Los 5 principios básicos de la gestión de riesgos

La gestión de riesgos no es solo una especialidad profesional; es un instinto humano básico.

Cada día, todos evaluamos de forma natural y tratamos de minimizar el peligro para nosotros mismos y para los demás en una amplia variedad de situaciones: al cruzar la calle, al comprar una vivienda o al abrir un correo electrónico de un remitente desconocido. Aunque los profesionales del riesgo conocen bien los principios básicos de la gestión de riesgos —identificación, análisis, control, financiación y gestión de siniestros—, no son, desde luego, los únicos que se basan en ellos en su razonamiento y en la toma de decisiones cotidianas.

Para los profesionales que aplican procesos formales de gestión de riesgos basados en estos principios de probada eficacia, una revisión periódica puede resultar tanto enriquecedora como estimulante. También resulta valioso que las personas sin conocimientos especializados conozcan los principios de la gestión de riesgos, para que puedan comprender mejor por qué tanto ellos como sus organizaciones toman las decisiones que toman. Recurrir a ejemplos cotidianos es una forma excelente de enseñar a las personas los principios de la gestión de riesgos, de modo que puedan aplicar estas directrices a problemas y situaciones operativas del mundo real.

N.º 1: Identificación de riesgos

Este primer principio es exactamente lo que parece: ¿qué riesgos se presentan para mí, mi organización, mis clientes, etc., en la situación que tengo ante mí?

Por ejemplo, piensa en ir de pasajero o conducir un coche. Podrías identificar el riesgo de sufrir un accidente debido a un mal mantenimiento del vehículo, a no haber repostado, al exceso de velocidad o a conducir bajo los efectos del alcohol. Otro riesgo identificado podría ser la posibilidad de causar Daños ya sea al propio coche o Daños de otra persona. También existe el riesgo de sufrir pérdidas económicas si no se cuenta con un seguro de responsabilidad civil adecuado o si el conductor recibe una multa por exceso de velocidad, etc.

N.º 2: Análisis de riesgos

Esta fase consiste en recopilar datos y evaluar el significado de los valores registrados a lo largo de un periodo de tiempo. El análisis de los riesgos identificados lleva a plantearse las siguientes preguntas: ¿Con qué frecuencia podría producirse este evento adverso (frecuencia)? Y si se produjera, ¿cuál sería el peor desenlace posible (gravedad)?

En nuestro ejemplo del coche, lo peor que podría pasar es la pérdida de vidas humanas. Un análisis adicional podría determinar que el riesgo de sufrir un accidente de tráfico es bajo porque el conductor nunca circula por autopista o solo conduce con buen tiempo y durante el día, por carreteras con límites de velocidad de 30 millas por hora o menos, en un coche en buen estado, etc. La parte de análisis del proceso de gestión de riesgos debería guiarle a través de varios escenarios hipotéticos y ayudarle a determinar la frecuencia y gravedad potenciales de un evento.

N.º 3: Control de riesgos

El control de riesgos ofrece oportunidades para implementar soluciones que favorezcan la evitación, la prevención y la reducción de riesgos. En nuestro ejemplo del coche, la técnica de evitación del riesgo consistiría en no tener coche ni viajar en él. En realidad, sigue existiendo un riesgo mínimo, ya que podrías ser atropellado como peatón o sufrir lesiones al utilizar el transporte público; sin embargo, en determinados casos, el riesgo puede evitarse por completo.

La prevención de riesgos tiene como objetivo reducir la frecuencia o la probabilidad de que se produzca un suceso o una pérdida. Esto puede significar evitar averías en el coche siguiendo los programas de mantenimiento e inspección, manteniendo los neumáticos bien inflados y el depósito lleno, y respetando todas las normas de tráfico.

La reducción de riesgos tiene como objetivo disminuir la gravedad de una pérdida concreta que ya se ha producido. Por ejemplo, podría consistir en garantizar que Daños al vehículo de otra persona se reparen rápidamente, de modo que el tiempo que esta persona pase sin coche sea el menor posible.

Un control eficaz de los riesgos tiene en cuenta las diversas estrategias ya implantadas y puede introducir nuevas medidas basadas en los resultados del análisis.

N.º 4: Financiación del riesgo

Este cuarto principio se centra en los aspectos económicos del riesgo. La financiación del riesgo es una forma de cubrir las pérdidas económicas que las técnicas de control de riesgos aplicadas no han podido evitar. En nuestro ejemplo, incluso aunque se haya realizado un mantenimiento adecuado del coche, se conduzca con precaución, etc., puede producirse un accidente. Al contar con un seguro de automóvil adecuado, la compañía aseguradora aporta los fondos necesarios para cubrir la pérdida; en este caso, los daños sufridos por el coche.

N.º 5: Gestión de reclamaciones

Mientras que la financiación de riesgos se centra en gestionar el impacto financiero, las reclamaciones se centran en gestionar los daños causados. Cuando se produce un siniestro, se puede presentar una reclamación para obtener una indemnización por los daños. En el ejemplo del accidente de tráfico, se puede presentar una reclamación ante la compañía de seguros del conductor culpable para obtener una indemnización por los daños causados. Si el conductor culpable no estaba asegurado, puede ser necesario seguir un procedimiento diferente para que dicho conductor se haga responsable personalmente de los daños.

Poner en práctica los principios de la gestión de riesgos

A la hora de formar a otras personas en materia de gestión de riesgos, recurrir a un ejemplo sencillo —como el del coche que se ha mencionado anteriormente— puede ayudar a comprender lo que, de otro modo, podría parecer un misterio. Haz que la formación resulte más cercana utilizando un ejemplo práctico y real, y explica los cinco pasos uno por uno.

He aquí otro ejemplo: imagina que eres un gestor de riesgos que acaba de asumir un nuevo cargo, en el que eres responsable del programa de indemnización por accidentes laborales de la organización. Basándote en tu conocimiento de los cinco principios básicos de la gestión de riesgos, tu plan de acción podría ser algo así:

1. Identificación de riesgos: Tenga en cuenta el tipo de tareas que realizan los empleados y el lugar donde trabajan para identificar los mayores riesgos. ¿Los empleados levantan objetos, manejan maquinaria pesada, utilizan objetos punzantes para atender a los pacientes, talan árboles, vuelan en aviones o trabajan sentados en un escritorio? ¿A qué peligros podrían estar expuestos en su entorno de trabajo diario?
2. Análisis de riesgos:Recopile todos los datos históricos relevantes y recientes sobre indemnizaciones por accidentes laborales que le faciliten el corredor de seguros de la organización, el administrador externo de siniestros (TPA) y los registros internos. Examine los historiales de siniestros por profesión, tipo y frecuencia de lesiones, causa principal y otros aspectos; profundice en el análisis para identificar qué tipo de incidentes laborales se producen con mayor frecuencia y los posibles riesgos.
3. Control de riesgos: Analice las medidas que la organización tiene actualmente en marcha para evitar, prevenir y reducir las lesiones y enfermedades que dan lugar a indemnizaciones por accidentes laborales. Esto puede abarcar desde el control de pérdidas hasta los programas de seguridad. A continuación, céntrese en establecer prioridades y en aplicar soluciones eficaces para subsanar las deficiencias.
4. Financiación del riesgo:Determine la estructura financiera óptima para el programa de indemnización por accidentes laborales de la organización. ¿Es el autoseguro la opción adecuada para ellos, o sería mejor transferir parte del riesgo a una compañía de seguros? Colabore con un corredor de seguros con experiencia para obtener asesoramiento profesional.
5. Gestión de reclamaciones:Desarrolle un programa que garantice que los empleados que sufran un accidente laboral reciban una indemnización adecuada, así como acceso a una atención sanitaria de alta calidad y rentable, y el apoyo adicional que necesiten para lograr la máxima recuperación y reincorporarse al trabajo. Considere cómo la organización y sus empleados podrían beneficiarse de colaborar con un administrador externo (TPA) en la gestión de sus reclamaciones de indemnización por accidente laboral.

La gestión de riesgos sigue evolucionando, pero estos principios básicos siguen siendo tan válidos como siempre. También es importante tener en cuenta que el proceso está concebido para ser cíclico, más que lineal. Tanto los legos en la materia como los profesionales de la gestión de riesgos deben vigilar constantemente su entorno en busca de nuevos peligros potenciales, evaluar la eficacia de las técnicas actuales de mitigación de riesgos y, basándose en los últimos hallazgos, repetir el proceso de cinco pasos descrito en los principios básicos.