Atendendo às necessidades do mercado segurador alemão

Há um ano,lançámosa nossa oferta de serviços de regulação de sinistros na Alemanha, com base na nossa compreensão das lacunas existentes no mercado. Ao longo dos últimos 12 meses, tivemos a oportunidade de prestar um excelente serviço aos clientes e aos seus segurados em toda a Alemanha durante tempos difíceis; nesse processo, adquirimos uma perspetiva mais matizada sobre o que as seguradoras atuais realmente procuram. Aqui, destacarei algumas das lições aprendidas durante o nosso primeiro ano de operações como prestador de serviços de regulação de sinistros para o mercado alemão. 

Soluções de qualidade em todo o espectro

Na Alemanha, o mercado de sinistros está dividido em três estratos, com base no valor e na complexidade dos sinistros: 

1. Administração por terceiros: reclamações simples/de baixo valor, muitas das quais são tratadas a partir da secretária 
2. Ajustamento de sinistros: sinistros de valor médio (até 55 000 €)
3. Perdas graves e complexas: catástrofes de grande escala, danos em bens de elevado valor ou especializados e similares

Embora a maioria das seguradoras alemãs cubra as três categorias de sinistros (especialmente para reclamações relacionadas a imóveis residenciais), muitos dos prestadores de serviços que apoiam as seguradoras são especializados em apenas uma delas. Cada vez mais, as seguradoras procuram parceiros com experiência, capacidade e conhecimentos técnicos para lidar com todo o espectro de sinistros, ao mesmo tempo que proporcionam uma experiência de cliente de excelência. Trabalhar com um único prestador em todas as categorias oferece às seguradoras múltiplas vantagens: menos pontos de contacto, menos interfaces de sistema, consistência e continuidade do serviço e maior integração da informação de gestão (MI) e dos dados.

Disponibilidade de profissionais experientes

Tal como em muitas partes do mundo, o setor de seguros alemão enfrenta uma grave escassez de talentos. Os profissionais mais experientes do setor estão a reformar-se, deixando para trás uma lacuna em termos de conhecimentos técnicos. Além disso, não há jovens suficientes a seguir carreiras no setor de seguros para preencher essa lacuna hoje e num futuro previsível. As seguradoras estão a ter dificuldades em satisfazer a procura por serviços de regulação de sinistros — não apenas durante picos inesperados, mas mesmo no volume diário de sinistros. 

Como resultado, muitas seguradoras alemãs estão a considerar soluções terceirizadas para complementar os seus recursos internos. Essa opção é especialmente popular durante períodos de pico, como após condições meteorológicas adversas e outros eventos catastróficos. Os prestadores com redes geográficas amplas que oferecem cobertura nacional e podem mobilizar avaliadores certificados e experientes quando necessário são considerados os mais valiosos. As seguradoras querem parceiros de regulação cujas práticas de tratamento de sinistros atendam aos seus próprios padrões elevados, para que as soluções terceirizadas possam operar como verdadeiras extensões de suas marcas.

Num esforço duplo para desenvolver competências e atrair e reter talentos independentes numa área muito competitiva, a Sedgwick oferece aos membros da sua rede uma variedade de oportunidades gratuitas de formação e desenvolvimento atravésda Sedgwick University. Isto também demonstra aos clientes que estamos altamente comprometidos com um alto nível de qualidade e dispostos a ir além por eles e pelos profissionais da nossa rede. 

Tecnologia de ponta

Com a escassez de talentos experientes, o setor de seguros está cada vez mais buscando tecnologias inovadoras para criar eficiências, facilitar o compartilhamento de informações em tempo real, automatizar processos rotineiros e apoiar proprietários e segurados durante todo o processo de sinistros. Em muitos casos, as seguradoras estão recorrendo a prestadores de serviços com ofertas de tecnologia robustas para reforçar as suas, em vez de investir no desenvolvimento de suas próprias plataformas.

No interesse da eficiência e da sustentabilidade ambiental, as seguradoras estão a utilizar sistemas tecnológicos e acesso a dispositivos móveis no local para implementar processos mais digitais como parte do tratamento de sinistros. Além disso, muitas estão a explorar opções de liquidação remota de sinistros que utilizam inspeções por vídeo ao vivo das propriedades dos segurados através dos seus telemóveis. Eliminar a necessidade de os peritos fazerem visitas ao local em sinistros menos complexos reduz a pegada de carbono dos sinistros, permitindo que esses profissionais muito procurados lidem com mais volume em menos tempo. Outra área de foco para as seguradoras no campo da tecnologia é o uso de sistemas de sinistros para controlar e monitorizar os níveis de serviço, a fim de garantir a satisfação do cliente.

Ao celebrarmos o marco de 12 meses a servir o mercado de regulação de sinistros na Alemanha, esperamos que este seja o primeiro de muitos anos em que teremos a oportunidade de apoiar seguradoras, gestores imobiliários, proprietários de imóveis e empresários em momentos de necessidade após um sinistro. Se a nossa talentosa equipa na Alemanha puder ajudar no seu programa de sinistros, envie-nos um e-mail para[email protected]. 

> Saiba mais — leia sobre os nossos serviços de regulação de sinistros em inglês ou alemão