L'hydroélectricité a joué un rôle essentiel au cours du siècle dernier en reliant de vastes étendues de l'Écosse rurale au réseau électrique, en utilisant ses ressources naturelles abondantes pour produire de l'électricité : montagnes et coteaux escarpés, lochs et pluies abondantes et fiables. L'Écosse fournit aujourd'hui 85 % des ressources hydroélectriques de la Grande-Bretagne, avec une capacité de production totale de 1 500 mégawatts (MW).
Ces dernières années, on a assisté à une croissance notable des petites centrales hydroélectriques - qui produisent généralement environ 6 MW - installées par des propriétaires de domaines et de biens immobiliers dans les Highlands écossais. Ces installations tirent parti des pentes accidentées et de l'écoulement des eaux pour produire de l'énergie propre, tout en générant des revenus et un flux de trésorerie positif pour compenser les dépenses de la propriété.
Mais alors que le changement climatique perpétue les phénomènes météorologiques extrêmes, tant en termes de taille que de fréquence, les propriétaires et les assureurs sont confrontés à un défi sans précédent : faire face aux conséquences des graves inondations sur les petites centrales hydroélectriques. Cette source d'énergie renouvelable est-elle réellement assurable et les actifs sont-ils construits de manière suffisamment robuste pour résister aux phénomènes météorologiques intenses à venir ?
Les rouages d'un projet hydroélectrique
Une petite centrale hydroélectrique typique comprend une turbine et un générateur électrique placés dans une station de pompage située à un niveau bas où l'eau de ruissellement est collectée. L'eau s'écoule dans une turbine mécanique (essentiellement une hélice) qui tourne et produit de l'énergie hydraulique utilisée pour alimenter un générateur électrique.
Par nature, une station de pompage doit être située au pied d'une colline, car l'eau qui s'écoule vers le bas de la colline est le mécanisme qui alimente la turbine. Par conséquent, il y a toujours un risque potentiel d'inondation de la station de pompage.
Les inondations sont très problématiques pour plusieurs raisons. Les équipements électriques, tels que le générateur et les panneaux de contrôle, peuvent facilement être endommagés ou détruits par les eaux de crue, ce qui nécessite des réparations coûteuses ou un remplacement complet. Deuxièmement, elles peuvent rendre un système inutilisable jusqu'à ce qu'il soit réparé correctement, ce qui représente une interruption d'activité coûteuse pendant la période - souvent de plusieurs mois - au cours de laquelle la production d'énergie est suspendue.
Toute solution viable serait aussi coûteuse - si ce n'est plus - que de supporter les conséquences des inondations. Soit les ingénieurs doivent revoir la conception des stations de pompage pour les rendre plus robustes, soit les propriétaires doivent investir les fonds nécessaires pour installer des mesures de résistance aux inondations et s'assurer que la station de pompage est aussi étanche que possible. Entre les deux, il reste peu d'options d'atténuation.
Le changement climatique exacerbe les phénomènes météorologiques violents
Le changement climatique continue d'affecter l'environnement naturel de l'Écosse. Au cours des dernières décennies, l'Écosse a connu une tendance au réchauffement qui a à la fois modifié le régime des précipitations - avec notamment des précipitations annuelles moyennes plus élevées et une proportion croissante de pluies tombant lors d'épisodes de fortes précipitations - et contribué à l'élévation du niveau de la mer.
Le troisième rapport d 'évaluation des risques liés au changement climatique au Royaume-Uni (CCRA3) a révélé que le risque d'inondation pour les personnes, les communautés et les bâtiments reste l'un des risques les plus graves pour l'Écosse et qu'il s'agit du danger le plus coûteux pour les entreprises. Il a également constaté que les réseaux d'infrastructures d'eau, d'énergie et de transport sont exposés à un risque imminent de "défaillances en cascade", et que les services d'infrastructure sont menacés par les inondations des rivières et des eaux de surface.
Ces risques devraient s'aggraver d'année en année. Selon un rapport publié en mars 2023 par la commission britannique sur le changement climatique, le Royaume-Uni devrait connaître d'ici 2050 des hivers plus humides d'environ 5 % en moyenne, une augmentation d'environ 10 % de l'intensité des fortes précipitations et une hausse de 10 à 30 cm du niveau moyen de la mer, ce qui entraînera une aggravation des inondations fluviales, superficielles et côtières, ainsi qu'une perte de capacité de transmission et de distribution en raison des dégâts causés par les inondations.
Implications pour les assureurs et les assurés
Pour les assureurs, du côté de la construction, il existe un potentiel de pertes importantes, et les assureurs doivent prendre en compte les risques de grande complexité pour les biens de tiers et l'environnement. Sur le plan opérationnel, des pertes importantes peuvent également se produire, en raison de facteurs inhérents et environnementaux. Les demandes d'indemnisation pour des projets de petite envergure s'élèvent à environ 1 à 2 millions de livres sterling pour les travaux sur le site, les dommages matériels et les dommages corporels.
Les assureurs sont de plus en plus préoccupés par les limites des polices d'assurance et se demandent si les sommes assurées par les BI sont suffisamment élevées pour couvrir un sinistre potentiel, en particulier lorsque les prix de l'énergie montent en flèche. Si les inondations et les dommages qui en découlent sont plus fréquents, les assureurs devront en fin de compte prendre une décision : L'assurance des actifs hydroélectriques est-elle disproportionnée par rapport au risque ?
En cas de sinistre hydraulique, il convient d'engager une équipe pluridisciplinaire composée d'experts en sinistres, d'ingénieurs légistes, de comptables légistes et de consultants en environnement ayant reçu une formation spécialisée. Il est essentiel de s'associer à une entité formée aux technologies émergentes et à la connaissance du marché local et de l'industrie pour évaluer les options de réparation par rapport au remplacement et fournir des conseils.
En savoir plus - Découvrez la division électricité et énergie récemment lancée par Sedgwick au Royaume-Uni.
Tags : Ajustement, CAT Claim, Cat Insights, Catastrophe, climat, changement climatique, Risque émergent, Energie, Europe, Assureurs, international, Propriété, Sinistres immobiliers, Perte immobilière, renouvelable, Energie renouvelable, Restauration des biens, Ecosse, Avancées technologiques, Royaume-Uni, Météo