Tornades et pertes matérielles qui en résultent : comment se préparer

La colère d’une tornade — une colonne d’air étroite et violentement tournante, habituellement associée aux orages — peut causer des dommages catastrophiques s’étendant sur plus d’un mille de large et 50 milles de long. De petits objets peuvent être transformés en projectiles, des arbres déracinés, et les toits des maisons peuvent être soulevés, détachés et s’envoler. Une tornade particulièrement dévastatrice — qui peut transporter des vents dépassant 300 mi/h — peut projeter des voitures, arracher des murs de maisons solides et même projeter des structures entières au loin.

Alors que la saison des tornades approche lentement dans certaines régions américaines — début printemps dans le Mid-Atlantic, le Sud-Est et le long de la côte du Golfe, suivi de mai et début juin dans les Plaines du Sud — les propriétaires devraient non seulement se préparer physiquement, mais aussi comprendre les risques de tornade, leurs conséquences et les implications liées à l’assurance.

Tornades et pertes matérielles 

Les tornades sont plus qu’une préoccupation régionale. Bien que certaines régions soient couramment associées à des tornades — comme la « Tornado Alley » des Grandes Plaines ou la « Dixie Alley » du Sud-Est — elles ont été signalées dans les 50 États. De plus en plus, ils semblent se produire dans des endroits où ils n’étaient pas auparavant présents, tandis que les occurrences s’étendent aussi vers des mois d’hiver historiquement moins actifs. En fait, les populations inexpérimentées face à ces catastrophes naturelles, ainsi que leurs biens, feront face à un risque sans précédent.

Les tornades comptent parmi les tempêtes atmosphériques les plus violentes qui existent et peuvent causer d’immenses dommages structurels aux propriétés. Rien qu’en 2022, plus de 1 300 tornades ont frappé les États-Unis, causant collectivement 700 millions de dollars de dommages matériels et aux cultures ainsi que 25 décès, selon la National Ocean and Atmospheric Administration (NOAA). Chaque tornade individuelle a causé, en moyenne, 685 000 $ de dégâts.

Ces tempêtes sont uniques par leur nature soudaine. Contrairement à un ouragan qui peut être suivi pendant plusieurs jours à son approche, les tornades se forment simplement lorsque les conditions sont favorables — et il y a peu ou pas de temps pour se préparer. Bien qu’un événement tornadique ne génère généralement pas le volume massif de réclamations qu’une tempête de grêle généralisée, la destruction qui accompagne les zones touchées est souvent spatialement concentrée et catastrophique. Il n’est pas rare de voir une bande de maisons gravement endommagées, alors qu’une propriété à 100 verges de là reste intacte. 

Composants impliqués dans une perte

Une réclamation est souvent traitée par un expert en sinistres dédié qui demeure le point de contact de l’assuré dès le premier avis et tout au long du processus de réclamation, jusqu’à ce que la réclamation soit considérée comme terminée. Après que les experts en sinistres effectuent des évaluations des dommages et soumettent un rapport complet sous-titré à l’assureur, ils déterminent quelles ressources sont nécessaires pour restaurer la propriété à son état d’avant la perte et font souvent appel à divers professionnels. 

Un consultant en bâtiment aidera à estimer les dommages à une propriété commerciale, par exemple, et si une interruption d’activité (BI) est impliquée, un comptable judiciaire peut être autorisé à commencer à résoudre la réclamation pour BI. Les fournisseurs de services d’ingénierie, comme EFI Global, peuvent évaluer la solidité structurelle, tandis que les entrepreneurs de la division solutions de réparation de Sedgwick peuvent effectuer des réparations temporaires qui protègent la propriété contre d’autres dommages.

En raison des couches de profanation que l’activité tornadique peut causer, les réclamations connexes sont généralement multifacettes, complexes et peuvent s’étendre sur de longues durées. Si une maison résidentielle ou un entrepôt commercial est partiellement détruit, il existe des procédures complètes pour réparer et restaurer la propriété à son état d’avant la perte. Il y aura plusieurs phases, incluant plusieurs inspections : l’inspection initiale, des inspections supplémentaires avec la participation d’experts, la surveillance des réparations et une inspection finale avant la conclusion de la réclamation.

Une communication bien tenue est essentielle — entre l’assuré et l’expert en sinistres, ainsi qu’entre l’expert en sinistres et l’assureur de la propriété. Il est essentiel que chaque réclamation soit traitée avec une touche bienveillante et empathique.

Urgence accrue

Les événements météorologiques sévères, en particulier les tornades, impliquent des circonstances qui créent un stress et une urgence accrus. Si le propriétaire évite des blessures physiques pendant l’événement, il peut tout de même avoir subi un traumatisme psychologique — en plus des dommages matériels et de la perte potentielle d’objets personnels précieux. Les personnes touchées par la destruction d’une tornade ont besoin d’une assurance immédiate qu’elles surmonteront la dévastation.

À cette fin, il est essentiel que les experts en sinistres fournissent une réponse rapide et immédiate — dans la même journée, dans la mesure du possible. C’est à eux de donner confiance à l’assuré qu’ils sont pris en charge et qu’ils continueront de l’être tout au long du processus de réclamation. Le contact doit avoir lieu immédiatement pour rassurer l’assuré, tout comme la visite sur le site de la perte pour inspecter l’étendue des dommages. 

Quand l’expert en sinistres a-t-il pris contact? Combien de temps après une inspection a-t-elle suivi? À quel point le premier rapport a-t-il été soumis efficacement? Pour une propriété commerciale, à quelle vitesse le paiement du BI est-il reçu afin que le demandeur puisse reprendre ses activités? Non seulement les assureurs suivent ces informations pour s’assurer que le service est optimal, mais l’assuré se pose aussi la question; Ces questions sont essentielles à la chronologie du retour à la normale de l’assuré. 

Tout aussi important, les experts en sinistres devraient guider l’assuré à travers les différentes étapes du processus de réclamation — étape par étape. Savoir ce qui s’en vient peut apporter un sentiment crucial de confort et d’assurance à un assuré qui vient de vivre un événement imprévu.

Capacité à répondre

Il est impossible d’organiser parfaitement à l’avance le personnel pour les événements météorologiques, car les tempêtes changent souvent de trajectoire, défient les prévisions et, dans certains cas, surviennent sans avertissement. Comme plusieurs catastrophes peuvent survenir simultanément dans différentes zones, la capacité doit être étendue pour répondre aux besoins immédiats des clients. Il est particulièrement avantageux de faire appel à une organisation disposant d’un réseau national d’experts. Sedgwick a des experts dispersés à travers le pays, prêts en cas de catastrophe.

En savoir plus:

• Visitez le centre de ressources CAT pour explorer les solutions de planification et d’intervention en cas de catastrophe (CAT) de Sedgwick, incluant le logement temporaire, le contenu et l’inventaire, la réparation, l’ingénierie et plus encore. 
• Consultez le site web d’EFI Global pour en savoir plus sur leurs services de réponse CAT 24 heures sur 24.