents. Les professionnels les plus expérimentés du secteur partent à la retraite, laissant derrière eux un manque d'expertise technique. Il n'y a pas non plus assez de jeunes qui poursuivent une carrière dans l'assurance pour combler le vide aujourd'hui et dans un avenir prévisible. Les assureurs s'efforcent de répondre à la demande de services d'expertise en sinistres, non seulement en cas d'augmentation soudaine des sinistres, mais aussi au quotidien.
C'est pourquoi de nombreux assureurs allemands envisagent de recourir à des solutions externalisées pour compléter leurs ressources internes. Cette option est particulièrement appréciée en période de pointe, par exemple à la suite d'intempéries ou d'autres événements catastrophiques. Les prestataires disposant de vastes réseaux géographiques, offrant une couverture nationale et pouvant déployer de manière fiable des experts qualifiés et certifiés en cas de besoin, sont considérés comme les plus précieux. Les assureurs veulent des partenaires d'expertise dont les pratiques de gestion des sinistres répondent à leurs propres normes élevées, de sorte que les solutions externalisées puissent fonctionner comme de véritables extensions de leurs marques.
Dans le cadre d'un double effort visant à renforcer les compétences et à attirer et retenir les talents de l'ajustement indépendant sur un marché très concurrentiel, Sedgwick offre aux membres du réseau une gamme d'opportunités de formation et de développement gratuites par le biais de l'Université Sedgwick. Cela démontre également aux clients que nous sommes très attachés à un haut niveau de qualité et que nous sommes prêts à nous surpasser pour eux et pour les professionnels de notre réseau.
Technologie de pointe
Les talents expérimentés étant rares, le secteur de l'assurance se tourne de plus en plus vers les technologies innovantes pour gagner en efficacité, faciliter le partage d'informations en temps réel, automatiser les processus de routine et soutenir les propriétaires et les assurés tout au long de leur parcours de sinistre. Dans de nombreux cas, les assureurs se tournent vers des fournisseurs de services disposant d'une offre technologique solide pour renforcer la leur, plutôt que d'investir dans le développement de leurs propres plateformes.
Dans un souci d'efficacité et de durabilité environnementale, les assureurs utilisent des systèmes technologiques et l'accès à des appareils mobiles sur site pour mettre en œuvre des processus plus dématérialisés dans le cadre de la gestion des sinistres. En outre, nombre d'entre eux explorent des options de règlement des sinistres à distance qui utilisent des inspections vidéo en direct des biens des assurés via leur téléphone portable. En éliminant la nécessité pour les experts de se rendre sur place pour les sinistres les moins complexes, on réduit l'empreinte carbone des sinistres tout en permettant à ces professionnels très demandés de traiter plus de volume en moins de temps. Un autre domaine d'intérêt pour les assureurs dans le domaine de la technologie est l'utilisation de systèmes de gestion des sinistres pour contrôler et surveiller les niveaux de service afin de garantir la satisfaction des clients.
Alors que nous célébrons notre 12ème mois au service du marché de l'expertise en Allemagne, nous espérons que c'est la première année d'une longue série au cours de laquelle nous aurons l'occasion de soutenir les assureurs, les gestionnaires immobiliers, les propriétaires et les propriétaires d'entreprise dans les moments où ils ont besoin d'aide à la suite d'un sinistre. Si notre équipe talentueuse en Allemagne peut vous aider dans votre programme de gestion des sinistres, n'hésitez pas à nous envoyer un courriel à [email protected].
> En savoir plus - découvrez nos services d'expertise en sinistres en anglais ou en allemand
Tags : Europe, Allemagne, Perte, Ajustement des pertes