Assurer la résilience face aux inondations : minimiser l'impact des demandes d'indemnisation pour inondation

Un milliard de personnes dans le monde sont exposées au risque d'inondation. Rien qu'au Royaume-Uni, on estime que5,2 millionsde foyers et d'entreprises sont menacés. Et la probabilité d'inondationsaugmenteavec le changement climatique. L'augmentation des précipitations hivernales, qui devrait atteindre 35 % d'ici 2070, et la multiplication des phénomènes météorologiques extrêmes vont aggraver une situation déjà intenable.

L'impact du risque d'inondation sur les entreprises est également préoccupant. Au Royaume-Uni, lorsqu'une inondation touche une entreprise, seules 60 % d'entre elles rouvrent leurs portes. Et pour celles qui le font, chaque sinistre lié à une inondation entraîne en moyenne 50 jours d'activité perdus. Parallèlement, la stratégie du gouvernement évolue, avec une nouvelle acceptation du fait que « nous ne pouvons que réduire le risque à certains endroits », plutôt que de l'éliminer complètement.

Aujourd'hui plus que jamais, nous devons mettre en œuvre des solutions pour atténuer de manière proactive les risques d'inondation partout où cela est possible.

Connaissez-vous le risque d'inondation pour vos biens ?

Les investissements dansla résilience aux inondationssont motivés par la prise de conscience du risque d'inondation par les principales parties prenantes (par exemple, les propriétaires/occupants/assureurs/prêteurs). Pour les propriétaires immobiliers, cela implique d'évaluer un large éventail de facteurs.

Quelles sont les sources d'inondation à proximité du bâtiment ? Quels sont les chemins d'écoulement et les dangers, c'est-à-dire comment l'eau s'écoulerait-elle pour atteindre le bâtiment ou les biens que vous essayez de protéger ? Quel est l'historique des inondations sur la propriété ? Les eaux de crue potentielles seraient-elles susceptibles d'être contaminées, c'est-à-dire qu'une source d'eau à proximité est-elle propre ou contaminée par des eaux usées ou des déchets agricoles ? Quelle est la fréquence, la durée et la profondeur estimées des inondations potentielles spécifiques à la propriété ?

Les bases des inondations

Chaque type d'inondation a des implications particulières. Les inondations pluviales, ou inondations de surface, se produisent lorsque le sol ne peut pas absorber l'eau assez rapidement, qui s'écoule alors à la surface. Les inondations fluviales, quant à elles, se produisent lorsque les ruisseaux, les rivières ou les petits fossés débordent. Les inondations souterraines se produisent lorsque le sol est complètement saturé d'eau et que celle-ci n'a nulle part où aller. Enfin, les inondations dues aux marées sont des inondations temporaires des zones côtières ou des zones situées autour des rivières lors de marées exceptionnellement hautes. Un risque souvent négligé est celui du refoulement des eaux usées dans une propriété lorsque le réseau combiné d'eaux usées et d'eaux de surface est saturé. Les inondations composées sont une combinaison de l'un des types d'inondations mentionnés ci-dessus.

Cela peut sembler contre-intuitif, mais les propriétés sont davantage exposées aux risques d'inondation par les eaux de surface qu'à ceux liés aux crues fluviales ou maritimes. Si les précipitations sont suffisamment longues ou intenses et que le sol ne peut pas absorber l'eau, celle-ci s'écoulera à la surface et pourra inonder des propriétés souvent considérées comme peu exposées aux risques d'inondation. 

La résilience des biens immobiliers face aux inondations dans la pratique

La résilience des biens immobiliers face aux inondations(PFR) est un terme général qui désigne les mesures visant à minimiser l'impact des inondations sur un bien immobilier ou un actif. Il peut s'agir de mesures permanentes intégrées au bien immobilier ou de mesures temporaires mises en place en cas d'inondation. 

La PFR comporte deux volets : les mesures de résistance, c'est-à-dire celles qui réduisent la quantité d'eau pénétrant dans un bâtiment (par exemple, les portes/barrières anti-inondation/briques d'aération automatiques), et les mesures de récupération, qui limitent les dommages causés si l'eau pénètre dans un bâtiment (par exemple, les cuisines/revêtements de sol et muraux qui ne sont pas endommagés lorsqu'ils sont mouillés). L'astuce consiste à trouver un équilibre entre ces deux mesures et à déterminer celles qui sont les plus efficaces et les plus opportunes pour un bien immobilier spécifique.

Pour garantir la résilience face aux inondations, les professionnels britanniques suivent une méthodologie claire et importante :le code de bonnes pratiques (CoP) pour la résilience des biens immobiliers face aux inondations(C790F), publié par laConstruction Industry Research and Information Association(CIRIA), une organisation indépendante à but non lucratif.

La CoP définit une approche en six étapes que les enquêteurs qualifiés doivent suivre pour garantir l'efficacité de leur travail.

• Évaluation des risques d'inondation –évaluation qui examine les risques d'inondation pour la propriété ; détermine la fréquence, la profondeur, la gravité et la vulnérabilité globale probables aux inondations.
• Expertise immobilière– expertise immobilière et évaluation de la résilience existante (réalisée par un expert qualifié).
• Développement d'options– décision relative à la stratégie PFR et création d'une conception détaillée associée, résistante aux inondations.
• Construction– installation des produits PFR par des entrepreneurs ou des spécialistes dûment qualifiés.
• Mise en service et remise– audit post-installation réalisé par un expert indépendant tiers confirmant que les mesures fonctionnent efficacement.
• Maintenance– attribuer la responsabilité du fonctionnement continu et expliquer aux clients comment maintenir les mesures.

Un document distinct, intitulé « Renforcer la résilience de votre propriété face aux inondations » (CIRIA C70C), constitue une ressource utile pour les propriétaires de maisons ou d'entreprises intéressés par des conseils sur la résilience face aux inondations à domicile.

L'importance de gagner la confiance des clients

Au Royaume-Uni, une grande partie de la population à risquen'adopte pas activement demesures d'atténuation, même lorsqu'elle a été touchée par plusieurs inondations. Des recherches récentes ont montré qu'il existe plusieurs barrières psychologiques et comportementales qui influencent inconsciemment la propension d'une personne à prendre des mesures d'atténuation des risques d'inondation.

Selonune étudecommandée par l'Agence pour l'environnement, le grand public ignore largement l'ampleur réelle des risques auxquels sont exposées ses propriétés. 

De nombreux participants estiment que leur risque est insuffisant pour justifier tout investissement dans la prévention des inondations. À cet égard, beaucoup se méprennent complètement sur les taux de risque. Si un expert identifie une probabilité d'inondation annuelle de 1 sur 33, par exemple, beaucoup supposent que cela signifie que la propriété sera inondée en moyenne une fois tous les 33 ans.En réalité,cela signifie qu'il y a 3,3 % de chances d'inondation chaque année, ce qui révèle que le risque réel est beaucoup plus élevé qu'on ne le pense. Cette situation est aggravée par le fait que les propriétaires et les entreprises refusent d'accepter qu'il existe un risque permanent.

De plus, la plupart des participants ne se sentaient pas habilités à agir et connaissaient mal les mesures PFR disponibles. L'auto-efficacité s'est également avérée importante dans la prise de décision des participants ; ceux qui se sentaient confiants dans leur capacité à mettre en œuvre des mesures PFR étaient plus enclins à le faire. 

Il est essentiel d'aider les clients à comprendre les risques auxquels ils sont exposés et à mieux définir leur propension au risque. Les clients doivent être en mesure de comprendre l'analyse coûts-avantages du niveau de risque qu'ils sont prêts à accepter et du montant qu'ils sont prêts à investir pour protéger leurs biens. Nous devons collectivement nous éloigner de l'idée selon laquelle seules les propriétés situées près d'une rivière ou dans certains environnements sont exposées à des risques.Toutes les propriétéspeuvent être exposées à des risques, et c'est maintenant qu'il faut agir pour les atténuer, en adoptant une approche holistique et stratégique.

Certains de ces concepts ont déjà été présentés lors d'unrécent webinaire.

Ian Gibbs – Directeur technique national, Solutions de réparation, Royaume-Uni