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- Invierno de 2024: VENTAJAS
Discapacidad
Objetivos del informe
El objetivo de este informe es ofrecer una visión general de los indicadores actuales de nuestros programas de discapacidad y presentar un panorama general del contexto actual en torno a la gestión de las reclamaciones por discapacidad. Nuestros equipos de cumplimiento normativo y análisis de datos han colaborado para integrar los datos de reclamaciones de JURIS en un informe de «situación actual» de Sedgwick, cuyo objetivo es comparar nuestras tendencias con otros estudios relevantes del sector.
parámetros de datos
Los datos se refieren al año natural, de enero a diciembre, para cada ejercicio.
Observaciones clave
Las tasas de incidencia de la incapacidad temporal (STD) disminuyeron en 2023 del 12,6 % al 10,9 %. El principal factor que motivó esta disminución fue una reducción del 80,9 % en el número de casos de COVID-19 en 2023. Si se excluyen los casos de COVID-19, las tasas de incidencia se estabilizaron en 2023, registrando un ligero aumento del 10,6 % al 10,7 %.
El embarazo fue el principal grupo de diagnóstico en las nuevas reclamaciones por ETS en 2023, representando el 14,6 % de las reclamaciones; sin embargo, las nuevas reclamaciones por trastornos mentales y abuso de sustancias aumentaron un 4,5 % en 2023, representando el 12,2 % de las reclamaciones.
Las tasas de incidencia de trastornos mentales y de consumo de sustancias aumentaron en 2023 tras haber disminuido con respecto al año anterior. La tasa de incidencia específica de trastornos mentales y de consumo de sustancias aumentó un 3,9 % con respecto al año anterior, mientras que las tasas de incidencia de la ansiedad aumentaron un 2,1 %.
La duración media de las reclamaciones por incapacidad temporal aumentó en 2023, debido principalmente a la fuerte disminución del volumen de reclamaciones relacionadas con la COVID-19. El volumen se redujo en más de un 83 %, mientras que la duración aumentó un 40 %. La duración de las reclamaciones no relacionadas con la COVID-19 disminuyó un 0,3 % en 2023.
La tasa de denegaciones iniciales de las prestaciones por incapacidad temporal en 2023 disminuyó por primera vez en tres años, pasando del 19,3 % en 2022 al 18,2 % en 2023. Los casos de falta de presentación de la documentación médica se redujeron un 3 % con respecto a 2022, mientras que aumentaron las denegaciones debidas a que el plan o el informe médico no respaldaban la solicitud. Las denegaciones por antigüedad insuficiente disminuyeron ligeramente, del 2,1 % al 1,9 %.
El número de reclamaciones por incapacidad a largo plazo (LTD) aumentó un 2,3 % entre 2022 y 2023, mientras que el número de casos pendientes siguió su tendencia a la baja.
Baja por incapacidad temporal
Índices de incidencia por año
La fuerte disminución de las reclamaciones relacionadas con la COVID-19 hizo que nuestras tasas de siniestralidad generales se redujeran más que las de las reclamaciones no relacionadas con la COVID-19.
Una vez descartada la COVID, se produjo un ligero aumento en 2023. La tasa de incidentes fue del 10,8 % en 2021, del 10,6 % en 2022 y del 10,7 % en 2023.
Grupos de diagnóstico por porcentaje del total
Las reclamaciones relacionadas con la COVID representaron menos del 3 % del volumen total de nuevas reclamaciones por enfermedades de transmisión sexual en 2023, lo que supone un descenso con respecto al 17,2 % registrado en 2022. Este fuerte descenso hizo que otros grupos de diagnóstico representaran un mayor porcentaje del total, a pesar de que su volumen y sus tasas de incidencia disminuyeron entre 2022 y 2023. Las tasas de incidencia de trastornos mentales y de abuso de sustancias se mantuvieron estables entre 2021 y 2002, mientras que aumentaron hasta el 12 % en 2023.
En lo que respecta a la salud mental, las tasas de ansiedad aumentaron significativamente al inicio de la pandemia. Esto se debió a la incertidumbre sobre la pandemia y a la preocupación general de los empleados por su salud y su bienestar económico. Entre 2019 y 2020, la tasa de casos de ansiedad aumentó un 19,2 % y se mantuvo elevada a lo largo de 2021. En 2022, la tasa de casos de ansiedad descendió hasta el 12,3 %. La ansiedad sigue representando una mayor proporción de todas las reclamaciones por problemas mentales y de abuso de sustancias que antes de la pandemia, con un 44,8 %, pero la tendencia vuelve a ser a la baja.
Promedio de días totales aprobados
En general, la duración media de las reclamaciones aumentó un 13,3 % con respecto a 2022, debido al descenso de las reclamaciones relacionadas con la COVID-19. Estas reclamaciones tienen una duración significativamente menor que las no relacionadas con la COVID-19: solo 20,9 días en 2023. Al haber menos reclamaciones de menor duración, la media general de días aprobados aumentó. La duración de las reclamaciones no relacionadas con la COVID-19 se redujo un 0,3 %, pasando de 58,0 días en 2022 a 57,9 días en 2023.
A excepción de las reclamaciones relacionadas con la COVID-19, la duración de todos los demás grupos de diagnóstico que figuran entre los diez primeros se sitúa dentro del 1 % respecto a 2022, salvo las reclamaciones neurológicas y las relacionadas con tumores, que disminuyeron un 2 %. Los demás grupos entre los diez primeros que registraron un aumento con respecto a 2022 son los trastornos mentales y por consumo de sustancias (1,2 %), los problemas de espalda y columna vertebral (1,3 %) y las fracturas (1 %).
Nuevas solicitudes por edad
La distribución por edades de las nuevas reclamaciones por enfermedades de transmisión sexual registradas en 2023 se mantuvo estable en comparación con 2022. Las reclamaciones presentadas por empleados mayores de 55 años aumentaron en 2023 con respecto a 2022 y 2021. En el caso de los empleados de entre 25 y 35 años, no se observó ningún cambio significativo en el volumen en 2023 con respecto a 2022.
Motivos de cierre de reclamaciones
La distribución por edades de las nuevas reclamaciones por enfermedades de transmisión sexual registradas en 2023 se mantuvo estable en comparación con 2022. Las reclamaciones presentadas por empleados mayores de 55 años aumentaron en 2023 con respecto a 2022 y 2021. En el caso de los empleados de entre 25 y 35 años, no se observó ningún cambio significativo en el volumen en 2023 con respecto a 2022.
De las reclamaciones resueltas en 2023, el 21 % se debió al agotamiento de las prestaciones. Las reclamaciones resueltas por fallecimiento del empleado representaron el 0,6 %, mientras que el 77,7 % de las reclamaciones resueltas se debieron a la reincorporación del empleado al trabajo, lo que supone un descenso con respecto a 2022 (82 %).
Volúmenes por sector
Todos los sectores registraron un aumento en el volumen de reclamaciones cuando se desató la pandemia en 2020, tendencia que se mantuvo en la mayoría de ellos durante 2021. En 2022 y 2023, la tendencia se invirtió, con descensos en los sectores de la sanidad, el transporte, las comunicaciones, la energía, los servicios de saneamiento y el comercio mayorista. Los grupos sectoriales en los que se produjo un aumento del volumen se deben principalmente a la captación de nuevos clientes.
En cuanto a las tasas de siniestralidad por sector en términos interanuales, se registraron aumentos significativos en los sectores financiero, de seguros e inmobiliario (un 12,8 % en 2022 y un 14,4 % en 2023). El sector de los servicios pasó del 5,7 % en 2022 al 6,9 % en 2023. El sector minorista se mantuvo estable, mientras que los demás grupos registraron descensos.
Tasas de incidencia por grupo de diagnóstico
Aunque los trastornos mentales y relacionados con el consumo de sustancias siguen figurando entre los cinco principales grupos de diagnóstico en todos los sectores, son la principal causa de incapacidad en los sectores del transporte, las comunicaciones, la energía y los servicios de saneamiento. La tasa de incidencia disminuyó ligeramente en este grupo, pasando del 2,7 % en 2022 al 2,6 % en 2023. En otros sectores se observó un ligero aumento de las tasas de incidencia de los trastornos mentales y relacionados con el consumo de sustancias.
Discapacidad de larga duración
Volumen de nuevas reclamaciones
El volumen de reclamaciones pendientes de LTD sigue mostrando una tendencia a la baja, al igual que lo hemos observado en los últimos tres años.
Consideraciones futuras
Escasez de profesionales de la salud mental
Según la revista «Psychiatric Times», el número de profesionales de la salud mental ha ido disminuyendo.
La Asociación de Facultades de Medicina de Estados Unidos (AAMC) señala que esta cifra podría ascender hasta los 31 000, y que 150 millones de estadounidenses viven en zonas con escasez de profesionales de la salud mental. Si los empleados tienen dificultades para encontrar la atención adecuada o deben esperar mucho tiempo para ver a un profesional sanitario, esto podría dar lugar a cambios en las tasas de aprobación o denegación de las reclamaciones, o a un aumento de la duración de las mismas en materia de salud mental.
Una cuestión que deben tener en cuenta los empleadores es revisar su plan de incapacidad temporal, en concreto las disposiciones relativas al tratamiento con un profesional de la salud mental. Un estudio realizado sobre Bank of America reveló que, al ampliar la definición de «profesional adecuado» para incluir a psicólogos clínicos y enfermeros especializados en psiquiatría, la tasa de denegación de prestaciones por salud mental se redujo del 10,9 % al 3,7 %.
COVID de larga duración
Las investigaciones indican que, entre un mes y un año después de haber padecido la COVID-19, 1 de cada 5 personas de entre 18 y 64 años presenta al menos una afección médica relacionada con la COVID-19. Entre las personas de 65 años o más, 1 de cada 4 presenta al menos una afección médica que podría deberse a la COVID-19. Los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades han publicado recientemente que, en general, 1 de cada 13 adultos en EE. UU. presenta síntomas de «COVID prolongado».
Los síntomas más comunes del COVID de larga duración son:
- ∙ Fatiga
- ∙ Síntomas que empeoran tras un esfuerzo físico o mental
- ∙ Fiebre
- ∙ Síntomas pulmonares (respiratorios), como dificultad para respirar o falta de aire y tos
El COVID de larga duración se está convirtiendo en una causa cada vez más frecuente de discapacidad y de solicitudes de adaptaciones.
Sedgwick comenzó a registrar los casos en los que los médicos certifican una baja por «COVID prolongado» en octubre de 2022. Aproximadamente 0,9 solicitantes por cada 100 empleados presentaron una baja por «COVID prolongado»; sin embargo, solo registramos los casos de «COVID prolongado» cuando alcanzan una gravedad que requiere la baja laboral y un médico identifica la baja como «COVID prolongado» en la documentación médica.
No se observa una diferencia significativa en las solicitudes por COVID prolongado presentadas según la edad, ya que los empleados de entre 35 y 44 años, de entre 45 y 54 años y de 55 años o más presentan solicitudes a un ritmo similar.
Ampliación de las políticas de permisos remunerados
Las bajas remuneradas proporcionan apoyo económico (y, en ocasiones, protección del empleo) cuando el nacimiento de un hijo o la necesidad de cuidar de un familiar o de uno mismo obligan al empleado a ausentarse del trabajo. En parte debido a las secuelas de la COVID, los empleadores y los políticos comprenden mejor lo necesario que es ofrecer permisos remunerados a los trabajadores para apoyarles a ellos y a sus familias. Aunque actualmente hay un grupo de trabajo en el Congreso que está elaborando una solución federal bipartidista, no es probable que se apruebe una opción federal de permisos remunerados dada la composición actual del Congreso. Por lo tanto, los estados siguen estableciendo y ampliando los programas de permisos remunerados.
A continuación se incluye una lista de las últimas implementaciones y ampliaciones:
Permiso familiar y médico remunerado de Washington (WA PFML): A partir del 1 de enero de 2025, cualquier parte interesada tendrá acceso a determinados registros e información relacionados con la solicitud de permiso familiar o médico remunerado de un empleado, incluyendo el tipo de permiso solicitado, la duración del mismo y si se le concedieron y pagaron las prestaciones al empleado. Esta enmienda de Washington define «parte interesada» como el empleador actual, el administrador externo del empleador actual o el empleado.
Permiso familiar remunerado de California (PFL) y Seguro estatal por incapacidad (SDI): Para las solicitudes de PFL y SDI que se inicien a partir del 1 de enero de 2025, las personas que ganen el 70 % o menos del salario medio trimestral estatal (SAWW) recibirán una prestación de hasta el 90 % del salario medio semanal (AWW). Las personas que ganen más del 70 % del salario trimestral medio estatal recibirán una prestación de hasta el 63 % del AWW.
El estado de Maryland ha aprobado un Programa de Seguro de Permisos Familiares y Médicos el 9 de abril de 2022, que entrará en vigor el 1 de enero de 2026.
Delaware ha promulgado la Ley de Familias Saludables de Delaware el 10 de mayo de 2022, que entrará en vigor el 1 de enero de 2026.
Minnesota ha promulgado una Ley de Permisos Familiares y Médicos Remunerados el 25 de mayo de 2023, que entrará en vigor el 1 de enero de 2026.
El estado de Maine ha promulgado una Ley de Permisos Familiares y Médicos Remunerados el 11 de julio de 2023, que entrará en vigor el 1 de mayo de 2026.
El gobernador de Nueva Yorkha propuesto un aumento de las prestaciones por discapacidad en Nueva York para equipararlas a la prestación por permiso familiar remunerado durante las primeras 12 semanas de baja médica. Los trabajadores que cumplan los requisitos recibirían el 67 % de su salario semanal medio (AWW), con un límite máximo del 67 % del salario semanal medio ajustado (SAWW), una vez que la medida se haya implantado plenamente al cabo de cinco años. Dado que se trata de una propuesta, aún no hay fecha de aplicación.
Los programas estatales recientes han adoptado una fórmula de dos partes (y, en ocasiones, de tres), que ofrece un porcentaje más elevado de sustitución salarial a los trabajadores con salarios más bajos. Esto se ha hecho con el objetivo de apoyar a las personas que se encuentran en una situación de mayor precariedad económica. Esta tendencia se inició en Washington, donde se ofrece a los trabajadores con salarios bajos el 90 % de sus ingresos. Minnesota y Maryland harán lo mismo cuando sus prestaciones entren en vigor en 2026.
Estados con un sistema de varias partes y el porcentaje de sustitución salarial que ofrecen a los trabajadores con salarios más bajos:
En general, la definición de «miembro de la familia» tiende a ser cada vez más inclusiva. Las leyes aprobadas recientemente amplían la definición de «miembro de la familia» más allá de los padres, cónyuges e hijos, para incluir a abuelos, nietos, hermanos, suegros y parejas de hecho. Y lo que es más importante y generoso, en seis estados, la familia también incluye a una persona «con la que el trabajador tenga un vínculo de consanguinidad o afinidad». Las definiciones de «parentesco por consanguinidad o afinidad» son aplicables en el PFML de Washington, el Seguro de Permiso Familiar de Nueva Jersey (NJ FLI), la FMLA y el Permiso Remunerado de Connecticut, la Ley de Derechos Familiares de California (CFRA), el Permiso Remunerado de Oregón y el FAMLI de Colorado. Curiosamente, tanto Maryland como Delaware han optado por no seguir la tendencia de esta definición ampliada de «miembro de la familia». Minnesota y Maine mantienen la relación de «parentesco por consanguinidad o afinidad» como parte de sus programas PFML.
Próximas implementaciones y posibles nuevos estados
El año 2023 fue el primero en el que dos estados pusieron en marcha sus planes simultáneamente. Concretamente, las prestaciones por permiso remunerado de Oregón entraron en vigor el 3 de septiembre de 2023, y las prestaciones FAMLI de Colorado, el 1 de enero. A continuación, tendremos nuestra primera triple puesta en marcha: Delaware, Maryland y Minnesota, que entrarán en vigor el 1 de enero de 2026. Maine se queda ligeramente rezagado respecto a este primer grupo, ya que su implementación tendrá lugar el 1 de mayo de 2026. Esto significa que en 2026 entrarán en vigor cuatro nuevos programas de permisos familiares y médicos remunerados.
Estos estados no serán los últimos. Teniendo en cuenta la composición actual de las asambleas legislativas y las gobernaciones, es probable que se aprueben programas en Vermont, Míchigan y Nuevo México. Muchos otros estados siguen presentando proyectos de ley y es probable que lo vuelvan a intentar, como han hecho en los últimos años.
